VIND HIER HET ANTWOORD OP AL UW VRAGEN

HULP NODIG? DIE VINDT U HIER!

Crowdfunding

Wat is crowdfunding nu eigenlijk?
Crowdfunding of crowdfinancing is de omschrijving van alle financiële transactiemiddelen waarbij op een groot aantal personen beroep wordt gedaan om een project te financieren.

Dit type financiering kan verschillende vormen aannemen:
  • Donation based
  • Reward Based
  • Equity Based
  • Lending based
Ecco Nova heeft gekozen voor de 'lending based' crowdfunding of 'crowdlending', hetzij financiering door een lening. Dit betekent dat iedereen (de crowd in het Engels) de mogelijkheid heeft om geld te lenen aan een vooraf bepaald tarief en voor een vooraf bepaalde duur aan projectleiders die zich ertoe verbinden deze terug te betalen. Het gaat hier dus niet om schenkingen, maar om investeringen! Hoe werkt het ?
Hoe werkt het ?
Projectleiders die financiering zoeken, dienen hun project in bij Ecco Nova.

Ecco Nova selecteert de meest relevante projecten op basis van technische en financiële, maar ook ecologische, sociale en governance (ESG) criteria.

Vervolgens wordt een informatienota gepubliceerd en kan de fondsenwerving beginnen.

Elke investeerder kan geld lenen tegen een rentetarief en voor een vooraf bepaalde periode in een overeenkomst waarbij de projectleider zich ertoe verbindt om de investering terug te betalen. In sommige gevallen wordt de lening indirect verstrekt aan de projectleider via Ecco Nova Finance (zie “Wie is Ecco Nova Finance” voor meer informatie over dit financieringsvehikel).

In alle gevallen beheert Ecco Nova het fondsenwervings- en betalingsbeheer op een 100% geautomatiseerde manier.

Ecco Nova

Voor welk model fondsenwerving werd gekozen?
Ecco Nova heeft gekozen voor 'lending based' crowdfunding of 'crowdlending', dit is financiering door een lening. Dit betekent dat iedereen (de crowd in het Engels) de mogelijkheid heeft om geld te lenen aan een vooraf bepaald tarief en voor een vooraf bepaalde duur aan projectleiders die zich ertoe verbinden deze terug te betalen. Het gaat hier dus niet om schenkingen, maar om investeringen!
Wie is Ecco Nova?
Quentin Sizaire - medestichter en eveneens burgerlijk ingenieur van opleiding, Quentin heeft gedurende een tiental jaren meegewerkt aan technische ontwikkeling van zonne-, wind- en waterkrachtprojecten. Quentin is in het bezit van een Master diploma van de Management School van de Universiteit van Luik (HEC-ULg).

Pierre-Yves Pirlot - medestichter, burgerlijk ingenieur van opleiding, is sinds bijna 8 jaar actief op het vlak van energie. Eerst als studie-ingenieur, later als projectingenieur en vervolgens als business developer voor Coretec Engineering, heeft Pierre-Yves zijn technische en financiële vaardigheden ontwikkeld op het gebied van warmtekrachtkoppeling, zonne-energie, biomethaan en biomassa. 
Waarom via Ecco Nova investeren ?
Ecco Nova laat u toe te investeren in duurzame projecten en te genieten van een vooraf duidelijk bepaald, aantrekkelijk rendement. Door te lenen zult u uw kapitaal terugkrijgen naargelang de afbetalingen. De kosten die de investeerders dienen te dragen bedragen slechts ongeveer 15€  per inschrijving.
Waarom fondsen zoeken via Ecco Nova ?
Ecco Nova, dat zijn in de eerste plaats professionals uit de energiesector die de noden van de projectleiders begrijpen. Door het gebruik van ons platform kunt u snel fondsen verzamelen die door banken als quasi eigen kapitaal beschouwd worden. Dit vergemakkelijkt het verkrijgen van kredieten van de bank en verbetert ook de toekenningsvoorwaarden ervan. Financiering door lening laat verder ook toe de verwatering van uw kapitaal tegen te gaan, en verhindert de intrede van een groot aantal investeerders in het beheer van uw onderneming. Ecco Nova is daarenboven ook een efficiënt communicatiemiddel voor de promotie van groene projecten.
Is Ecco Nova een gelicentieerd platform ?
De wet van 18 december 2016 tot regeling van de erkenning en de afbakening van crowdfunding voorziet dat de platforms die ‘alternatieve financieringsdiensten’ aanbieden een vergunning moeten hebben. Ecco Nova beschikt over een vergunning als Alternatieve-Financieringsplatform (PFA) en wordt vermeld op de website van de FSMA, de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten.
Wat is het wanbetalingspercentage op ECCO NOVA ?
Het wanbetalingspercentage op Ecco Nova wordt berekend als de verhouding tussen het totaalbedrag van wanbetaling en het totale ingezamelde bedrag. 

Het wanbetalingspercentage bedraagt momenteel 0,012% van de ingezamelde bedragen (09/08/2021).
Wie is Ecco Nova Finance?
Ecco Nova Finance is het financieringsvehikel van ECCO NOVA, zoals gedefinieerd in artikel 4, 7 ° van de Wet van 18 december 2016. Deze wet regelt de erkenning van en het toezicht op crowdfunding. Het beschrijft verschillende financiële regelingen ("Crowdfundingwet").

Ecco Nova Finance wordt bestuurd en beheerd door Ecco Nova in het belang van investeerders, in overeenstemming met artikel 28, §1 van de wet van 18 december 2016.

De rol van Ecco Nova Finance is om leningen te verstrekken aan projectleiders op basis van fondsen die zijn opgehaald bij investeerders die zelf bepalen welke projectleider ze willen financieren. Het rendement op hun investering is uitsluitend overeenkomstig het rendement dat de projectontwikkelaar biedt met de lening die door het vehikel wordt verstrekt. Elke lening die aan eenzelfde projectontwikkelaar wordt toegekend, wordt in een apart compartiment ondergebracht in het vermogen van Ecco Nova Finance, zodat een wanbetaling in project A geen invloed heeft op de terugbetaling van project B.

