Investeren in de reële economie betekent dat u uw geld rechtstreeks investeert in een onderneming, bouwproject of installatie die goederen of diensten produceert, in plaats van in effecten die tussen beleggers worden verhandeld. In België kunnen particulieren dat doen via crowdlending, een participatie in het kapitaal van een niet-beursgenoteerde onderneming, coöperatieve aandelen, gewestelijke leningen of fractioneel vastgoed. Via Ecco Nova, een door de FSMA vergund platform, leent u voor de meeste projecten vanaf 500 euro tegen een contractueel vastgelegde rente van maximaal 11% bruto per jaar. U financiert daarmee projecten in de energie- en vastgoedsector en bij kmo's. Het kapitaal is niet gegarandeerd: u kunt uw investering geheel of gedeeltelijk verliezen.

174 Gefinancierde campagnes
€ 140 M Opgehaald sinds 2016
15.000 Leden
3 Energie, vastgoed, kmo's
BEKIJK DE PROJECTEN

Wat is de reële economie en waarom erin investeren?

De reële economie omvat de productie van goederen en diensten door ondernemingen en concrete activa zoals fabrieken, werven, woningen en energie-installaties. Ze onderscheidt zich van de financiële economie, waar effecten zoals aandelen, obligaties en fondsdeelbewijzen worden verhandeld. De waarde daarvan kan schommelen zonder dat de betrokken onderneming daardoor extra kapitaal ontvangt. Investeren in de reële economie betekent dat u nieuw kapitaal ter beschikking stelt van een project op het moment dat het financiering nodig heeft.

Primaire markt en secundaire markt: waar gaat uw geld naartoe?

Wanneer u op de beurs een aandeel of een deelbewijs van een indexfonds koopt, koopt u dat van een andere belegger die het verkoopt. De onderneming waarvan u op dat moment mede-eigenaar wordt, ontvangt daar niets van: de transactie vindt plaats op de secundaire markt. Die markt vervult een belangrijke functie, want dankzij de beurs kunt u uw belegging op elk moment verkopen. Uw geld financiert op dat moment echter geen project, maar gaat over van de ene belegger naar de andere.

Wanneer u daarentegen geld leent aan een vastgoedontwikkelaar voor een bouwproject, intekent op een kapitaalverhoging of aandelen koopt van een coöperatie die een windturbine bouwt, komt uw geld rechtstreeks bij het project terecht: dat gebeurt op de primaire markt. De onderneming gebruikt het kapitaal om te bouwen, te produceren of verder te groeien en betaalt u terug of vergoedt u met de inkomsten die het project genereert. Ook de uitgifte van aandelen en obligaties op de beurs behoort tot de primaire markt, maar is in de praktijk vooral toegankelijk voor grote ondernemingen en institutionele beleggers. Crowdfunding heeft deze markt ook voor particulieren toegankelijk gemaakt, voor projecten met een financieringsbehoefte van enkele honderdduizenden tot enkele miljoenen euro's.

Wat één euro die u in een project investeert, teweegbrengt

Elke euro die u aan een project uitleent, krijgt een concrete bestemming: een bedrijfsdak met zonnepanelen, een residentie in aanbouw of een kmo die haar werkplaats uitbreidt. Er is ook een duidelijk tijdspad: bij een lening wordt de looptijd contractueel vastgelegd en bij een kapitaalinvestering vooraf geraamd. En er staat een tastbare activiteit tegenover: de productie van elektriciteit, de verkoop van vastgoedeenheden of de omzet van een onderneming. Tot slot is er een specifiek risico aan verbonden: het risico van het project zelf, los van de schommelingen op de financiële markten. Daarin verschilt dit type investering wezenlijk van een financiële belegging: u bezit geen deel van een index, maar een vordering op of een aandeel in een concreet project dat u zelfs op een kaart kunt terugvinden.

