Uw investeringskeuze hangt af van uw doelen, uw financiële situatie, hoelang u het geld kunt missen en welk verlies u kunt dragen. Deze vijf situaties helpen u om mogelijkheden te vergelijken. U kunt zich in meerdere situaties herkennen, afhankelijk van waarvoor u elk bedrag wilt gebruiken.
Wat bepaalt uw investeerdersprofiel?
Uw profiel omvat uw kennis, ervaring, doelen en financiële mogelijkheden. Uw bereidheid om risico te nemen telt mee, net als uw vermogen om de gevolgen ervan te dragen.
Iemand kan waardeschommelingen aanvaarden, maar het geld toch binnenkort nodig hebben voor een uitgave. Een andere persoon kan een ruime buffer hebben en schommelingen liever beperken. Die situaties roepen verschillende vragen op.
De onderstaande voorbeelden helpen om mogelijkheden te vergelijken. Ze vormen geen persoonlijke beoordeling van uw profiel.
“Voorgestelde tekst, vóór publicatie te valideren door Pierre-Yves: Ik begin met een heel concrete vraag: als dit geld niet beschikbaar zou zijn wanneer u het nodig hebt, wat zou dat in uw leven veranderen? Het antwoord helpt om bedragen, termijnen en risico’s vanuit uw eigen situatie te bespreken.
In welke situatie herkent u zich?
“Ik wil mijn geld kunnen opnemen wanneer ik het nodig heb”
Beschikbaarheid staat voorop, bijvoorbeeld om dagelijkse uitgaven of onverwachte kosten te betalen.
Met een spaarrekening kunt u een toegankelijke buffer behouden. Voor in aanmerking komende deposito’s geldt een algemeen garantieplafond van € 100.000 per persoon en per instelling. De betrokken rekeningen bij dezelfde instelling worden daarvoor samengeteld.
Bekijk voor dat deel van uw geld eerst de toegangsvoorwaarden en de toepasselijke bescherming. Een investering die moeilijk te verkopen is of waarbij het kapitaal meerdere jaren vaststaat, heeft een andere werking.
“Ik bereid een project op een bepaalde datum voor”
U plant bijvoorbeeld over twee jaar een grote uitgave. U weet ongeveer welk bedrag u nodig hebt en wanneer.
Een bekende vervaldag wordt dan een belangrijk criterium. Een termijnrekening heeft een bepaalde looptijd. Ook een obligatie kan een vervaldag hebben, maar de terugbetaling hangt af van het betalingsvermogen van de uitgever. De toepasselijke garanties verschillen per product.
Vergelijk de data, de voorwaarden voor vervroegde uitstap en de kans dat u minder terugkrijgt dan verwacht. Ook een investering met een aangekondigde looptijd van twee jaar kan vertraging oplopen of een contractuele verlenging voorzien.
“Ik kan voor langere tijd investeren en schommelingen dragen”
U hebt een buffer voor onverwachte uitgaven en denkt aan een doel op langere termijn. U kunt investeringen waarvan de waarde schommelt onderzoeken, rekening houdend met uw vermogen om verlies te dragen.
Aandelen, fondsen en ETF’s behoren tot de mogelijkheden. Het risico hangt onder meer af van de ondernemingen, markten en activa waaraan u wordt blootgesteld. Een fonds dat zich op één sector richt, heeft een andere blootstelling dan een breder gespreid fonds.
Een lange horizon geeft u meer tijd vóór een eventuele verkoop. Ze garandeert geen winst of terugbetaling van het kapitaal. Bekijk ook de samenstelling, de kosten en hoe u op een daling zou reageren.
“Ik wil het beheer liever uitbesteden”
U wilt investeren zonder zelf elk effect te selecteren of dagelijks een onroerend goed te beheren.
Een beheerd fonds, een beleggingsverzekering of een vastgoedinvestering met uitbesteed beheer kan bij die organisatorische voorkeur aansluiten. De werking en risico’s blijven verschillend.