Ecco Nova Finance staat geen bundeling van risico's toe tussen de verschillende leningen die het verstrekt en het mag niet worden verward met een instelling voor collectieve beleggingen zoals een gemeenschappelijk beleggingsfonds of beleggingsfonds met variable kapitaal.

Projectontwikkelaars

Welk type project kan ik voorstellen ?
Ecco Nova wenst de financiering van de ecologische transitie te vergemakkelijken. Elk bedrijf of project dat deelneemt aan deze transitie komt in aanmerking voor een campagne op Ecco Nova om zodoende minimaal 100.000 € en maximaal 5.000.000 € op te halen. 
Projecten en/of projectontwikkelaars moeten kunnen aantonen dat ze in staat zijn om de via Ecco Nova en elders geleende bedragen terug te betalen. 

Doorgaans betreft het projecten in hernieuwbare energie of energiebeparing, waaronder  ook vastgoed met een hoge energieprestatie.
Wat zijn de criteria om een project te weerhouden ?
De voorgestelde projecten moeten de energietransitie helpen en voldoende rentabiliteit vertonen. Criteria zoals de interne rentabiliteitsratio (IRR), terugbetalingscapaciteit van de beoogde kredieten, technisch risico of de solvabiliteit van de projectleider worden geëvalueerd.
Hoe werkt de fondsenwerving concreet ?
Elke fondsenwerving wordt gedefinieerd door een in te zamelen bedrag en een tijdslimiet om dit bedrag te op te halen, evenals een reeks modaliteiten die wordt beschreven in een informatienota.

Eenmaal de campagne is gelanceerd, kunnen investeerders zich ertoe verbinden om een bedrag van hun keuze via ons platform te verlenen. In sommige gevallen wordt de lening rechtstreeks aan de projectontwikkelaar verstrekt. In andere gevallen wordt de lening indirect via Ecco Nova Finance verstrekt aan de projectontwikkelaar. Investeerders ontvangen dan de investeringsovereenkomst waarmee de projectontwikkelaar zich ertoe verbindt om hen, direct of indirect (d.w.z. via Ecco Nova Finance), het bedrag terug te betalen volgens de modaliteiten beschreven in de informatienota: rente, looptijd, datum eerste aflossing, aflossingsfrequentie etc.

Door het bedrag op een daarvoor bedoelde rekening te storten, accepteren ze de voorwaarden van de investeringsovereenkomst. Het geld wordt daarom pas aan het einde van de campagne ingezameld en ter beschikking gesteld van de projectontwikkelaar. De speciale rekening wordt geopend op naam van de projectontwikkelaar, Ecco Nova heeft alleen het recht om het te controleren om het goede verloop van de campagne te volgen.

De projectleider verbindt zich er dan toe het opgehaalde kapitaal en de rente terug te betalen volgens de voorwaarden die specifiek zijn voor elk project zoals uiteengezet in de investeringsovereenkomst.
 
Wat gebeurt er indien het bedrag niet bereikt wordt ?
Meerdere opties zijn mogelijk wanneer het voorziene bedrag niet bereikt wordt :
  • Optie 1 : volledige terugbetaling. De fondsen worden integraal terugbetaald aan de investeerders.
  • Optie 2 : verlenging van de campagne. Als het totaal bedrag hoger is dan een bepaald minimum, kan de campagne verlengd worden met een vooraf bepaalde termijn. Indien het bedrag nog steeds niet gehaald is op het einde van deze verlenging, worden de fondsen integraal terugbetaald aan de investeerders.
  • Optie 3: Bevrijding van het bereikte bedrag en verlenging van de campagne. Indien een vooraf bepaald minimum is bereikt, wordt dit bedrag ter beschikking gesteld van de projectleider en kan de campagne verlengd worden om het initiële doel te bereiken.
  • Optie 4: Bevrijding van het bereikte bedrag. Hoewel het doel niet bereikt is, worden de verkregen fondsen ter beschikking gesteld van de projectleider. Voor elk project wordt de gekozen optie voor het einde van de campagne meegedeeld in de beschrijving ervan.
Welke bedragen kan ik ophalen via Ecco Nova?
Dankzij Ecco Nova kan u een bedrag van minimum 150.000 € ophalen. Het wettelijk plafond bedraagt 5.000.000 € met een maximale investering die algemeen is vastgelegd op 20.000 € per investeerder. 
Hoeveel kosten de diensten van Ecco Nova ?
De commissie van Ecco Nova varieert tussen 4 en 7% van het totaal opgehaalde bedrag met een minimum van 3.000€. Deze commissie wordt volledig betaald door de projectleider.
Ik ben een coöperatieve, waarom zou ik beroep doen op Ecco Nova ?
Ecco Nova biedt een complementaire investeringskans naast de inschrijving op aandelen als cöoperant. Dit betekent dat u een ander investeerdersprofiel en dus een groter publiek kan aantrekken
Ik beschik over de nodige fondsen om mijn project te verwezenlijken, waarom zou ik beroep doen op Ecco Nova ?
Uw eigen fondsen verhogen kan u voordeligere kredietvoorwaarden bezorgen. Verder is Ecco Nova ook een efficiënt communicatiemiddel om uw groene projecten te promoten en hun aanvaardbaarheid te verhogen.
Wat is een regionale lening?
Een regionale lening betreft een win-winmechanisme voor burgers en kmo’s .

Elk gewest beschikt over haar eigen regionale lening: De COUP DE POUCE-lening in  Wallonië, de PROXI-lening in het Brussels Hoofdstedelijk Gewest en de WINWINLENING in Vlaanderen.

