De Winwinlening is een Vlaamse regeling waarmee een particulier geld leent aan een kmo, een zelfstandige of een vrij beroep met een vestiging in Vlaanderen, in ruil voor een jaarlijks belastingkrediet. Een kredietgever kan tot 75.000 euro uitlenen, een kredietnemer kan tot 300.000 euro ontvangen, voor een looptijd van vijf tot tien jaar. Het belastingkrediet bedraagt 2,5% per jaar van het uitstaande kapitaal, en een eenmalig belastingkrediet dekt 30% van het verloren kapitaal bij een faillissement. Via Ecco Nova leent u rechtstreeks aan de onderneming en neemt het platform de registratie bij PMV voor zijn rekening. Het kapitaal is niet gegarandeerd: u kunt uw investering geheel of gedeeltelijk verliezen.
Wat is een Winwinlening?
Met een Winwinlening lenen particulieren geld aan een kmo, een zelfstandige, een vrij beroep of een vzw met een economische activiteit die in Vlaanderen gevestigd is. Dat geld vult vaak het eigen vermogen aan dat nodig is om een bankfinanciering te krijgen, omdat de lening achtergesteld is bij de andere schulden van de onderneming. In ruil ontvangt de kredietgever de rente van de lening, die binnen een wettelijke marge wordt vastgelegd, en een jaarlijks belastingkrediet van het Vlaamse Gewest.
De regeling bestaat sinds 2006 en werd in 2020 uitgebreid: de maximumbedragen stegen tot 75.000 euro per kredietgever en 300.000 euro per kredietnemer, en de looptijd kan sindsdien vrij worden gekozen tussen vijf en tien jaar. PMV, de investeringsmaatschappij van het Vlaamse Gewest, beheert de regeling: ze registreert de leningen en bezorgt de gegevens aan de belastingadministratie. Hoe een participatieve lening in het algemeen werkt, leest u op onze pagina over crowdlending in België.
“De Winwinlening is de enige lening waarbij het Gewest u elk jaar een deel van uw inspanning teruggeeft, en een deel van het verlies draagt als de onderneming failliet gaat. Dat neemt het risico niet weg, het verdeelt het.
Hoe werkt een Winwinlening?
Een Winwinlening werkt zoals een gewone lening, met dit verschil dat de kredietgever een particulier is en geen bank.
- De overeenkomst legt het bedrag, de rente, de looptijd en het betalingsschema vast. De rente is vast voor de volledige looptijd en ligt tussen de helft en het geheel van de wettelijke rentevoet van het jaar waarin de overeenkomst wordt gesloten. Die rentevoet wordt elk jaar in januari gepubliceerd: voor het lopende jaar ligt de rente tussen 2,25% en 4,5%. De looptijd bedraagt vijf tot tien jaar.
- Het kapitaal wordt in één keer op de vervaldatum of in schijven terugbetaald. De overeenkomst voorziet ofwel een eenmalige terugbetaling op de vervaldatum, ofwel maandelijkse, driemaandelijkse, halfjaarlijkse of jaarlijkse aflossingen, volgens de aflossingstabel bij de akte. PMV biedt op zijn website een simulator aan om die tabel vooraf te berekenen.
- De rente wordt volgens het afgesproken schema betaald. Op de rente is 30% roerende voorheffing verschuldigd. De kredietnemer houdt die aan de bron in en stort ze door aan de belastingadministratie.
- De lening wordt geregistreerd bij PMV. De ondertekende akte en de aflossingstabel moeten binnen drie maanden na de ondertekening bij PMV worden ingediend. De registratiebrief geldt als fiscaal attest en opent het recht op het jaarlijkse belastingkrediet, dat u elk jaar in uw aangifte in de personenbelasting vermeldt. Via Ecco Nova bereidt het platform de akte en de aflossingstabel voor en dient het de registratieaanvraag in voor de kredietgever.
- Bij een faillissement dekt een eenmalig belastingkrediet 30% van het verloren kapitaal. Het geldt als de onderneming failliet gaat, kennelijk onvermogend wordt of wordt ontbonden of vereffend tijdens de lening of binnen zes maanden na de vervaldatum, voor het deel van het kapitaal dat definitief verloren is, nadat de kredietgever de lening opeisbaar heeft verklaard. Beide belastingkredieten worden verrekend met uw personenbelasting. Betaalt u minder belasting dan het bedrag van het krediet, dan wordt het verschil terugbetaald.
