Aandelen, obligaties, fondsen, ETF’s, vastgoed of verzekeringen: er bestaan verschillende manieren om te investeren. Ze verschillen in wat u bezit, waar eventuele inkomsten vandaan komen en hoe u uw geld kunt terugkrijgen. Dit overzicht helpt u om de mogelijkheden, risico’s en beperkingen te begrijpen.
Waarom is het belangrijk te weten wat u bezit?
Investeren kan betekenen dat u mede-eigenaar van een onderneming wordt, geld uitleent, deelbewijzen van een fonds koopt of een pand verwerft. Die keuzes geven verschillende rechten en mogelijkheden om inkomsten te ontvangen.
Maak ook een onderscheid tussen activa en de manier waarop ze worden samengebracht. Een fonds kan bijvoorbeeld in aandelen investeren. Een ETF en een aandeel zijn dus niet noodzakelijk aan verschillende markten blootgesteld.
“U kunt op verschillende manieren in hetzelfde vastgoedproject investeren: het pand kopen, geld uitlenen aan de onderneming of aandeelhouder van de vennootschap worden. Die keuzes geven niet dezelfde rechten, mogelijke inkomsten of uitstapvoorwaarden.
Welke belangrijke mogelijkheden zijn er?
Spaarrekeningen en termijnrekeningen
U plaatst geld bij een bank. Een spaarrekening helpt om een financiële buffer beschikbaar te houden. Een termijnrekening heeft een bepaalde looptijd en voorwaarden voor een eventuele vervroegde opname.
Voor in aanmerking komende deposito’s geldt een algemeen garantieplafond van € 100.000 per persoon en per instelling. De betrokken rekeningen bij dezelfde instelling worden daarvoor samengeteld. Die bescherming geldt niet automatisch voor de beleggingsproducten die de bank verkoopt.
Aandelen: een deel van een onderneming bezitten
Als u een aandeel koopt, wordt u aandeelhouder van een onderneming, al dan niet beursgenoteerd.
U kunt een dividend ontvangen als daartoe wordt beslist. Verkoopt u het aandeel duurder dan u het kocht, dan realiseert u een meerwaarde. U kunt het ook goedkoper verkopen, geen dividend ontvangen of uw volledige investering verliezen.
Of u kunt verkopen, hangt onder meer af van een markt of een koper. Een niet-beursgenoteerd aandeel kan moeilijk te verkopen zijn.
Obligaties en leningen: een kredietnemer financieren
Wanneer u een obligatie koopt, leent u geld aan de uitgever, bijvoorbeeld een onderneming of een overheid. Een staatsbon werkt volgens dat principe. Ook bij een lening aan een onderneming hebt u een vordering: de kredietnemer moet de contractueel afgesproken bedragen betalen.
De voorwaarden bepalen onder meer de looptijd, de rente en de terugbetaling van het kapitaal. Een vooraf vastgelegde rente garandeert niet dat de betalingen plaatsvinden. Als de kredietnemer in moeilijkheden komt, zijn vertraging of verlies mogelijk.
Sommige obligaties zijn op de beurs verhandelbaar tegen een prijs die kan veranderen. Bij andere investeringen via een lening kunt u niet vóór de vervaldag uitstappen.
Fondsen en ETF’s: in een portefeuille investeren
Een fonds brengt het geld van meerdere investeerders samen en investeert volgens een bepaalde strategie. Het kan aandelen, obligaties of verschillende soorten activa bezitten. U houdt deelbewijzen van het fonds aan.
Een ETF is een fonds dat op de beurs wordt verhandeld. Veel ETF’s proberen een index te volgen: een verzameling waarden die als referentie dient. Er bestaan ook actief beheerde ETF’s.
Het risico hangt af van de inhoud en de strategie van het fonds. Een fonds dat zich op één sector richt, heeft een andere blootstelling dan een breder gespreid fonds. Inkomsten kunnen worden uitgekeerd of herbelegd en er zijn kosten.
Vastgoed: een pand kopen of via een structuur investeren
Een appartement rechtstreeks kopen kan huurinkomsten en eventueel een meerwaarde bij verkoop opleveren. Daar staan ook lasten, onderhoud, leegstand en een risico op waardedaling tegenover. Een verkoop kan tijd vragen.
U kunt ook via vennootschappen of fondsen in vastgoed investeren. Bij fractioneel vastgoed bepaalt de documentatie wat u bezit, bijvoorbeeld aandelen van een vennootschap die eigenaar van het pand is, welke rechten u hebt en hoe u kunt uitstappen.
De huurinkomsten die een vennootschap ontvangt, worden niet noodzakelijk onmiddellijk aan investeerders uitgekeerd. Leent u daarentegen geld aan een onderneming voor een vastgoedproject, dan hebt u een vordering en wordt u geen eigenaar van het gebouw.
Beleggingsverzekeringen: de contractuele garanties bekijken
Met bepaalde levensverzekeringen kunt u ook geld opbouwen.