Concreet betekent het dat kmo’s geld kunnen lenen bij burgers in de vorm van een achtergestelde lening tegen gunstige voorwaarden. 

Naast de rente die de kmo betaalt, genieten burgers belastingvoordeel als ook een regionale garantie op het openstaande saldo van de lening.
Wat zijn de voordelen van een regionale lening?

Kmo’s kunnen geld lenen van burgers in de vorm van een achtergestelde lening tegen gunstige condities. Zo is de maximale rente bijvoorbeeld 1,75%.

Deze leningen gaan niet gepaard met garanties, ze hebben de laagste rang en ze kunnen in Wallonië gecombineerd worden met een “prêt conjoint” die de inzet van de burgers verdubbeld.

Naast de rente betaald door de kmo, genieten burgers een belastingkrediet als ook een regionale garantie op het resterende saldo van hun lening.

Ecco Nova regelt alle administratieve stappen!

Wat zijn de toelatingsvoorwaarden van een regionale lening ?

VOORWAARDEN OM IN AANMERKING TE KOMEN VOOR DE FISCALE VOORDELEN VAN DE COUP DE POUCE-lening

Om in aanmerking te komen voor de fiscale voordelen van de Coup de Pouce-lening, voldoet de investeerder aan de volgende voorwaarden op de datum van de Coup de Pouce-lening en tijdens de looptijd ervan:

  • De kredietgever is geen werknemer van de kredietnemer
  • indien de kredietnemer een zelfstandige natuurlijke persoon is, is de kredietgever niet de echtgeno(o)t(e) of wettelijk samenwonende van de kredietnemer en
  • indien de kredietnemer een rechtspersoon is, is de kredietgever, evenals zijn echtgenoot of wettelijk samenwonende, niet rechtstreeks of onrechtstreeks via een andere rechtspersoon die hij controleert in de zin van artikel 1 : 14 van het Wetboek van vennootschappen en verenigingen, oprichter, lid, vennoot of aandeelhouder van deze rechtspersoon, noch is benoemd of treedt op als orgaan of lid van het orgaan dat belast is met het bestuur of het dagelijks bestuur, vereffenaar, of als houder van een gelijkaardig mandaat binnen deze rechtspersoon, noch treedt op als vaste vertegenwoordiger van een andere rechtspersoon, wordt benoemd of treedt zelf op als orgaan of lid van het orgaan dat belast is met het bestuur of het dagelijks bestuur van een vereffenaar of een soortgelijke functie.
  • de kredietgever is geen kredietnemer van een andere Coup de Pouce-lening.

De kredietverstrekker is onderworpen aan de personenbelasting, zoals gevestigd in het Waalse Gewest.

Voor elk jaar waarin hij aanspraak maakt op het voordeel van het belastingkrediet, stelt de investeerder de volgende zaken ter beschikking van de Federale Overheidsdienst Financiën:

  • De registratieaanvraag en de bijlagen bedoeld in artikel 2, §3 van het decreet van de Waalse regering tot uitvoering van het decreet van 28 april 2016 met betrekking tot de lening Coup de Pouce.
  • Een bankrekeningoverzicht waaruit blijkt dat de kredietnemer de rente op de lening jaarlijks heeft betaald.
  • Een jaarlijks door de lener afgegeven verklaring op eer

Vind alle informatie over dit belastingvoordeel via deze link of door het decreet betreffende de Coup de Pouce-lening te raadplegen.

VOORWAARDEN OM ALS INVESTEERDER IN AANMERKING TE KOMEN VOOR DE FISCALE VOORDELEN VAN DE PROXILENING

Investeerders die aan onderstaande voorwaarden voldoen, kunnen genieten van een jaarlijkse belastingkrediet van 4% gedurende de eerste drie jaar van de lening en vervolgens 2,5% over de volgende jaren op het uitstaande saldo van de lening, evenals een regionale garantie van 30% op het nog verschuldigde kapitaal in de vorm van een eenmalig belastingkrediet.

Op de datum van afsluiting van de Proxilening voldoet de investeerder aan de volgende voorwaarden:

  • De kredietgever is een natuurlijke persoon die de Proxi-lening afsluit buiten het kader van zijn commerciële of professionele activiteiten.
  • De kredietgever is geen werknemer van de kredietnemer
  • Indien de kredietnemer zelfstandige is, kan de kredietgever niet de echtgenoot of wettelijk samenwonende van de kredietnemer zijn; en indien de kredietnemer een rechtspersoon is, kan de kredietgever geen aandeelhouder van deze rechtspersoon zijn, noch worden aangesteld of optreden als bewindvoerder, zaakvoerder of houder zijn van een gelijkaardig mandaat binnen deze rechtspersoon. De echtgeno(o)t(e) of wettelijk samenwonende van de kredietgever mag geen aandeelhouder zijn of worden aangesteld of optreden als bewindvoerder, zaakvoerder of houder van een gelijkaardig mandaat binnen de lenende rechtspersoon.

Tijdens de volledige looptijd van de Proxilening kan de kredietgever geen lener zijn van een andere Proxilening.

De kredietgever is onderworpen aan de personenbelasting, zoals gevestigd in het Brussels Hoofdstedelijk Gewest.

Vind alle informatie over dit belastingvoordeel via deze link of door het decreet betreffende de Proxilening te raadplegen.
 