Wie komt in aanmerking voor een Winwinlening?
- De kredietnemer is een kmo, een zelfstandige, een vrij beroep of een vzw met een economische activiteit, met een exploitatiezetel in het Vlaamse Gewest. Ook ondernemingen uit de sociale economie en zelfstandigen in bijberoep met een ondernemingsnummer die bij een sociaal verzekeringsfonds zijn aangesloten, komen in aanmerking. De kmo telt minder dan 250 werknemers, heeft een jaaromzet van maximaal 50 miljoen euro of een balanstotaal van maximaal 43 miljoen euro en is voor niet meer dan 25% in handen van een of meer grote ondernemingen.
- De kredietgever is een natuurlijke persoon die in het Vlaamse Gewest woont of er aan de personenbelasting onderworpen is, en die leent buiten elke beroepsactiviteit. Hij mag geen werknemer van de kredietnemer zijn. Als de kredietnemer een zelfstandige is, mag de kredietgever niet zijn echtgenoot of wettelijk samenwonende partner zijn. Als de kredietnemer een vennootschap is, mogen de kredietgever en zijn partner er geen mandaat van bestuurder of zaakvoerder in uitoefenen en, rechtstreeks of onrechtstreeks, niet meer dan 5% van de aandelen of de stemrechten bezitten. De kredietgever mag tijdens de looptijd zelf geen kredietnemer van een Winwinlening zijn.
Een Winwinlening tussen familieleden is toegestaan. Ouders kunnen bijvoorbeeld lenen aan de vennootschap of de eenmanszaak van hun kind, op voorwaarde dat ze er niet werken en, bij een vennootschap, er geen mandaat in uitoefenen of meer dan 5% van de aandelen bezitten. Alleen de echtgenoot of wettelijk samenwonende partner van een zelfstandige kredietnemer is uitgesloten. Via Ecco Nova leent u aan ondernemingen die u niet kent: de kredietnemer wordt door het platform geselecteerd en geanalyseerd.
Winwinlening: maximumbedragen, looptijd en beperkingen
De Winwinlening is op twee niveaus begrensd: een kredietgever kan in totaal niet meer dan 75.000 euro uitlenen, verdeeld over een of meer leningen, en een kredietnemer kan via een of meer Winwinleningen niet meer dan 300.000 euro ontvangen. De looptijd ligt tussen vijf en tien jaar. Deze parameters worden door het Vlaamse Gewest vastgelegd en kunnen veranderen.
Wat is het maximumbedrag van een Winwinlening?
Er gelden twee maximumbedragen. De kredietgever kan in totaal maximaal 75.000 euro uitlenen, ongeacht het aantal leningen en kredietnemers. De kredietnemer kan in totaal maximaal 300.000 euro ontvangen, ongeacht het aantal kredietgevers. Er is geen wettelijk minimumbedrag. Het jaarlijkse belastingkrediet van 2,5% wordt berekend op het gemiddelde van het uitgeleende kapitaal op 1 januari en op 31 december van het jaar, met een maximum van 1.875 euro per jaar. Een kredietgever kan zijn bedrag over verschillende ondernemingen spreiden en zo zijn blootstelling aan één kredietnemer beperken. De Winwinlening kan worden gecombineerd met het Vriendenaandeel, de Vlaamse kapitaalinbreng, binnen dezelfde maximumbedragen van 75.000 euro per kredietgever en 300.000 euro per onderneming.
Hoelang loopt een Winwinlening?
De looptijd wordt bij het sluiten van de lening gekozen, tussen vijf en tien jaar. Het kapitaal wordt in één keer op de vervaldatum of in schijven terugbetaald, volgens de aflossingstabel bij de akte. Het betalingsschema kan tijdens de looptijd niet worden gewijzigd. Een vervroegde terugbetaling is alleen mogelijk voor het volledige openstaande saldo in één keer, en alleen als de akte dat voorziet. Bij de campagnes van Ecco Nova is de looptijd die welke in het blad met essentiële beleggingsinformatie van elk project staat.