In België voorziet een tak 21 in contractuele garanties van de verzekeraar voor het kapitaal en de vergoeding, volgens de voorwaarden van het contract. Daar kan een winstdeelname bij komen, maar die is niet zeker.
Een tak 23 is gekoppeld aan beleggingsfondsen. De waarde hangt af van hun evolutie en een klassieke formule biedt geen kapitaalgarantie. In beide gevallen beïnvloeden kosten, belastingen en afkoopvoorwaarden het resultaat.
Pensioensparen is een regeling die de vorm van een fonds of een verzekering kan aannemen, met specifieke fiscale voorwaarden. De naam alleen vertelt u dus niet welke risico’s het gekozen product inhoudt.
Er bestaan ook andere mogelijkheden, zoals goud, grondstoffen en bepaalde gestructureerde producten. Dit overzicht is niet volledig.
Wat betekenen die verschillen voor u?
De onderstaande tabel vergelijkt de werking, zonder de mogelijkheden op rendement of risiconiveau te rangschikken.
| Mogelijkheid | Wat u bezit | Wat inkomsten kan opleveren | Wat u moet bekijken |
|---|---|---|---|
| Bankdeposito | Een bedrag dat bij een bank is geplaatst | Rente volgens de rekeningvoorwaarden | Beschikbaarheid, rentevoorwaarden en toepasselijke garantie |
| Aandeel | Een deel van een vennootschap | Een eventueel dividend en een meerwaarde bij verkoop | Ondernemingsrisico’s en verkoopmogelijkheden |
| Obligatie of lening | Een vordering op een kredietnemer | De contractueel voorziene rente | Terugbetalingsvermogen, rang van de schuld en vervaldag |
| Fonds of ETF | Deelbewijzen van een portefeuille | De waardeontwikkeling en eventuele uitkeringen | Samenstelling, strategie, kosten en verkoopvoorwaarden |
| Vastgoed | Een pand of rechten via een structuur | Eventuele huurinkomsten en een meerwaarde | Lasten, bezetting, schulden en uitstapvoorwaarden |
| Beleggingsverzekering | De rechten uit een overeenkomst | De contractuele vergoeding of fondsprestaties | Garanties, kosten, belastingen en afkoop |
Uw keuze hangt ook af van uw doel, hoelang u het geld kunt missen en welk verlies u kunt dragen. Spreiding kan de blootstelling aan één risico beperken, maar neemt het risico op verlies niet weg.
Onze gids over spaargeld investeren in België gaat verder in op die verschillen.
Hoe passen de investeringen via Ecco Nova in dit overzicht?
Bij de meeste projecten leent u geld aan een onderneming, doorgaans door in te schrijven op obligaties die Ecco Nova Finance uitgeeft. Ecco Nova Finance financiert vervolgens de projecteigenaar. De terugbetaling hangt af van de naleving van de verplichtingen van de kredietnemer.
Andere formules zijn kapitaalinvesteringen, zoals Co-Invest of fractioneel vastgoed. Eventuele inkomsten hangen dan af van de resultaten en de voorwaarden van de structuur. Bekijk daarom welk instrument wordt aangeboden, ook als twee projecten tot dezelfde sector behoren.
Voor de meeste projecten bedraagt het startbedrag € 500. De administratieve inschrijvingskosten bedragen maximaal € 15 inclusief btw, volgens de voorwaarden van de verrichting. Als een kredietnemer zijn verplichtingen niet nakomt, kan ook een bijdrage in de invorderingskosten worden voorgesteld, met toestemming van de betrokken investeerders. Onze klanteninformatie over kosten en risico’s licht dat toe.
MODULE: Key facts Plaats: hier, na de uitleg over de bedragen. Aantal kerncijfers: 2. Waarde 1: € 500 Tekst 1: Vanaf € 500 voor de meeste projecten. Waarde 2: Maximaal € 15 Tekst 2: Administratieve inschrijvingskosten inclusief btw, volgens de voorwaarden van de verrichting. Deze cijfers gelden voor de voorwaarden bij Ecco Nova, niet voor alle besproken soorten investeringen.
De twee afgesloten campagnes hieronder illustreren financiering via een lening, in vastgoed en hernieuwbare energie. Het zijn voorbeelden: elk project heeft zijn eigen rentevoet, looptijd en risico’s. Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst.
AETERRA - URBINO
Merelbeke-Melle
Renner Energies Fleurus
FleurusBekijk vóór u inschrijft de kenmerken van de verrichting en de documenten die bij het product horen. Voor de betrokken projecten van Ecco Nova helpt onze leeswijzer voor het blad met Essentiële Beleggingsinformatie om de looptijd, kosten, risico’s en financieringsvoorwaarden te vinden.
Investeren houdt risico’s in, waaronder geheel of gedeeltelijk verlies van het kapitaal, dat niet gegarandeerd is.
