Crowdlending in Belgie
Met een daling van de rentetarieven op het spaarboekje en de opkomst van de deeleconomie, wint crowdlending in België aan kracht. Wat is crowdlending en wat zijn de risico’s? Ontdek hier alles dat u moet weten over crowdlending in Belgie.
Wat is crowdlending ?
Crowdlending is een variant op crowdfunding waarbij er bij een groep mensen fondsen worden geworven. Een particulier leent geld aan een bedrijf of aan een andere particulier tegen een marktconform rentetarief en zonder tussenkomst van de bank. 90% van de crowdlending in België bestaat uit de overeenkomst tussen een particulier die geld uitleent en een bedrijf dat dit geld leent. Bedrijven die een beroep doen op crowdlending in België zijn voornamelijk KMO’s of startups voor die hun bankfinanciering willen versterken of alternatieve financiering overwegen.
De voordelen van crowdlending in België
Crowdlending komt ten goede aan zowel kredietgevers als kredietnemers.
De voordelen voor de kredietgever
Voor de particulier die zijn geld uitleent zijn er tal van voordelen:
- een beter rendement dan wanneer het geld op de spaarrekening blijft staan;
- fiscale voordelen dankzij specifieke regelingen zoals deze bijvoorbeeld zijn opgenomen in de winwinlening en de proxilening;
- de mogelijkheid om een project of onderneming te ondersteunen dat men een warm hart toedraagt en te investeren in lokale economie.
De voordelen voor de projectontwikkelaar
Crowdlending is een heel praktische financieringsbron voor het bedrijf of de persoon die het geld leent :
- het geeft snel en efficient toegang tot benodigde fondsen
- het stelt de onderneming in staat te groeien of een nieuw project te lanceren;
- de leningen zijn achtergestelde, hetgeen betekent dat ze ondergeschikt zijn aan terugbetaling aan de bank
Risico’s gerelateerd aan crowdlending (in België maar ook in het algemeen)
Zoals met elke investering, is crowdlending in Belgie net zoals elders, niet zonder risico voor de kredietgever. Wanneer de onderneming waaraan u geld heeft uitgeleend failliet gaat voor het einde van de terugbetaling van de lening, dan zou u een deel of zelfs het geheel van het geïnvesteerde kaptiaal kunnen verliezen.
Een ander risico dat samenhangt met crowdlending is het gebrek aan voorgeschiedenis van jonge ondernemingen en nieuwe projecten, welke vaak de begunstigden zijn van dit type financiering.
Bovendien is er bij crowdlending in België in de vorm van een lening, geen vervroegde terugbetaling mogelijk. Het is daarom onmogelijk om het uitgeleende geld terug te vorderen voor de einddatum van het contract als je zelf over geld moet beschikken of als je constateert dat de onderneming verzwakt.
Om risico’s te verminderen, heeft Ecco Nova een unieke beoordelingsmethodiek geïmplementeerd waarbij alleen de meest zekere projecten worden geselecteerd. We geven ook een gedetailleerde risicoscore aan in de informatienota van het project.
Welk rendement mag men verwachten bij crowdlending in België?
Aangezien crowdlending een aanzienlijk risico met zich meebrengt, is het rendement van een dergelijke investering behoorlijk interessant: gemiddeld tussen de 5% en 12%. Volgens de FSMA, lag het gemiddelde rendement van crowdlending in België tussen 2012 en 2017 op 7,4%, zijnde 5% na belastingen met slechts 1.75% van de geïnvesteerde bedragen niet terugbetaald.
Wil je aan de slag met crowdlending in Belgie? Ontdek ons platform: Ecco Nova