De risico's en nadelen van een Winwinlening
Zoals elke lening houdt een Winwinlening een risico op verlies van het kapitaal in als de onderneming niet meer kan terugbetalen. De lening is achtergesteld: bij problemen worden de andere schuldeisers vóór de kredietgever terugbetaald. Het eenmalige belastingkrediet van 30% geldt alleen bij een faillissement, kennelijk onvermogen of een vereffening, en alleen voor het deel van het kapitaal dat definitief verloren is: 70% van dat verlies blijft voor rekening van de kredietgever, en het recht op het jaarlijkse belastingkrediet vervalt zodra de lening opeisbaar wordt. Het kapitaal staat vast gedurende de volledige looptijd. Bij overlijden van de kredietgever gaat de vordering over op de erfgenamen, maar vervalt het jaarlijkse belastingkrediet. Het bedrag spreiden over verschillende ondernemingen kan de blootstelling aan één kredietnemer beperken, zonder het risico op verlies weg te nemen. Bij Ecco Nova wordt elke campagne geanalyseerd en krijgt ze een risicoscore van 1 tot 5, die in het blad met essentiële beleggingsinformatie wordt beschreven volgens de methode op onze pagina met informatie voor klanten.
Investeren houdt risico's in. U kunt uw investering geheel of gedeeltelijk verliezen.
Hoe combineert u een Winwinlening met de financiering van PMV?
Voor een Vlaamse kmo kan een Winwinlening worden gecombineerd met de financieringen van PMV, met een bankkrediet en met het Vriendenaandeel. Ecco Nova begeleidt kredietnemers bij het opzetten van die aanvullende financieringen.
Wat is een aanvullende financiering van PMV?
PMV biedt Vlaamse kmo's leningen, waarborgen en cofinancieringen aan die met een Winwinlening kunnen worden gecombineerd, tegen de voorwaarden die PMV vastlegt. De Winwinlening is achtergesteld en wordt als quasi-eigen vermogen beschouwd. Ze versterkt de financiële structuur van de onderneming en vergemakkelijkt de toegang tot die financieringen en tot bankkrediet, die elk aan de analyse van de betrokken instelling onderworpen blijven. De beschikbare producten worden beschreven op de website van PMV, die ook de officiële voorwaarden van de Winwinlening publiceert, en op de fiche van VLAIO.
De parameters van de Winwinlening worden door het Vlaamse Gewest vastgelegd en veranderen: het wettelijke rentepercentage wordt elk jaar gepubliceerd, en de maximumbedragen, looptijden en belastingkredieten hangen af van het decreet en zijn uitvoeringsbesluiten. Controleer vóór u leent de voorwaarden van het moment op de websites van VLAIO en PMV. De cijfers op deze pagina zijn die welke het Gewest publiceerde bij de laatste update van de pagina.
Investeren in Vlaamse kmo's via de Winwinlening op Ecco Nova
Ecco Nova biedt bij bepaalde campagnes de mogelijkheid om aan Vlaamse kmo's te lenen in de vorm van een Winwinlening. U leent dan rechtstreeks aan de onderneming, vanaf 500 euro bij de meeste campagnes, en het platform bereidt de akte, de aflossingstabel en de registratieaanvraag bij PMV voor. De betrokken campagnes worden als zodanig aangeduid en zijn voorbehouden aan kredietgevers die in het Vlaamse Gewest wonen.
Hoe begeleidt Ecco Nova de formaliteiten van de Winwinlening?
- Selectie van de onderneming. Het dossier doorloopt de analyse en het kredietcomité van Ecco Nova, zoals elke campagne, met een risicoscore en een niet-financiële beoordeling (bijdrage aan de duurzameontwikkelingsdoelstellingen voor kmo's).
- Rechtstreekse lening. In tegenstelling tot de andere campagnes wordt op een Winwinlening niet via Ecco Nova Finance ingeschreven: het decreet vereist een rechtstreekse lening tussen de particulier en de onderneming om recht te geven op het belastingkrediet.
- Registratie. Ecco Nova stelt de akte en de aflossingstabel op volgens het Vlaamse model en dient de registratieaanvraag binnen de voorziene termijn bij PMV in. De kredietgever ontvangt de registratiebrief, die hij bewaart voor de belastingadministratie.