Veelgestelde vragen
Beleggen via Ecco Nova brengt het risico met zich mee dat het kapitaal geheel of gedeeltelijk verloren gaat. De aangeboden beleggingen zijn geen spaarproducten, zijn niet verzekerd en vallen niet onder de depositogarantie- of beleggerscompensatiestelsels.
1. Belangrijkste risico: wanbetaling door de projectontwikkelaar
Wanneer je investeert in crowdlending, worden een rentevoet, een looptijd en een terugbetalingsschema contractueel vastgelegd op het moment van inschrijving. De projectontwikkelaar verbindt zich ertoe deze voorwaarden na te leven. Er is echter een risico op wanbetaling, d.w.z. het onvermogen van de ontwikkelaar om de investeerders terug te betalen.
Bij aandeleninvesteringen (Co-Invest, Crowdloving, Crowdlisting) is er geen vooraf vastgestelde terugbetaling en hangt de winstgevendheid volledig af van de prestaties van het bedrijf of project.
2. Gebrek aan liquiditeit en secundaire markt
De investeringen via Ecco Nova zijn illiquide, wat betekent dat ze niet voor de vervaldatum kunnen worden doorverkocht. Investeerders moeten bereid zijn hun kapitaal vast te leggen voor de looptijd van de belegging.
3. Risicoanalyse en -beheer door Ecco Nova
Ecco Nova selecteert en analyseert elk project voordat het wordt gepubliceerd. Aan elk project wordt een risicoscore toegekend, variërend van 1 (laag risico) tot 5 (hoog risico). Deze score is gebaseerd op financiële, technische en governance criteria.
Maar hoewel deze analyse kan worden gebruikt om projecten te filteren, garandeert het niet dat er geen wanbetaling zal zijn. Het is aan elke belegger om te beoordelen welk risico hij bereid is te nemen en zijn beleggingen te diversifiëren om zijn blootstelling te beperken.
4. Raadpleging van informatie en bedenktijd
Voordat je investeert, is het essentieel om het blad met Essentiële Beleggingsinformatie van het project te raadplegen, waarin de specifieke risico's van elke kans worden beschreven.
Onwetende beleggers hebben een bedenktijd van vier kalenderdagen na inschrijving, zodat ze hun verbintenis zonder kosten of boete kunnen annuleren.
We raden je aan om slechts een fractie van jouw beschikbare spaargeld te beleggen en beleggingen te diversifiëren om het risico te minimaliseren.
Ga voor meer informatie over de selectiecriteria voor projecten, de financiële risico's van investeringen en onze methodologie voor het beoordelen van risico's en rentetarieven naar onze pagina met informatie voor klanten.
Ecco Nova biedt verschillende modellen voor participatieve financiering, aangepast aan de behoeften van projectontwikkelaars en investeerders:
- Crowdlending: financiering via leningen. Investeerders lenen geld tegen een vaste rente voor een bepaalde periode, volgens een vooraf bepaald terugbetalingsschema.
- Crowdloving: kapitaalinvestering in geëngageerde coöperaties. Er is geen vooraf vastgestelde looptijd en het rendement hangt af van de toekomstige prestaties van de coöperatie.
- Crowdlisting: beleggen in aandelen van beursgenoteerde bedrijven. Net als bij crowdloving is de beleggingshorizon lang en is het rendement gebaseerd op dividenden en potentiële meerwaarden wanneer de aandelen worden doorverkocht.
- Co-Invest: investeren samen met projectontwikkelaars. De looptijd en het rendement liggen niet vast, maar er wordt een beoogde looptijd en beoogd rendement bepaald op basis van onze analyse en een gevoeligheidsstudie, zodat we begrijpen hoe deze parameters veranderen afhankelijk van de marge die in de loop van de tijd wordt behaald.
Dit zijn dus geen donaties, maar investeringen met een bepaald risiconiveau.
Elk project ondergaat een grondige evaluatie, inclusief een risicoscore van 1 tot 5 (1 is het minst riskant, 5 het meest riskant). Voorafgaand aan de financieringscampagne wordt een blad met Essentiële Beleggingsinformatie gepubliceerd met een bijlage waarin de beoordeling van de risicoscore wordt gedetailleerd.
Ecco Nova handelt het hele proces van fondsenwerving tot terugbetaling automatisch af.
Risicowaarschuwing
De via Ecco Nova aangeboden investeringen zijn geen spaarproducten en brengen het risico met zich mee van geheel of gedeeltelijk verlies van het geïnvesteerde kapitaal. Zij vallen niet onder het depositogarantie- of beleggerscompensatiestelsel. Het ontvangen rendement is onderworpen aan de bevrijdende roerende voorheffing van 30% voor natuurlijke personen met fiscale woonplaats in België.
Wij raden u aan om voor elk project het blad met Essentiële Beleggingsinformatie (EBI) door te nemen, waarin de risico's en kenmerken van de investering worden beschreven. Beoordeel zorgvuldig of dit type investering aansluit bij uw profiel en persoonlijke situatie.