Pierre-Yves Pirlot, managing partner van Ecco Nova
“

Investeren in de reële economie betekent niet dat u tegen de beurs bent. U kiest er gewoon voor om een deel van uw spaargeld rechtstreeks te investeren in projecten die u met eigen ogen kunt gaan bekijken, met een contract waarin staat hoeveel u investeert, voor hoelang en tegen welke risico’s.”]

Pierre-Yves Pirlot, managing partner van Ecco Nova

Voorbeelden van gefinancierde projecten

De campagnes die hier worden voorgesteld, zijn afgesloten. Ze illustreren welke projecten door de leden van het platform werden gefinancierd en zijn geen lopende aanbiedingen. De projecten waarin u momenteel kunt investeren, vindt u op de projectpagina.

Investeren in de reële economie in België: vijf mogelijkheden

Particulieren kunnen in België op vijf manieren in de reële economie investeren zonder via de beurs te gaan: via crowdlending aan een onderneming of project, een kapitaalinvestering in een niet-beursgenoteerde onderneming, aandelen in een coöperatie, gewestelijke leningen met een belastingkrediet of fractioneel vastgoed. De eerste vier mogelijkheden verlopen via gereglementeerde platformen of instanties. Crowdlending is daarvan de meest gangbare vorm.

  1. Crowdlending of participatieve lening. U leent via een door de FSMA vergund platform geld aan een onderneming of projectvennootschap, tegen een contractueel vastgelegde rente en looptijd. U ontvangt rente en krijgt op de vervaldag uw kapitaal terug, op voorwaarde dat de kredietnemer zijn verplichtingen nakomt. Dit is de vorm die Ecco Nova aanbiedt en die we uitgebreider toelichten op onze pagina over crowdlending in België.
  2. Investeren in het kapitaal van een niet-beursgenoteerde onderneming. U wordt aandeelhouder van een start-up of kmo. Via Ecco Nova kunt u ook samen met een projectontwikkelaar investeren in een vastgoedproject (Co-Invest). Het rendement hangt af van het resultaat, zonder garantie of vooraf vastgelegde looptijd. De verschillende vormen van crowdfunding worden toegelicht op onze pagina over crowdfunding in België.
  3. Aandelen in een coöperatie. U wordt mede-eigenaar van bijvoorbeeld een windturbine, wijngaard of cohousingproject. U krijgt stemrecht op de algemene vergadering en ontvangt een variabel dividend, dat voor erkende coöperaties beperkt is tot maximaal 6%. Meer over dit model leest u op onze pagina over investeren in windenergie.
  4. Gewestelijke leningen. De Winwinlening in Vlaanderen, de Proxilening in Brussel en de Coup de Pouce-lening in Wallonië koppelen een jaarlijks belastingkrediet aan een rechtstreekse lening aan een kmo uit uw regio. Bij verlies wordt bovendien een deel van het kapitaal gedekt. De voorwaarden van de Waalse regeling vindt u op onze pagina over de Coup de Pouce-lening.
  5. Fractioneel vastgoed. U bezit een deel van een gebouw en ontvangt een deel van de huurinkomsten en van een eventuele meerwaarde. Op onze pagina over crowdfunding voor vastgoed vergelijken we de verschillende manieren om via een platform in vastgoed te investeren.
Mogelijkheid Wat u bezit Rendement Looptijd Instapbedrag Kader
Crowdlending Een vordering op de onderneming of de projectvennootschap Contractueel vastgelegde rente, tot 11% bruto per jaar bij Ecco Nova Vastgelegd in de overeenkomst Vanaf € 500 voor de meeste projecten Door de FSMA vergund platform, ECSP-verordening
Niet-beursgenoteerd kapitaal Aandelen of deelbewijzen Variabele, niet-gegarandeerde dividenden en meerwaarde Onbepaald Afhankelijk van het platform Door de FSMA vergund platform, ECSP-verordening
Aandelen in een coöperatie Een aandeel in de coöperatie en stemrecht op de algemene vergadering Variabel dividend, voor erkende coöperaties beperkt tot 6% Onbepaald De prijs van één aandeel, vaak € 250 Wetboek van vennootschappen en verenigingen, eventuele erkenning door de Nationale Raad voor de Coöperatie
Gewestelijke lening Een rechtstreekse vordering op een kmo uit uw gewest Rente binnen wettelijk vastgelegde marges, aangevuld met een jaarlijks belastingkrediet 4 tot 10 jaar, afhankelijk van het gewest Geen wettelijk minimumbedrag, vanaf € 500 voor de meeste campagnes van Ecco Nova Gewestelijke decreten en ordonnanties, registratie bij de bevoegde gewestelijke instantie
Fractioneel vastgoed Een deel van een onroerend goed Een deel van de huurinkomsten en de eventuele meerwaarde Afhankelijk van het project Afhankelijk van het project Projectvennootschap, blad met essentiële beleggingsinformatie op het platform