- Attesten en opvolging. Elk jaar bezorgt Ecco Nova de gegevens die nodig zijn om het belastingkrediet aan te geven, en volgt het de vervaldata van de lening op, met dezelfde procedure voor laattijdige betalingen als bij de andere campagnes.
De Vlaamse kmo's die via Ecco Nova werden gefinancierd
De campagnes die hier worden voorgesteld, zijn afgesloten. Ze tonen welke ondernemingen de leden van het platform via een Winwinlening hebben gefinancierd en zijn geen lopende aanbiedingen. De projecten die openstaan voor investering vindt u op de projectpagina, en de getuigenissen van projecteigenaars in onze succesverhalen.
Veelgestelde vragen over de Winwinlening
Hieronder beantwoorden we de vragen uit onze FAQ voor investeerders over de gewestelijke leningen: wat ze zijn, hun voordelen, de registratie, het verschil tussen belastingvermindering, belastingkrediet en vrijstelling, de aangifte, de rechtstreekse lening, de risico's en de vergunning.
Gewestelijke leningen zijn financieringsprogramma’s die bedoeld zijn om lokale KMO's te steunen en tegelijkertijd belastingvoordelen te bieden aan de leners. Elk gewest in België heeft zijn eigen mechanisme:
- Proxi lening in Brussel
- Winwinlening in Vlaanderen
- Coup de Pouce lening in Wallonië
Deze leningen hebben de vorm van achtergestelde leningen die door particulieren tegen gunstige voorwaarden aan KMO's worden verstrekt:
- Een rentevoet betaald door de lenende onderneming
- Een jaarlijks belastingkrediet op het saldo van de lening
- Een gewestelijke garantie in geval van wanbetaling door de projectontwikkelaar
In tegenstelling tot een eenvoudige belastingvermindering kun je met een belastingkrediet profiteren van het belastingvoordeel, zelfs als je geen belasting hoeft te betalen. In dit geval betaalt de belastingdienst je rechtstreeks het bedrag van het belastingkrediet terug.
Deze voordelen zijn onderworpen aan een aantal criteria, waaronder :
- Fiscaal inwoner zijn van het betrokken gewest
- Voldoen aan de investeringsplafonds en -voorwaarden die elk jaar door de gewestelijke autoriteiten worden vastgesteld
De regels voor deze leningen veranderen elk jaar, dus het is essentieel om de huidige voorwaarden te controleren voordat je investeert.
We vergemakkelijken het administratieve beheer van deze leningen door elk jaar de nodige certificaten voor de belastingaangifte te leveren. Daarnaast ondersteunen we onze investeerders bij het aangeven van hun belastingkrediet met onze jaarlijkse belastinggids, die de te volgen stappen beschrijft en concrete voorbeelden geeft.
Hoewel ze een belastingkrediet en een gedeeltelijke garantie bieden, is er altijd een risico op kapitaalverlies. Daarom raden we je aan om elk project zorgvuldig te analyseren en uw beleggingen te diversifiëren.
Gewestelijke leningen bieden investeerders een dubbel fiscaal en financieel voordeel:
- Een belastingkrediet: burgers die lenen onder een Winwinlening (Vlaanderen), een Proxi lening(Brussel) of een Coup de Pouce lening (Wallonië) regeling genieten van een jaarlijks belastingkrediet op het uitstaande kapitaal van hun lening.
- Een gewestelijke garantie: als de lener in gebreke blijft bij de terugbetaling, dekken de regio's het uitstaande saldo gedeeltelijk, in overeenstemming met de specifieke voorwaarden van elke regeling.
Deze voordelen zijn strikt gereguleerd en alleen beschikbaar voor investeerders met een fiscale woonplaats in de betreffende regio.
Ecco Nova vergemakkelijkt de toegang tot deze regelingen door te zorgen voor de administratieve procedures die komen kijken bij het registreren van de lening en het afgeven van de belastingcertificaten die nodig zijn voor je belastingaangifte.
Op elke projectpagina vind je gedetailleerde geschiktheidsvoorwaarden en een simulatie van de impact van het belastingkrediet op het rendement van je investering.