Bekijk wie de beslissingen neemt, wat het beheer omvat en hoeveel het kost. Het beheer uitbesteden neemt niet weg dat u het product, de uitstapvoorwaarden en de mogelijke verliezen moet begrijpen.
“Ik wil weten welke projecten mijn geld financiert”
U hebt interesse in een herkenbare onderneming, een vastgoedproject of een installatie voor hernieuwbare energie.
Rechtstreeks investeren in projecten kan via een lening of een kapitaalinvestering. Bij een lening hebt u een vordering en bepaalt de overeenkomst de betalingen. Bij een kapitaalinvestering hangen uw rechten en eventuele inkomsten af van de structuur en de resultaten.
Leg uw interesse in een project naast uw budget en uw horizon. Dat een project dichtbij ligt of dat u het kunt bezoeken, garandeert geen terugbetaling.
Wat betekent dit voor uw vergelijking?
De onderstaande tabel koppelt prioriteiten aan mogelijkheden om te onderzoeken. Ze rangschikt producten niet van laag naar hoog risico en bepaalt niet welke investering voor uw persoonlijke situatie geschikt is.
| Uw prioriteit | Voorbeelden van mogelijkheden om te onderzoeken | Aandachtspunt |
|---|---|---|
| Een beschikbare buffer behouden | Spaarrekening | Toegang tot het geld, rekeningvoorwaarden en toepasselijke garantie |
| Een uitgave op een bepaalde datum voorbereiden | Termijnrekening, producten met een bekende vervaldag | Terug te krijgen bedrag, garanties, vervroegde uitstap en vertraging |
| Investeren voor een doel op langere termijn | Aandelen, fondsen, ETF’s | Samenstelling, waardeschommelingen, kosten en draagkracht bij verlies |
| Het beheer uitbesteden | Beheerd fonds, beleggingsverzekering, vastgoed met uitbesteed beheer | Taken van de beheerder, kosten en productrisico’s |
| Herkenbare projecten financieren | Leningen of kapitaalinvesteringen in ondernemingen en projecten | Het instrument dat u bezit, de looptijd, risico’s en uitstapmogelijkheden |
Die prioriteiten kunnen naast elkaar bestaan. U kunt een beschikbare buffer behouden, een nabije uitgave voorbereiden en afzonderlijk nadenken over een bedrag voor een doel op langere termijn.
Onze gids over spaargeld investeren in België licht de belangrijkste mogelijkheden toe. Spreiding kan de blootstelling aan één risico beperken, maar neemt het risico op verlies niet weg.
Hoe zet u die afweging verder op Ecco Nova?
Op Ecco Nova kunt u de kenmerken van de verrichtingen bekijken en uw investeerdersprofiel invullen. Het traject omvat vragen over uw kennis en ervaring en een beoordeling van uw vermogen om verliezen te dragen. Antwoord op basis van uw werkelijke situatie.
De meeste projecten zijn toegankelijk vanaf € 500. Dat instapbedrag bepaalt niet hoeveel uw budget u toelaat om te investeren.
Niet-ervaren beleggers beschikken over een precontractuele bedenktijd van vier kalenderdagen, vanaf het moment waarop zij een investeringsaanbod doen of belangstelling tonen. Tijdens die termijn kunnen zij dat aanbod intrekken. Dat is geen mogelijkheid om gedurende de volledige looptijd vrij uit de investering te stappen.
De risico’s en voorwaarden van de investeringen worden toegelicht in onze klanteninformatie.
De twee afgesloten campagnes hieronder illustreren de financiering van vastgoedprojecten en hernieuwbare energie. Het zijn voorbeelden: elk project heeft zijn eigen rentevoet, looptijd en risico’s. Op basis van die voorbeelden kunt u niet besluiten dat een verrichting bij uw profiel past. Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst.
AETERRA - URBINO
Merelbeke-Melle
Renner Energies Fleurus
FleurusLees vóór u beslist de voorwaarden van de verrichting, waaronder de looptijd, kosten, risico’s en het betalingsschema. Onze leeswijzer voor het blad met Essentiële Beleggingsinformatie helpt u om die informatie te vinden.