Welke rendementen en welke risico’s?

Bij investeringen in de reële economie komt het rendement voort uit het project zelf, en niet uit de financiële markten: de kredietnemer betaalt rente met de inkomsten van het project, dividenden worden uitgekeerd op basis van het resultaat en vastgoed levert huurinkomsten op. Bij Ecco Nova wordt de rente voor elke lening afzonderlijk bepaald en kan die oplopen tot 11% bruto per jaar. Sinds 2016 bedraagt de gemiddelde bruto rente over alle campagnes 7,2%. Het risico is rechtstreeks verbonden aan het project: als de onderneming niet aan haar verplichtingen kan voldoen, kunt u uw kapitaal geheel of gedeeltelijk verliezen. Bovendien blijft het geïnvesteerde kapitaal in principe vaststaan tot het einde van de looptijd.

Hoe komt het rendement tot stand?

Bij een lening wordt de rente bepaald op basis van de risicoscore die na analyse aan het project wordt toegekend. Elk risiconiveau is gekoppeld aan bepaalde minimum- en maximumrentevoeten, die worden gepubliceerd op de pagina met informatie voor klanten en minstens om de drie maanden worden herzien. Voor niveau 1 bedraagt de rente maximaal 5%, terwijl die voor niveau 4 minstens 9% bedraagt. Projecten met risiconiveau 5 worden geweigerd. De rente houdt rekening met het risico, maar geeft op zich geen volledig beeld daarvan. In het blad met essentiële beleggingsinformatie vindt u meer informatie over het project, de zekerheden en de bijbehorende risico's. Op de rente wordt aan de bron 30% roerende voorheffing ingehouden. Bij een kapitaalinvestering of aandelen in een coöperatie is er geen vooraf vastgelegde rente. Het uiteindelijke resultaat wordt verdeeld en is pas achteraf bekend.

Ter vergelijking: tegoeden op een spaarrekening zijn via het Garantiefonds beschermd tot 100.000 euro per persoon en per financiële instelling. Voor geen van deze investeringsvormen geldt een dergelijke garantie. Investeren in de reële economie is dan ook geen alternatief voor een financiële buffer, maar kan dienen als aanvulling om een deel van uw spaargeld te spreiden over verschillende soorten investeringen.

Specifieke risico's van investeren in de reële economie

  1. Projectrisico. De kredietnemer kan failliet gaan, een bouwproject kan mislukken of een onderneming kan onvoldoende afzet vinden. In dat geval kunt u uw volledige investering verliezen. Leningen via crowdlending zijn bovendien vaak achtergesteld bij een banklening. Dat betekent dat de bank bij problemen als eerste wordt terugbetaald.
  2. Illiquiditeit. Een vordering kan niet zomaar worden doorverkocht en niet-beursgenoteerde aandelen zijn vaak moeilijk verkoopbaar. Uw geld blijft daardoor in principe in het project geïnvesteerd tot het einde van de looptijd. Bij een lening via Ecco Nova bedraagt die gemiddeld vijf jaar.
  3. Concentratierisico. Wie in één project investeert, is blootgesteld aan het risico van dat ene project. Door uw investeringen te spreiden over meerdere projecten, sectoren en investeringsvormen, beperkt u de impact van een afzonderlijke wanbetaling. Het risico op verlies verdwijnt daardoor echter niet.
  4. Geen overheidsgarantie. Deze investeringen vallen niet onder het depositogarantiestelsel of een beleggerscompensatiestelsel.