Ondanks de belastingvoordelen en de gedeeltelijke garantie die de regio biedt, regionale leningen niet zonder risico. Als de projectontwikkelaar in financiële problemen komt, kunnen investeerders een deel van of al hun kapitaal verliezen, zelfs als de gewestelijke garantie dit risico beperkt. Zoals bij elke investering wordt diversificatie aanbevolen.
Wanneer je investeert in een gewestelijke lening (Winwinlening in Vlaanderen, Proxi lening in Brussel, Coup de Pouce lening in Wallonië), verschilt de procedure enigszins van een klassieke lening.
Deze gewestelijke leningen vereisen officiële registratie bij de relevante autoriteiten om het belastingvoordeel te activeren. Ecco Nova verzorgt deze administratieve procedures om je investering te vergemakkelijken.
1. Schrijf je in bij Ecco Nova
Zoals bij elke investering :
- Zie de projectpagina en het blad met Essentiële Beleggingsinformatie.
- Simuleer je lening door op "Investeren" te klikken.
- Uw sociale status aangeven (werknemer, gepensioneerde, enz.), vereist door de autoriteiten voor statistische doeleinden.
- Ontvang een tijdelijk leencontract (pro-forma) per e-mail.
2. Registratie bij de gewestelijke autoriteiten
In tegenstelling tot andere leningen moeten gewestelijke leningen worden goedgekeurd door gewestelijke organen:
- Vlaanderen: PMVz
- Brussel : Finance&Invest Brussels
- Wallonië : Wallonie Entreprendre
Ecco Nova is verantwoordelijk voor het doorgeven van de benodigde informatie aan deze organisaties. Zodra je lening is geregistreerd, wordt er een definitief contract gegenereerd op hun platform.
3. Ondertekening en bevestiging van het contract
- Het officiële contract ondertekenen: Je ontvangt een e-mail van Adobe Sign om het definitieve contract elektronisch te ondertekenen.
- Inschrijvingsbevestiging: Zodra alle partijen hun handtekening hebben gezet, bevestigen de gewestelijke autoriteiten officieel de inschrijving van je lening.
4. Belastingcontrole en belastingkrediet
Elk jaar maakt Ecco Nova het administratieve beheer van gewestelijke leningen eenvoudiger door u :
- De jaarlijkse belastingcertificaten die nodig zijn om je lening aan te geven te bezorgen.
- Een gedetailleerde belastinggids ter beschikking te stellen waarin wordt uitgelegd hoe je kunt profiteren van het toepasselijke belastingvoordeel.
Samenvatting van het proces:
- Investering in Ecco Nova met ondertekening van tijdelijk contract.
- Ecco Nova registreert de lening bij de relevante gewestelijke instantie.
- Ondertekening van het definitieve contract via Adobe Sign.
- Ontvangst van officiële bevestiging en opslag van documenten voor belastingaangifte.
Dankzij dit proces kan Ecco Nova van begin tot eind met u samenwerken om de geldigheid van uw investering en de activering van uw belastingvoordelen te garanderen.
Er zijn drie belangrijke belastingmechanismen die het uiteindelijke belastingbedrag dat je betaalt kunnen beïnvloeden:
- Belastingvermindering
Dit verlaagt direct de verschuldigde belasting, maar kan niet worden teruggevraagd als je geen belasting betaalt.
Voorbeeld: Investeren in Tax Shelter (Equity) biedt een belastingvermindering van 45% van het geïnvesteerde bedrag. Als u €1.000 investeert, wordt uw verschuldigde belasting verlaagd met €450. Als u echter geen belasting hoeft te betalen, wordt deze vermindering niet terugbetaald. - Belastingkrediet
Dit werkt op dezelfde manier als een belastingvermindering, maar met één groot verschil: als je geen belasting verschuldigd bent, betaalt de staat je het bedrag van het belastingkrediet terug.
Voorbeeld: Gewestelijke leningen (Proxi lening, Coup de Pouce lening, Winwinlening) bieden een jaarlijks belastingkrediet op het uitstaande saldo van de lening. Dit betekent dat elk jaar een deel van het uitstaande kapitaal recht geeft op een bedrag dat je ontvangt, zelfs als je geen belasting betaalt. - Belastingvrijstelling
In tegenstelling tot de twee vorige mechanismen, elimineert belastingvrijstelling volledig de belasting die normaal verschuldigd zou zijn geweest.