VOORWAARDEN OM ALS INVESTEERDER OM IN AANMERKING TE KOMEN VOOR DE FISCALE VOORDELEN VAN DE WINWINLENING

Investeerders die aan de volgende voorwaarden voldoen, kunnen genieten van een jaarlijks belastingkrediet van 2,5% op het uitstaande saldo van de lening:

  • onderworpen zijn aan de personenbelasting zoals gevestigd in het Vlaamse Gewest overeenkomstig artikel 5/1, § 2, van de Bijzondere Financieringswet
  • Een natuurlijk persoon zijn die de winwinlening afsluit buiten het kader van zijn ondernemers- of beroepsactiviteiten
  • Geen werknemer zijn van de lener
  • Indien de kredietnemer zelfstandige is, kan de kredietgever niet de echtgenoot of wettelijk samenwonende van de kredietnemer zijn.
  • Geen aandeelhouder te zijn van deze rechtspersoon (de kredietnemer), noch te worden benoemd of op te treden als bestuurder, zaakvoerder of als houder van een gelijkaardig mandaat binnen deze rechtspersoon. De echtgeno(o)t(e) of wettelijk samenwonende van de kredietgever mag geen aandeelhouder zijn of worden aangesteld of optreden als bewindvoerder, zaakvoerder of houder van een gelijkaardig mandaat binnen de lenende rechtspersoon.
  • Gedurende de looptijd van de winwinlening kan de geldgever geen lener zijn van een andere winwinlening.
  • Vanaf het jaar volgend op het jaar waarin een winwinlening werd afgesloten, houdt de kredietgever aan de Federale Overheidsdienst Financiën het bewijs ter beschikking stelt dat hij één of meer winwinleningen is aangegaan.

Voorts kunt u bij wanbetaling van de kredietnemer 40% van het nog verschuldigde bedrag recupereren via een eenmalig belastingkrediet

De winwinlening is echter achtergesteld bij alle bestaande en toekomstige schulden van de kredietnemer.

Vind alle informatie over dit belastingvoordeel via deze link of door het decreet betreffende Winwinlening te raadplegen.

Ik ben vastgoedontwikkelaar, kan ik een beroep doen op de regionale leningen?

De vastgoedsector is niet uitgesloten van het mechanisme van regionale leningen, er is echter een uitzondering: de ondernemer is niet een vennootschap die houder is van zakelijke rechten op een onroerende goederen, waarvan natuurlijke personen die een mandaat of een functie uitoefenen als bedoeld in artikel 32, eerste lid, 1°, van het Wetboek van de inkomstenbelastingen, hun echtgenoot of wettelijk samenwonende partner of hun kinderen, het genot of het gebruik voor privé-doeleinden hebben.

Voor welke ondernemingen zijn de financieringsdiensten van Ecco Nova geschikt?

Ecco Nova is gespecialiseerd in de financiering van ondernemingen die de energietransitie en duurzame ontwikkeling versnellen.

Concreet richt Ecco Nova zich op de volgende 3 categorieën:

  • Productie van hernieuwbare energie: wind, zon, warmtekrachtkoppeling, biomassa, biogas ...
  • Vastgoedontwikkeling: bijzondere aandacht zal worden besteed aan energieprestatiecriteria
  • Duurzame kmo's (kleine en middelgrote ondernemingen), die voldoen aan de wereldwijde doelstellingen voor duurzame ontwikkeling, de "SDG's" in het Engels.

 
Wat zijn de voordelen van crowdlending?

Crowdlending heeft veel voordelen. Enkele van de belangrijkste die we kunnen noemen zijn:

  • Hefboomeffect bank: de door burgers verstrekte middelen worden ten opzichte van de bank als quasieigen vermogen beschouwd. Op deze manier kunt u uw projecten vermenigvuldigen en de benodigde eigen middelenverminderen. U behoudt ook het volledige eigendom omdat de middelen worden verstrekt in de vorm van een lening.
  • Marketing: door burgerparticipatie te integreren in het financiële plan van uw project, bevordert u de aanvaardbaarheid van het project door het fenomeen NIMBY om te buigen naar YMBY, Yes in My Back Yard! Bij vastgoedontwikkeling bevordert crowdlending de voorverkoop van verschillende eenheden. Wanneer crowdlending wordt gebruikt om de groei van de onderneming te financieren, profiteert u van een direct marketingeffect. Het is daarnaast niet ongebruikelijk dat de pers een fondsenwervingscampagne in haar publicaties opneemt.

 
Wat zijn de sterke punten van Ecco Nova?

Sinds de oprichting in 2016 heeft Ecco Nova haar serieuze aanpak bewezen en de snelheid van de verscillende fondsenwervingen op haar platform getuigt van een groot vertrouwen van de kant van Ecco-investeerders.

Ecco Nova is een reële financieringsbron bij het opzetten van uw project of bij de groei van uw onderneming. Alle financieringsaanvragen worden intern geanalyseerd, waardoor we centraal in het project kunnen staan en nauw samen kunnen werken met de projectontwikkelaar. Het proces voor de fondsenwerving via Ecco Nova is snel en eenvoudig: na analyse van de duurzaamheid en winstgevendheid van uw project, bepalen we samen de voorwaarden van de campagne en die met betrekking tot de terugbetaling van de lening. Ecco Nova toont trots een succespercentage van 100% van haar campagnes.

Ecco Nova bestaat uit een klein team met gevarieerde en complementaire profielen. Het is onze missie u te helpen uw project te ontwikkelen om daarmee samen deel te nemen aan duurzame ontwikkeling.

 
Wat is een DUURZAME KMO?

In september 2015 hebben de 193 lidstaten van de Verenigde Naties een ambitieuze mondiale agenda aangenomen om te zorgen voor een goede transitie naar duurzame ontwikkeling. Dit programma is opgebouwd rond de 17 duurzame ontwikkelingsdoelen (SDG), opgesplitst in 169 doelstellingen, die de prioriteiten voor 2030 definiëren en weerspiegelen.

Om te bepalen of een onderneming als een duurzaam bedrijf wordt beschouwd, laat Ecco Nova zich inspireren door de duurzame ontwikkelingsdoelstellingen.

Concreet betekent dit dat als uw onderneming- door zijn aard, zijn activiteit, zijn bestuur of zijn wens tot verandering - beantwoordt aan een van de 17 criteria, Ecco Nova de onderneming als duurzaam beschouwt. Het vindt dan een plaats op het crowdfundingplatform.