Een vergund platform kan deze risico's beperken, maar niet uitsluiten. Dat gebeurt onder meer door projecten te selecteren, essentiële beleggingsinformatie te verstrekken, zekerheden te voorzien en de terugbetalingen op te volgen. Ecco Nova aanvaardt 8% van de ontvangen aanvragen. De statistieken zijn openbaar en worden bijgewerkt op onze pagina over Ecco Nova, met onder meer het percentage definitieve verliezen en het percentage lopende betalingsproblemen.

Investeren houdt risico’s in. U kunt uw investering geheel of gedeeltelijk verliezen.

Reële economie en financiële markten: complementair, niet concurrerend

Met één aankoop spreidt u via een indexfonds uw belegging over duizenden ondernemingen. U kunt uw belegging dagelijks verkopen en de kosten zijn doorgaans beperkt. Bij een lening aan een project liggen de rente en het aflossingsschema vooraf vast en weet u precies waarvoor uw geld wordt gebruikt. Het risico is rechtstreeks verbonden aan het project en niet aan schommelingen op de financiële markten. Beide investeringsvormen vervullen dan ook een andere functie. Veel investeerders combineren een gespreide, liquide basis met een deel van hun spaargeld dat ze rechtstreeks in zelfgekozen projecten investeren.

Criterium Indexfonds (ETF) of beursgenoteerde aandelen Reële economie via een vergund platform
Waar gaat uw geld naartoe? Naar een andere belegger, op de secundaire markt Naar het project, op de primaire markt
Wat weet u vooraf? Niets over het toekomstige rendement Bij een lening: de rente, de looptijd en het aflossingsschema, de risicoscore en de zekerheden
Rendement Variabele dividenden en meerwaarde Bij een lening: contractueel vastgelegde rente, bij een kapitaalinvestering: een aandeel in het resultaat
Kapitaal Niet gegarandeerd, de waarde schommelt dagelijks Niet gegarandeerd, terugbetaald op de vervaldatum als de kredietnemer zijn verplichtingen nakomt
Liquiditeit Dagelijks Geen vóór de vervaldatum
Spreiding Meteen gespreid over duizenden effecten Zelf op te bouwen, project per project
Band met het project Geen, u belegt in een fonds dat een index volgt Rechtstreeks: u weet wat met uw geld wordt gefinancierd
Rol in uw spaargeld Gediversifieerde en liquide basis Aanvullende spreiding, voor een deel van het spaargeld

Investeren in de reële economie met Ecco Nova

Ecco Nova is een Belgisch crowdlendingplatform, opgericht in 2016 in Luik door twee ingenieurs en vergund door de FSMA. Het financiert projecten rond hernieuwbare energie, energiezuinig vastgoed en kmo’s, voornamelijk in België. Sinds 2016 werd via 174 campagnes in totaal 140 miljoen euro opgehaald bij 15.000 leden, tegen een gemiddelde rentevoet van 7,2% bruto.

Van die 140 miljoen euro ging 94 miljoen euro naar vastgoed (89 campagnes), 40 miljoen euro naar energie (63 campagnes) en 6 miljoen euro naar kmo's (22 campagnes). Elk dossier doorloopt eerst een principiële beoordeling, gevolgd door een grondige analyse en een beoordeling door het kredietcomité. Uiteindelijk wordt 8% van de ontvangen aanvragen geselecteerd. De financiële analyse wordt aangevuld met een sectorspecifieke beoordeling: de Carbon Score voor energie, de Ecco Score voor vastgoed en de bijdrage aan de duurzameontwikkelingsdoelstellingen voor kmo's. De berekening hiervan wordt als bijlage bij het blad met essentiële beleggingsinformatie gevoegd.