Voorbeeld: Tax Shelter-leningen (Plan Start-Up) bieden vrijstelling van roerende voorheffing op de interesten op de eerste geleende €15.000 per jaar. Dit betekent dat de rente bruto wordt betaald, zonder roerende voorheffing, gedurende 4 jaar. Als je dit plafond overschrijdt, wordt de extra rente belast zoals normaal.
In een notendop:
- Een verlaging verlaagt de verschuldigde belasting, maar kan niet worden teruggevorderd.
- Een tegoed vermindert de belasting, maar kan worden terugbetaald als je geen belasting betaalt.
- Een vrijstelling heft een specifieke belasting volledig op.
Controleer voordat je investeert welk mechanisme van toepassing is op je investering en raadpleeg onze jaarlijkse belastinggids voor meer informatie.
Elk jaar voorziet Ecco Nova haar leden van een bijgewerkte belastinggids met de te gebruiken codes praktische voorbeelden om het makkelijker te maken om investeringen in te voeren in hun belastingaangifte, indien nodig.
In het algemeen hoef je geen stappen te ondernemen, omdat de verschuldigde belasting (roerende voorheffing) al aan de bron is ingehouden en de belastingplicht is vervuld. Er zijn echter bepaalde uitzonderingen, afhankelijk van het type investering.
1. “Startup plan” leningen
Als je hebt geïnvesteerd in een project met het label "Startup plan ", ben je vrijgesteld van roerende voorheffing op de ontvangen interesten tijdens eerste vier jaar. Deze interesten worden je dus uitbetaald zonder roerende voorheffing, maar je moet ze wel vermelden op je belastingaangifte.
In dit geval moet je aangeven hoeveel leningen je hebt verstrekt in projecten die in aanmerking komen voor het Startup plan.
- Te gebruiken code: 1088-76
- Deze vrijstelling geldt alleen voor interesten op de eerste 15.000 euro die per belastingbetaler wordt uitgeleend. Boven deze limiet is de vrijstelling niet langer van toepassing en moeten bijkomende interesten worden aangegeven en onderworpen aan roerende voorheffing.
Als je meer dan €15.000 hebt geleend, raden we je aan de officiële belastingcirculaire te raadplegen of met je belastingadviseur te overleggen.
2. Gewestelijke leningen: Winwinlening, Proxi lening en Coup de Pouce lening
Gewestelijke leningen bieden een belastingvoordeel in de vorm van een belastingkrediet, dat jaarlijks moet worden aangegeven op je belastingformulier.
Als je een Winwinlening (Vlaanderen), een Proxi lening (Brussel) of een Coup de Pouce lening (Wallonië) hebt afgesloten, moet je het begin- en eindsaldo van de betreffende lening opgeven.
- Winwinlening: 3377-18 (begin van het jaar) en 3378-17 (einde van het jaar)
- Proxi lening: 3391-04 (begin van het jaar) en 3392-03 (einde van het jaar)
- Coup de Pouce lening: 3384-11 (begin van het jaar) et 3386-09 (einde van het jaar)
Tel de saldi van al je in aanmerking komende leningen bij elkaar op, inclusief die op andere platforms.
3. Kapitaalinvestering: Tax Shelter
Als je hebt geïnvesteerd in een project dat in aanmerking komt voor Tax Shelter voor KMO's en micro-ondernemingen, kun je profiteren van een belastingvermindering tussen 30% en 45% van het geïnvesteerde bedrag, afhankelijk van de grootte van het ontvangende bedrijf.
- Micro-onderneming: 45% vermindering
- KMO: 30% vermindering
In dit geval moet u het totale geïnvesteerde bedrag opgeven in de daarvoor bestemde vakjes voor de Tax Shelter belastingvermindering.
Ecco Nova geeft je een belastingcertificaat, dat je moet bewaren in het geval van een belastingcontrole.
Ecco Nova kan je helpen met dit proces je elk jaar voorzien van de benodigde belastingcertificaten en een gedetailleerde handleiding voor het correct invullen van je belastingaangifte.