Investeerders

Wie kan investeren via Ecco Nova ?
Ecco Nova is toegankelijk voor iedere volwassen natuurlijke persoon die handelingsbekwaam is, ongeacht of hij een Belg of een buitenlander is. Gelieve te noteren dat afhankelijk van uw nationaliteit en uw hoedanigheid, de fiscale gevolgen die van toepassing zijn op uw inkomsten kunnen verschillen. Zie de rubriek ‘Wat zijn de fiscale gevolgen van mijn investeringen?’.
Hoeveel kan ik investeren?
Het minimum is meestal vastgelegd op 50 € en het maximum op 20.000 €. Dit kan echter variëren van project tot project. Deze informatie is steeds beschikbaar in de documentatie die u per project kan downloaden. Voor iedere inschrijving kan er een simulatie worden gedaan.
Hoe investeren ?
  1. Op de pagina ‘investeerders’ heeft u toegang tot al onze projecten.
  2. Selecteer het/de project(en) die u interesseren en vind daar meer informatie
  3. Eénmaal u uw keuze gemaakt heeft, klik op ‘investeer’. U kunt dan het te investeren bedrag kiezen, uw gegevens invullen en uw inschrijving goedkeuren.
  4. U ontvangt vervolgens de bevestiging van uw inschrijving per e-mail en u wordt uitgenodigd om het geïnvesteerde bedrag te betalen evenals 15€ inschrijvingskosten.
  5. Eénmaal de campagne afgesloten is, zal u de bevestiging hiervan ontvangen. De fondsen worden dan ter beschikking gesteld van de projectleider en de terugbetaling kan beginnen.
Welk rendement kan ik verwachten op mijn investeringen ?
De aangeboden jaarlijkse interestvoet bedraagt tussen de 4 en 8%. Deze voet wordt duidelijk bepaald vanaf de inschrijving en onafhankelijk van de werkelijke resultaten van het project.
Wat gebeurt er indien het te verzamelen bedrag niet gehaald wordt ?
Meerdere opties zijn mogelijk wanneer het voorziene bedrag niet bereikt wordt :
  • Optie 1 : volledige terugbetaling. De fondsen worden integraal terugbetaald aan de investeerders.
  • Optie 2 : verlenging van de campagne. Als het totaal bedrag hoger is dan een bepaald minimum, kan de campagne verlengd worden met een vooraf bepaalde termijn. Indien het bedrag nog steeds niet gehaald is op het einde van deze verlenging, worden de fondsen integraal terugbetaald aan de investeerders.
  • Optie 3: Bevrijding van het bereikte bedrag en verlenging van de campagne. Indien een vooraf bepaald minimum is bereikt, wordt dit bedrag ter beschikking gesteld van de projectleider en kan de campagne verlengd worden om het initiële doel te bereiken.
  • Optie 4: Bevrijding van het bereikte bedrag. Hoewel het doel niet bereikt is, worden de verkregen fondsen ter beschikking gesteld van de projectleider. Voor elk project wordt de gekozen optie voor het einde van de campagne meegedeeld in de beschrijving ervan.
Welk risico is verbonden aan investeringen via Ecco Nova ?
Ecco Nova laat u toe te investeren via een lening aan duurzame projecten. Zoals elke investering houdt dit een risico in.

Vanaf de inschrijving worden een interestvoet, duurtijd en afbetalingsritme overeengekomen in een overeenkomst. De projectleider verbindt zich via deze overeenkomst ertoe om het geleende bedrag terug te betalen. Het risico dat men loopt is dus dat de projectleider nalaat te betalen.

Ecco Nova analyseert en filtert de gepubliceerde projecten en de financiële capaciteit van de projectleider en vermindert zo het risico maar kan het niet uitsluiten.

Volgens het type project en de financiële draagkracht van de projectleider geeft Ecco Nova een indicatie van het risico tussen 1 en 5.

Elke investeerder dient uiteindelijk zelf het risico te evalueren dat hij bereid is te nemen. Diversifiëren door in meerdere projecten te investeren kan dit risico beperken.
Welke kosten zijn verbonden aan het gebruik van Ecco Nova?
De enige kosten die de investeerders dienen te dragen zijn de administratieve inschrijvingskosten. Deze bedragen meestal 15 € incl. BTW en worden tijdens de inschrijving verduidelijkt.
Hoelang zal mijn kapitaal gebruikt zijn?
Door middel van een lening investeren via Ecco Nova is vanaf de inschrijving het verwachte rendement kennen maar ook de duur gedurende dewelke uw kapitaal gebruikt wordt. Elk trimester of (elk jaar) zal een deel van het kapitaal en de interesten u (terug)betaald worden. In bepaalde gevallen zullen enkel de interesten elk kwartaal betaald worden, terwijl het volledige kapitaal betaald zal worden na afloop. In elk geval zal uw kapitaal gedurende een bepaalde tijd onbeschikbaar zijn.
Welke belasting is van toepassing op mijn investeringen en hoe moet ik deze aangeven?
Ten aanzien van belastingen is er een roerende voorheffing van toepassing op de te ontvangen rente voor particulieren met een fiscale woonplaats in België. 

Deze belasting ter hoogte van 30% wordt ingehouden aan de bron en is bevrijdend, hetgeen wil zeggen dat de projectontwikkelaar verantwoordelijk is voor het aangeven en het innen van de belasting.

U ontvangt dus het termijnbedrag na aftrek van belasting. 

U HOEFT DERHALVE GEEN ACTIE TE ONDERNEMEN IN HET KADER VAN UW BELASTINGAANGIFTE. 