De financiering verloopt via Ecco Nova Finance, het special purpose vehicle dat de obligaties uitgeeft waarop investeerders inschrijven en vervolgens een lening verstrekt aan de projecteigenaar. Elk project wordt daarbij ondergebracht in een afzonderlijk compartiment. Ecco Nova is B Corp-gecertificeerd en publiceert zijn ethisch charter, CO₂-balans en statistieken.

Quentin Sizaire, managing partner van Ecco Nova
“

Van elke tien dossiers die we ontvangen, haalt er minder dan één het platform. We zoeken niet naar de projecten die het hoogste rendement beloven, maar naar projecten waarvan de terugbetaling haalbaar is zonder uit te gaan van een optimistisch scenario.

Quentin Sizaire, managing partner van Ecco Nova

Drie sectoren, hetzelfde principe

  • Hernieuwbare energie. Windparken, zonnepanelen via het derde-investeerdersmodel, warmtekrachtkoppeling en biomethanisatie: installaties die elektriciteit of warmte produceren en verkopen. Meer hierover leest u op onze pagina over het derde-investeerdersmodel voor zonnepanelen.
  • Energiezuinig vastgoed. Nieuwbouw, grondige renovaties, herbestemmingen en gespecialiseerde huisvesting, gefinancierd via een lening, Co-Invest of fractioneel vastgoed.
  • Kmo’s. Duurzame voeding, mobiliteit, bouw, landbouw: gevestigde ondernemingen die hun groei financieren.
MIJN ACCOUNT AANMAKEN
Trustpilot

Hoe begint u met investeren in de reële economie?

Voor een eerste investering via een vergund platform volstaan vijf stappen: een account aanmaken, de kennis- en ervaringstest invullen, het blad met essentiële beleggingsinformatie van een project lezen, inschrijven en vervolgens de betalingen opvolgen. Na uw inschrijving beschikt u over een bedenktijd van vier kalenderdagen waarin u uw investering kunt annuleren.

  1. Maak uw account aan. Het platform controleert uw identiteit en laat u een kennis- en ervaringstest invullen, samen met een simulatie van uw vermogen om verliezen te dragen, zoals voorgeschreven door de Europese regelgeving.
  2. Bepaal welk deel van uw spaargeld u wilt investeren. Bij investeringen in de reële economie staat uw geld gedurende een bepaalde periode vast. Houd daarom uw financiële buffer apart en spreid het bedrag dat u wilt investeren over verschillende projecten.
  3. Lees het blad met essentiële beleggingsinformatie. Daarin vindt u voor elk project alle informatie over de projecteigenaar, de voorwaarden, de zekerheden, de risico's en de risicoscore.
  4. Schrijf in, vanaf 500 euro voor de meeste projecten. Na uw inschrijving beschikt u over vier kalenderdagen om uw investering kosteloos te annuleren. De enige kosten voor de investeerder zijn de inschrijvingskosten van 15 euro incl. btw.
  5. Volg uw projecten op. De rente en terugbetalingen worden volgens het aflossingsschema verwerkt en verschijnen in uw dashboard, waar u ook nieuws over het project kunt volgen.
LEES DE KLANTENINFORMATIE

Veelgestelde vragen over investeren in de reële economie

Hieronder beantwoorden we de vragen uit onze FAQ voor investeerders, aangevuld met een definitie van de reële economie. Ze gaan over de vormen van crowdfunding, de redenen om via Ecco Nova te investeren, het rendement, de risico’s, spreiding, de vergunning, de fiscaliteit en de stappen. Elk onderwerp komt ook uitgebreider aan bod op deze pagina.

Het rendement hangt af van het type belegging dat je kiest:

  • Crowdlending: de jaarlijkse rente wordt vastgesteld op het moment van inschrijving, meestal tussen 4% en 11%. De rente is onafhankelijk van de daadwerkelijke prestaties van het project en wordt contractueel vastgelegd.
  • Co-invest: het rendement is variabel en hangt af van de resultaten van het vastgoedproject. Vooraf wordt een beoogde looptijd en beoogd rendement geschat, samen met een gevoeligheidsstudie om te anticiperen op mogelijke variaties. Het werkelijke rendement is pas bekend aan het einde van het project.
  • Crowdloving & Crowdlisting: het rendement hangt af van de prestaties van het bedrijf of de coöperatie. Het kan de vorm aannemen van dividenden en een mogelijke meerwaarde wanneer de aandelen worden doorverkocht, zonder garantie van rendement op investering of vooraf bepaalde looptijd.