Beleggen via Ecco Nova brengt het risico met zich mee dat het kapitaal geheel of gedeeltelijk verloren gaat. De aangeboden beleggingen zijn geen spaarproducten, zijn niet verzekerd en vallen niet onder de depositogarantie- of beleggerscompensatiestelsels.
1. Belangrijkste risico: wanbetaling door de projectontwikkelaar
Wanneer je investeert in crowdlending, worden een rentevoet, een looptijd en een terugbetalingsschema contractueel vastgelegd op het moment van inschrijving. De projectontwikkelaar verbindt zich ertoe deze voorwaarden na te leven. Er is echter een risico op wanbetaling, d.w.z. het onvermogen van de ontwikkelaar om de investeerders terug te betalen.
Bij aandeleninvesteringen (Co-Invest, Crowdloving, Crowdlisting) is er geen vooraf vastgestelde terugbetaling en hangt de winstgevendheid volledig af van de prestaties van het bedrijf of project.
2. Gebrek aan liquiditeit en secundaire markt
De investeringen via Ecco Nova zijn illiquide, wat betekent dat ze niet voor de vervaldatum kunnen worden doorverkocht. Investeerders moeten bereid zijn hun kapitaal vast te leggen voor de looptijd van de belegging.
3. Risicoanalyse en -beheer door Ecco Nova
Ecco Nova selecteert en analyseert elk project voordat het wordt gepubliceerd. Aan elk project wordt een risicoscore toegekend, variërend van 1 (laag risico) tot 5 (hoog risico). Deze score is gebaseerd op financiële, technische en governance criteria.
Maar hoewel deze analyse kan worden gebruikt om projecten te filteren, garandeert het niet dat er geen wanbetaling zal zijn. Het is aan elke belegger om te beoordelen welk risico hij bereid is te nemen en zijn beleggingen te diversifiëren om zijn blootstelling te beperken.
4. Raadpleging van informatie en bedenktijd
Voordat je investeert, is het essentieel om het blad met Essentiële Beleggingsinformatie van het project te raadplegen, waarin de specifieke risico's van elke kans worden beschreven.
Onwetende beleggers hebben een bedenktijd van vier kalenderdagen na inschrijving, zodat ze hun verbintenis zonder kosten of boete kunnen annuleren.
We raden je aan om slechts een fractie van jouw beschikbare spaargeld te beleggen en beleggingen te diversifiëren om het risico te minimaliseren.
Ga voor meer informatie over de selectiecriteria voor projecten, de financiële risico's van investeringen en onze methodologie voor het beoordelen van risico's en rentetarieven naar onze pagina met informatie voor klanten.
Ja, Ecco Nova is een erkend platform. We zijn een dienstverlener van participatieve financiering die is geregistreerd bij de Autoriteit voor Financiële Diensten & Markten (FSMA) in overeenstemming met Verordening (EU) 2020/1503 inzake Europese aanbieders van participatieve financiering.
Deze vergunning garandeert dat ons bedrijf voldoet aan de wettelijke vereisten op het gebied van transparantie, bescherming van beleggers en risicobeheer.
Bronnen: fiche Winwinlening van VLAIO (https://www.vlaio.be/nl/subsidies-financiering/subsidiedatabank/winwinlening), pagina Winwinlening van PMV (https://www.pmv.eu/product/winwinlening/), decreet van 19 mei 2006 betreffende de Winwinlening en zijn wijzigingen, register van crowdfundingdienstverleners van de FSMA (https://www.fsma.be/nl/party/ecco-nova), informatie voor klanten van Ecco Nova.
Waarschuwing over de risico's
De investeringen die via Ecco Nova worden aangeboden, zijn geen spaarproducten en houden een risico op geheel of gedeeltelijk verlies van het geïnvesteerde kapitaal in. Ze vallen niet onder het depositogarantiestelsel of het beleggerscompensatiestelsel. Het ontvangen rendement is onderworpen aan de bevrijdende roerende voorheffing van 30 % voor natuurlijke personen die fiscaal inwoner zijn van België.
We raden u aan om voor elk project het blad met essentiële beleggingsinformatie (EBI) te raadplegen, dat de risico's en de kenmerken van de investering beschrijft. Ga na of dit type investering past bij uw profiel en uw persoonlijke situatie.