Er bestaan echter twee uitzonderingssituaties: 
  • LENING "START-UP PLAN" 
    • WAAR GAAT HET OVER? Het betreft leningen verstrekt aan een project met het label “start-up”, hetgeen betekent dat particulieren, ingezetenen en niet-ingezetenen, kunnen genieten van een vrijstelling van de roerende voorheffing op de eerste schijf van 15.000 euro per jaar. Voor een verstrekte lening is deze vrijstelling 4 jaar geldig. 
    • HOE WORDT DEZE BELASTING GEÏND? Standaard is er geen roerende voorheffing gedurende de eerste vier jaar. Indien u echter, gedurende het belastingjaar de drempel van 15.000 euro overschrijdt voor een lening in een project met een fiscaal voordeel, bent u zelf verantwoordelijk voor het aangeven van de verkregen rentes die door het overschrijden van de drempel geen fiscaal voordeel meer genieten. In dat geval nodigen wij u uit om de circulaire 2017 C17 te raadplegen en te overleggen met uw accountant. 
    • MOET IK DEZE LENINGEN AANGEVEN?  U dient deze leningen aan te geven achter 1088/2088. Het gaat hier om het aantal leningen dat is toegekend via een erkend crowdlendingsplatform. 
  • "WINWINLENING" 
    • WAAR GAAT HET OVER? Het betreft leningen verstrekt aan projecten met het label winwinlening, hetgeen toelaat dat investeerders die voldoen aan de voorwaarden kunnen genieten van een belastingkrediet van 2,5% op het resterend saldo van de lening. Dit voordeel is alleen van toepassing op investeerders wier fiscale woonplaats in Vlaanderen ligt. 
    • HOE WORDT DEZE BELASTING GEÏND?  Een belasting van 30% wordt ingehouden aan de bron. Deze is van toepassing op de door particulieren te ontvangen rente wier fiscale woonplaats in Vlaanderen ligt. 
    • MOET IK DEZE LENINGEN AANGEVEN ? Ja, vult u bij uw aangifte, in het vak “bedragen die in aanmerking komen voor een belastingkrediet” het volgende in: Achter code 3377, geeft u het resterend saldo in. Achter code 3378, geeft u het resterend saldo in. Wanneer er nog geen termijn is terugbetaald, geeft u 0 in bij code 3377 en het investeringsbedrag bij code 3378.  Gebruik de codes 4478 et 4378 wanneer uw partner de lening is aangegaan.  Vergeet niet uw contract in PMV/z format dat door uzelf en de projectontwikkelaar is ondertekend, te bewaren. We herinneren u eraan dat voor rechtspersonen geen inhouding aan de bron plaats vindt. Het is aan deze investeerders zelf om hun lening aan te geven. We nodigen hen uit contact op te nemen met hun accountant voor het aangeven van deze leningen. Ten slotte worden er twee opties voorgesteld ten aanzien van de investeringen van particulieren wier fiscale woonplaats niet in België gelegen is. Ofwel u kiest voor een voorheffing aan de bron; in dat geval is de belasting gelijk aan de Belgische fiscaal ingezetenen. Ofwel u geeft aan zelf verantwoordelijkheid te nemen voor het aangeven van uw leningen in het land van uw fiscale woonplaats. Omdat elk land zijn eigen regelgeving kent, nodigen we u uit om contact op te nemen met uw accountant hoe u deze leningen dient aan te geven.
Hoe zijn mijn persoonlijke gegevens beschermd ?
De volledige website van Ecco Nova is beschermd via https-protocol. Dit zorgt ervoor dat alle gegevens ons veilig toegestuurd worden.
Bovendien is het gebruik van de gegevens door ECCO NOVA, haar teams, de onderaannemers en de projectontwikkelaars, conform de GDPR wetgeving. U kunt onze COOKIE POLICY ook lezen via de link: https://www.ecconova.com/cookies
Wat is een project met het label start-up plan?
Het start-up plan is een reeks maatregelen voor startende ondernemingen. Onder deze maatregelen hoort een interessanter fiscaal kader voor crowdfunding. Concreet wil dit zeggen dat wie investeert in een schuldeffect (financiering van een crowdfunding) via een erkend crowdfundingplatform een fiscaal voordeel zal genieten in de vorm van een vrijstelling van roerende voorheffing op de interesten van de leningen, voor de eerste schrijf van 15.000 € per jaar. De projecten met het start-up plan label gepubliceerd op Ecco Nova maken het de fysieke personen mogelijk om van deze vrijstelling op de roerende voorheffing te genieten. Voor een bepaalde lening geldt de vrijstelling voor 4 jaar.
Wat gebeurt er bij overlijden van de kredietgever?
Om de continuïteit van de betalingen die inherent zijn aan de schuldvorderingen te verzekeren, dienen de erfgenamen ons een attest van erfopvolging te bezorgen.

We nodigen de erfgenamen ook uit om een ​​machtiging in te vullen en te ondertekenen en daarmee één enkele gevolgmachtigde aan te wijzen die de overledene in onze database zal vervangen. Deze gevolmachtigde ontvangt de verschuldigde bedragen en is verantwoordelijk voor een correcte verdeling van de ontvangen bedragen aan de (eventuele) andere gerechtigden. Bij deze machtiging wordt tevens verzocht een bankidentiteitsverklaring (RIB) van de gemachtigde te voegen.
​​​​​​​
Wat betekent het risiconiveau van 1 tot 5 op ECCO NOVA ?
We analyseren de belangrijkste technische en financiële criteria.

Elk criterium krijgt een score van 1 tot 5 die wordt gewogen op basis van zijn belang.

Ons analysekader legt uit hoe we ze hebben geëvalueerd. Tot slot bepalen we een “risicoscore” die kan variëren van 1 (zeer laag risico) tot 5 (zeer hoog risico). Deze score geeft niet weer hoe groot de waarschijnlijkheid tot kapitaalverlies is.