De belastingmaatregel van je investering hangt af van het soort financiering (lening of eigen vermogen), je fiscale woonplaats en je juridische status (individu of bedrijf). Elk jaar bieden we een gedetailleerde belastinggids met praktische voorbeelden om je te helpen je investeringen aan te geven.

1.  Crowdfunding: belasting op rente

Interesten ontvangen op leningen zijn onderworpen aan 30% roerende voorheffing voor natuurlijke personen met fiscale woonplaats in België.

  • Deze bronbelasting wordt ingehouden aan de bron door de projectontwikkelaar, wat betekent dat je rente ontvangt na aftrek van belastingen en geen aangifte hoeft te doen.

Sommige specifieke beleggingen bieden belastingvoordelen, waarvoor soms een verklaring nodig is. Dit is ook het geval voor het rendement van een mede-investeerder.

“Start-Up-Plan” lening

Onder deze regeling is de rente op de eerste €15.000 die per jaar wordt geleend, 4 jaar lang vrijgesteld van roerende voorheffing.

  • Je moet het aantal betreffende leningen aangeven op je belastingaangifte onder code 1088-76.
  • Als je de drempel van € 15.000 overschrijdt, moet de extra rente worden aangegeven en belast zoals normaal.

“Gewestelijke” leningen (Winwinlening, Prêt Proxi, Prêt Coup de Pouce)

Met deze leningen kun je profiteren van een belastingkrediet op het saldo van de lening, voorbehouden aan fiscale inwoners van het betreffende gewest (Winwinlening in het Vlaamse Gewest, Proxi lening in het Brusselse Gewest en Coup de Pouce lening in het Waalse Gewest).

  • Wanneer je je belastingaangifte indient, moet je de bedragen die in aanmerking komen voor belastingkrediet aangeven in de rubriek XI.
  • Belastingcodes variëren afhankelijk van het type lening:
    • Winwinlening: 3377-18 en 3378-17
    • Proxi lening: 3391-04 en 3392-03
    • Coup de Pouce Lening: 3384-11 en 3386-09

2. Crowdloving & Crowdlisting: belasting op dividenden

Dividenden ontvangen op coöperatieve aandelen of beursgenoteerde aandelen zijn onderworpen aan 30% bronbelasting.

  • Deze roerende voorheffing wordt ingehouden door de projectontwikkelaar, dus je hoeft niets te doen voor belastingdoeleinden.
  • Je kunt deze dividenden echter opnemen in je belastingaangifte om te profiteren van een gedeeltelijke terugbetaling van bronbelasting, tot een limiet van €800 per jaar voor alle beleggingen samen.

·       Tax Shelter

Tax Shelter is een fiscale stimulans waarmee particulieren kunnen investeren in kleine en middelgrote ondernemingen die daarvoor in aanmerking komen en profiteren van een belastingvermindering van 45% op het geïnvesteerde bedrag.

  • Als je €500 investeert, ontvang je een belastingvermindering van €225.
  • Ecco Nova geeft je de belastingcertificaten die je nodig hebt voor je belastingaangifte in 2026 (inkomen in 2025).

Of je in aanmerking komt voor Tax Shelter staat vermeld in het blad met Essentiële Beleggingsinformatie (EBI) en in onze communicatie.

3. Niet-ingezetenen en bedrijven: wat zijn hun fiscale verplichtingen?

Rechtspersonen in België

  • Er worden geen bronheffingen toegepast.
  • Het is aan bedrijven om hun investeringen op te nemen in hun belastingaangifte (ISOC) en de verschuldigde belastingen te betalen volgens hun belastingstelsel.