Investeren brengt altijd risico’s mee. Wij raden u daarom aan om uw portefeuille te diversifiëren en niet meer dan 10% van uw beschikbare activa te investeren. 
Waarom lenen aan Ecco Nova Finance en niet rechtstreeks aan de projectontwikkelaar?
In sommige gevallen wordt de lening rechtstreeks aan de projectontwikkelaar verstrekt. In andere gevallen wordt de lening indirect via Ecco Nova Finance verstrekt aan de projectontwikkelaar.

Ecco Nova Finance is een financieringsvehikel dat het mogelijk maakt om de verschillende leningen samen te brengen en in één keer te investeren bij de projectleider. Dit mechanisme is voorzien in de wet van 18 december 2016 waarin de erkenning van en het toezicht op crowdfunding is vastgelegd en waarin verschillende financieringsbepalingen zijn opgenomen. ("Crowdfundingwet").

Dit mechanisme biedt een grotere eenvoud van beheer voor de kredietnemer en vergemakkelijkt het opzetten van garantiemechanismen zoals bijvoorbeeld een hypothecaire inschrijving ten behoeve van kredietverstrekkers.

Ten slotte wordt elke lening toegekend aan een projectontwikkelaar, in een apart compartiment ondergebracht in het vermogen van Ecco Nova Finance, zodat een wanbetaling in project A geen invloed heeft op de terugbetaling van project B.
Wat is een regionale lening?
Een regionale lening betreft een win-winmechanisme voor burgers en kmo’s .

Elk gewest beschikt over haar eigen regionale lening: De COUP DE POUCE-LENING in  Wallonië, de PROXILENING in het Brussels Hoofdstedelijk Gewest en de WINWINLENING in Vlaanderen.

Concreet betekent het dat kmo’s geld kunnen lenen bij burgers in de vorm van een achtergestelde lening met gunstige voorwaarden. Naast de rente die de kmo betaalt, genieten burgers belastingvoordeel als ook een regionale garantie op het openstaande saldo van de lening. Opgemerkt kan worden dat u, in tegenstelling tot een belastingkorting, van het totaal van het belastingkrediet profiteert, ongeacht uw belastingniveau. Wanneer u dus geen belasting verschuldigd bent, krijgt u het belastingkrediet uitbetaald. 

Deze voordelen zijn onderhevig aan verschillende criteria, met name het zijn van inwoner van en belastingplichtig in de bewuste regio.

Ecco Nova ondersteunt u graag bij de te nemen administratieve stappen verbonden aan dit fiscaal voordeel.

U kunt een campagne met regionale lening op Ecco Nova herkennen aan de gekleurde labels (blauw voor de Proxilening, rood voor de Coup de Pouce-lening en geel voor de Winwinlening) . Op de projectpagina geven we duidelijk de toelatingsvoorwaarden weer als ook het effect van het belastingkrediet op het rendement van uw investering. 

De regionale leningen zijn echter niet zonder risico!
 
Hoe verloopt de registratie van een regionale lening in detail?
Wanneer u investeert aan de hand van een regionale lening (WINWINLENING, PROXILENING ou PRÊT COUP DE POUCE), verloopt het proces van uw investering anders dan bij een reguliere lening.

De eerste etappe is voor alle Ecco Nova campagnes gelijk. Nadat u de projectpagina en de Informatienota geraadpleegd heeft, kunt u uw lening simuleren door op de knop “INVESTEREN” te klikken op de projectpagina. U kunt vervolgens uw investering bevestigen door vooraf uw sociaal statuut aan te geven (bijv. werknemer, gepensioneerd, ....) . Deze aanvullende informatie wordt namelijk gevraagd door de regionale overheid voor statistische doeleinden. U ontvangt vervolgens via e-mail een pro-forma leningsovereenkomst (de schuldvordering). 

Dit contract is van tijdelijke aard, het wordt vervangen door het officiële contract gegenereerd op het platform van de bevoegde instantie van de regionale overheid. 

Om uw investering te valideren zorgt Ecco Nova namelijk voor de registratie van uw lening bij SOWALFIN in Wallonië, bij PMV/z in Vlaanderen en bij Finance&Invest Brussels in Brussel. 

Om het belastingvoordeel definitief te activeren, dienen de investeerders het definitieve contract te ondertekenen. Ecco Nova zorgt ervoor dat u deze krijgt via Adobe Sign, zodat u het digitaal kunt ondertekenen. We laten vervolgens de projectontwikkelaar ondertekenen, waarna we het geheel aan de bevoegde instantie sturen.

In Wallonië is het voor de Coup de Pouce lening ook vereist om een betalingsbewijs te verstrekken. Ecco Nova stuurt u een link waarmee u dit kunt uploaden.

Dit betalingsbewijs dient duidelijk het rekeningnummer van de investeerder weer te geven, het rekeningnummer van de projectontwikkelaar waaraan u geleend heeft, de datum, het bedrag en de gestructureerde mededeling (het referentienummer van uw Ecco Nova schuldvordering)

Wanneer uw lening is geaccepteerd, zal de regionale bevoegde instantie u een bevestiging sturen.

U kunt erop vertrouwen dat Ecco Nova de bewerkelijke stappen op zich zal nemen om de administratieve stappen voor u te faciliteren en te minimaliseren.

Samengevat: 
1.      De investering vindt plaats via het Ecco Nova Platform zoals gebruikelijk
2.      U ontvangt per e-mail uw leningscontract ter ondertekening via de tool adobe Sign
2a.    In het geval van een Coup-de-Pouce lening stuurt u ons een betalingsbewijs van uw investering 
3.      U bewaart uw verkregen contract en notificatie van registratie voor uw belastingaangifte
 
Waarom zijn er verschillende rekeningen waarop ik mijn investeringen betaal?

Het is belangrijk om te begrijpen waarom Ecco Nova een strikte scheiding moet hanteren tussen haar activa en die van investeerders en projectontwikkelaars. 