Individuen die niet in België wonen

Er zijn twee opties beschikbaar op het moment van investeren:

  1. Roerende voorheffing in België: dezelfde belastingregels zijn van toepassing als voor Belgische ingezetenen.
  2. Aangifte van inkomsten in het land van de fiscale woonplaats: Investeerders moeten belasting aangeven en betalen volgens de regels van hun land.

Deze keuze is aan de belegger en wordt aan het einde van elke belegging gemaakt.

Voordat je investeert, raden we je aan om de implicaties voor het land waar je woont te controleren met een belastingadviseur

Alle beleggingen brengen een risico op kapitaalverlies met zich mee. Hoewel het onmogelijk is om dit risico volledig uit te sluiten, kun je het verminderen door een voorzichtige en gediversifieerde aanpak:

  • Diversifieer je investeringen: Verdeel je kapitaal over verschillende projecten en sectoren om de impact van een eventuele wanbetaling te beperken.
  • Analyseer de risicoscore: Elk project krijgt een score op basis van onze evaluatiemethode. Houd rekening met deze score voordat je investeert.
  • Raadpleeg de belangrijkste documenten: Lees zorgvuldig het blad met Essentiële Beleggingsinformatie en de bijlage waarin de beoordeling van de specifieke risico's van het project worden beschreven.
  • Beleg voorzichtig: Besteed slechts een fractie van je beschikbare spaargeld en zorg ervoor dat je inzet overeenkomt met je risicotolerantie.

Een goed begrip van risico en effectieve diversificatie zijn essentieel voor het optimaliseren van je beleggingsportefeuille.

Beleggen via Ecco Nova brengt het risico met zich mee dat het kapitaal geheel of gedeeltelijk verloren gaat. De aangeboden beleggingen zijn geen spaarproducten, zijn niet verzekerd en vallen niet onder de depositogarantie- of beleggerscompensatiestelsels.

1. Belangrijkste risico: wanbetaling door de projectontwikkelaar

Wanneer je investeert in crowdlending, worden een rentevoet, een looptijd en een terugbetalingsschema contractueel vastgelegd op het moment van inschrijving. De projectontwikkelaar verbindt zich ertoe deze voorwaarden na te leven. Er is echter een risico op wanbetaling, d.w.z. het onvermogen van de ontwikkelaar om de investeerders terug te betalen.

Bij aandeleninvesteringen (Co-Invest, Crowdloving, Crowdlisting) is er geen vooraf vastgestelde terugbetaling en hangt de winstgevendheid volledig af van de prestaties van het bedrijf of project.

2. Gebrek aan liquiditeit en secundaire markt

De investeringen via Ecco Nova zijn illiquide, wat betekent dat ze niet voor de vervaldatum kunnen worden doorverkocht. Investeerders moeten bereid zijn hun kapitaal vast te leggen voor de looptijd van de belegging.

3. Risicoanalyse en -beheer door Ecco Nova

Ecco Nova selecteert en analyseert elk project voordat het wordt gepubliceerd. Aan elk project wordt een risicoscore toegekend, variërend van 1 (laag risico) tot 5 (hoog risico). Deze score is gebaseerd op financiële, technische en governance criteria.

Maar hoewel deze analyse kan worden gebruikt om projecten te filteren, garandeert het niet dat er geen wanbetaling zal zijn. Het is aan elke belegger om te beoordelen welk risico hij bereid is te nemen en zijn beleggingen te diversifiëren om zijn blootstelling te beperken.

4. Raadpleging van informatie en bedenktijd

Voordat je investeert, is het essentieel om het blad met Essentiële Beleggingsinformatie van het project te raadplegen, waarin de specifieke risico's van elke kans worden beschreven.

Onwetende beleggers hebben een bedenktijd van vier kalenderdagen na inschrijving, zodat ze hun verbintenis zonder kosten of boete kunnen annuleren.

We raden je aan om slechts een fractie van jouw beschikbare spaargeld te beleggen en beleggingen te diversifiëren om het risico te minimaliseren.

Ga voor meer informatie over de selectiecriteria voor projecten, de financiële risico's van investeringen en onze methodologie voor het beoordelen van risico's en rentetarieven naar onze pagina met informatie voor klanten.

Crowdfunding verwijst naar alle middelen die worden gebruikt om een project te financieren door een groot aantal mensen te mobiliseren.
Er zijn verschillende vormen van crowdfunding:

  • Donation based: wie bijdraagt, hoeft geen tegenprestatie te ontvangen.
  • Reward based: deelnemers ontvangen een beloning voor hun deelname.
  • Equity based: investeerders worden aandeelhouders van het gefinancierde project (kapitaalinvestering).
  • Lending based: deelnemers lenen geld uit en ontvangen rente.
  • Royalty’s based: wie bijdraagt, ontvangt een deel van de inkomsten die door het project worden gegenereerd.
  •  

Op Ecco Nova zijn de meeste activiteiten crowdlending-activiteiten (of participatieve financiering door middel van leningen). Dit betekent dat iedereen geld kan lenen tegen een vaste rente en voor een vaste periode, waarbij de projectontwikkelaars zich verplichten om het kapitaal en de rente op een contractueel overeengekomen datum terug te betalen.

We bieden ook andere investeringsvormen aan:

  • Co-invest: samen met projectontwikkelaars investeren met een aandeel in de winst van het project.
  • Crowdloving: kapitaalinvesteringen in toegewijde coöperaties.
  • Crowdlisting: aandelenbelegging in beursgenoteerde bedrijven, waardoor beleggers dividenden kunnen ontvangen als het bedrijf besluit om kapitaal uit te keren en, onder bepaalde voorwaarden, deel kunnen nemen aan het besluitvormingsproces van het bedrijf. Crowdlisting biedt ook de mogelijkheid om, onder bepaalde voorwaarden, aandelen door te verkopen op de secundaire markt.

Elke vorm van equity crowdfunding is het onderwerp van een specifieke sectie in onze FAQ, om u een beter inzicht te geven in de bijzonderheden van elk.

Via Ecco Nova kunt u investeren in duurzame projecten en tegelijkertijd profiteren van een gereguleerd en transparant kader. Elke opportuniteit wordt geselecteerd volgens een duidelijke methodologie en transparante criteria.

  • Certificering en regelgeving: erkend door de FSMA en B Corp-gecertificeerd platform
  • Impact en engagement: financiering van projecten voor hernieuwbare energie, duurzaam vastgoed en geëngageerde kmo's
  • Toegankelijkheid en rendement: investeringen vanaf € 500 , tarieven tussen 4 en 11% voor crowdlending (rendement en looptijd gedefinieerd), variabel rendement voor crowdloving, crowdlisting en Co-Invest.
  • Analyse en transparantie: elk project wordt beoordeeld met behulp van een risicoscore (1 tot 5) en specifieke tools (Ecco-score)
  • Vereenvoudigde monitoring: intuïtief dashboard, automatische terugbetalingen en regelmatige updates

Raadpleeg ons Ethisch handvest en onze pagina met informatie voor klanten voor meer informatie.

Ja, Ecco Nova is een erkend platform. We zijn een dienstverlener van participatieve financiering die is geregistreerd bij de Autoriteit voor Financiële Diensten & Markten (FSMA) in overeenstemming met Verordening (EU) 2020/1503 inzake Europese aanbieders van participatieve financiering.

Deze vergunning garandeert dat ons bedrijf voldoet aan de wettelijke vereisten op het gebied van transparantie, bescherming van beleggers en risicobeheer.

Ecco Nova staat vermeld op de website van de FSMA.

Bronnen: register van crowdfundingdienstverleners van de FSMA (https://www.fsma.be/nl/party/ecco-nova), Verordening (EU) 2020/1503, Nationale Raad voor de Coöperatie (maximumdividend van erkende coöperaties), informatie voor klanten en statistieken van Ecco Nova.

HEEFT U EEN VRAAG?