Daarom kan Ecco Nova op geen enkel moment het geld dat u investeert, rechtstreeks ontvangen. Er bestaat een uitzonderingssituatie wanneer wij uw lening via het financieringsvehikel Ecco Nova Finance regelen. Aangezien u in dat geval leent aan Ecco Nova Finance, betaalt u uw investering ook aan Ecco Nova Finance, een separate entiteit binnen Ecco Nova (zie de vraag “Wie is Ecco Nova Finance? “, die op haar beurt verantwoordelijk is voor het uitlenen van het geld aan de projectontwikkelaar.

U dient uw investering altijd te betalen volgens de per e-mail ontvangen instructies. Moest u deze niet ontvangen hebben, nadat u ook uw spam-inbox hierop heeft gecontroleerd, vragen wij u om contact met ons op te nemen.

We vragen u om aandacht te besteden aan deze betalingsinstructies omdat het bankrekeningnummer waarop u uw investering betaalt van campagne tot campagne kan verschillen. 

Er zijn drie mogelijkheden:

  • U heeft geïnvesteerd aan de hand van een regionale lening: we zullen u vragen uw investering rechtstreeks op de rekening van de projectontwikkelaar te betalen. Ecco Nova heeft vooraf de authenticiteit hiervan gecontroleerd. Deze rekening verandert dus per campagne. 
  • U heeft geïnvesteerd in een campagne via Ecco Nova Finance: we zullen u vragen uw investering te betalen op een IBAN van Ecco Nova Finance, aangemaakt voor elke campagne. Het rekeningnummer verandert dus per campagne.
  • In alle andere gevallen betaalt u uw investering op een rekening van onze betalingsdienstaanbieder MONEYTRANS (zie vraag « wie is MONEYTRANS » die in bepaalde gevallen zorgt voor de opvolging van de betalingen.
     
Wie is MONEYTRANS?

MONEYTRANS is een betalingsdienstaanbieder. Dit is een erkende partner die, in bepaalde gevallen, de betalingsstromen van uw investeringen beheert (zie vraag «  Waarom zijn er verschillende rekeningen waarop ik mijn investeringen betaal? »).

Hoe vul ik mijn belastingaangifte in, rekening houdend met leningen via Ecco Nova?

Elk jaar ontvangen onze leden een update van de te gebruiken codes als ook enkele voorbeelden om, indien nodig, de vermelding van de leningen in hun belastingaangifte te vergemakkelijken.

Als algemene regel geldt dat u uw investeringen niet hoeft aan te geven tenzij het een regionale lening of een lening voor een project dat in aanmerking komt voor het Startup Plan betreft.

In de meeste gevallen, is de verschuldigde belasting (de roerende voorheffing) namelijk al ingehouden aan de bron, Deze inhouding is bevrijdend.

Heeft u geïnvesteerd in een project met het label “Start-up Plan”? Dat betekent dat u vrijgesteld bent van roerende voorheffing op de te verkrijgen rente gedurende de eerste 4 jaar. U ontvangt dus de rente zonder roerende voorheffing.

In uw belastingaangifte vult u het aantal leningen in dat u bent aangegaan in projecten met het label “Start-up Plan”. Alleen de rente voortvloeiend uit de eerste uitgeleende tranche van 15.000 euro per belastingplichtige is vrijgesteld en dit gedurende een periode van 4 jaar.
 
Heeft u meer uitgeleend?  Dan vragen we u kennis te nemen van de circulaire beschikbaar via deze link. Wanneer u heeft geïnvesteerd in meerdere projecten met het “Start-up Plan”label, via Ecco Nova of via een ander erkend platform, vult u dan het totale aantal leningen in.

Heeft u ingeschreven via een Winwinlening? In dat geval schrijft u het beginsaldo en het eindsaldo van uw lening voor dat jaar in. Als u meerdere Winwinleningen bent aangegaan via Ecco Nova of elders, telt u de saldi dan bij elkaar op.

Heeft u in 2020 geïnvesteerd in een project aan de hand van een Proxilening? Vult u dan het saldo van uw lening in. Aangezien de Proxilening nog niet bestond voor het najaar van 2020, is het saldo van uw lening begin 2020 logischerwijs 0. Hier is dan ook geen code voor voorzien.
Als u in meerdere projecten heeft geïnvesteerd aan de hand van een Proxilening, via Ecco Nova of elders, telt u de saldi dan bij elkaar op.

De Coup de Pouce-lening is onderworpen aan dezelfde manier van aangifte als de Winwinlening en de Proxilening. Er is echter, via het platform Ecco Nova, geen Coup de Pouce-lening gestart in 2020. Uw Coup de Pouce-lening, aangegaan via Ecco Nova, is dus niet relevant voor de belastingaangifte over 2020.

Kan ik de roerende voorheffing, ingehouden op de ontvangen rente, terugvorderen?

Momenteel staat de wetgeving niet toe de roerende voorheffing, ingehouden op rente van leningen, te recupereren zoals dat wel het geval is voor de roerende voorheffing ingehouden op dividenden van kapitaalinvesteringen.

Wat zijn de voordelen van regionale leningen?

Burgers genieten van zowel een belastingkrediet als ook een regionale garantie op het openstaande saldo van hun lening.

Deze voordelen zijn afhankelijk van een aantal criteria, met name het zijn van burger met fiscale woonplaats in de bewuste regio. 
Ecco Nova ondersteunt u graag bij de te nemen administratieve stappen verbonden aan dit fiscaal voordeel.

U kunt een campagne met regionale lening op Ecco Nova herkennen aan de gekleurde labels (blauw voor de Proxilening, rood voor de Coup de Pouce-lening en geel voor de Winwinlening) .

Op de projectpagina geven we duidelijk de toelatingsvoorwaarden weer als ook het effect van het belastingkrediet op het rendement van uw investering. 

De regionale leningen zijn echt niet zonder risico!

Niet gevonden? Neem contact met ons op!