Uw situatie kan veranderen door andere inkomsten, uitgaven of plannen. Die elementen regelmatig opnieuw bekijken helpt om het overzicht over uw spaargeld te behouden. Voor een aanbeveling die rekening houdt met uw volledige situatie kunt u terecht bij een professional die beleggingsadvies mag geven.
Investeren houdt risico’s in, waaronder geheel of gedeeltelijk verlies van het kapitaal, dat niet gegarandeerd is.
Veelgestelde vragen
Om bij Ecco Nova te kunnen beleggen, moet uw profiel volledig en gevalideerd zijn, in overeenstemming met de wettelijke vereisten voor Know Your Customer (KYC). Deze procedure zorgt ervoor dat u de risico's van participatief beleggen begrijpt en dat deze op uw situatie is afgestemd.
1. Persoonlijke gegevens
U moet eerst het volgende invullen :
- Volledige naam
- E-mailadres (validatie vereist via een link die per e-mail wordt verzonden)
- Telefoonnummer
- Adres van fiscale woonplaats
- IBAN waarop je je terugbetalingen zult ontvangen
2. Identiteitscontrole
- Download een identiteitsbewijs (identiteitskaart, paspoort of biometrisch rijbewijs).
- Voeg een recent bewijs van adres toe (water- of elektriciteitsrekening, bankafschrift minder dan 3 maanden oud).
3. Geschiktheidstest en capaciteit om verliezen te dragen
Voordat u op kunt beleggen , moet u slagen voor een geschiktheidstest om te beoordelen of u inzicht hebt in participatief beleggen. Deze test is verplicht en stelt ons in staat om te controleren:
- Jouw kennis van financiële producten
- Jouw investeringservaring
- Jouw vermogen om potentiële verliezen te dragen
Het doel is om ervoor te zorgen dat je investeert met volledige kennis van de risico's en dat je niet van plan bent om bedragen te investeren die niet in overeenstemming zijn met je financiële situatie.
4. Uw beleggingsdoelstellingen definiëren
U wordt gevraagd om aan te geven :
- Jouw investeringshorizon
- Jouw aanvaard risiconiveau
- Jouw gevoeligheid voor ESG-criteria (milieu, maatschappij en goed bestuur)
Zodra deze stappen zijn voltooid en gevalideerd, kun je investeren op het platform. Je kunt de informatie op elk moment bekijken en bijwerken via jouw gebruikersaccount.
Beleggen via Ecco Nova brengt het risico met zich mee dat het kapitaal geheel of gedeeltelijk verloren gaat. De aangeboden beleggingen zijn geen spaarproducten, zijn niet verzekerd en vallen niet onder de depositogarantie- of beleggerscompensatiestelsels.
1. Belangrijkste risico: wanbetaling door de projectontwikkelaar
Wanneer je investeert in crowdlending, worden een rentevoet, een looptijd en een terugbetalingsschema contractueel vastgelegd op het moment van inschrijving. De projectontwikkelaar verbindt zich ertoe deze voorwaarden na te leven. Er is echter een risico op wanbetaling, d.w.z. het onvermogen van de ontwikkelaar om de investeerders terug te betalen.
Bij aandeleninvesteringen (Co-Invest, Crowdloving, Crowdlisting) is er geen vooraf vastgestelde terugbetaling en hangt de winstgevendheid volledig af van de prestaties van het bedrijf of project.
2. Gebrek aan liquiditeit en secundaire markt
De investeringen via Ecco Nova zijn illiquide, wat betekent dat ze niet voor de vervaldatum kunnen worden doorverkocht. Investeerders moeten bereid zijn hun kapitaal vast te leggen voor de looptijd van de belegging.
3. Risicoanalyse en -beheer door Ecco Nova
Ecco Nova selecteert en analyseert elk project voordat het wordt gepubliceerd. Aan elk project wordt een risicoscore toegekend, variërend van 1 (laag risico) tot 5 (hoog risico). Deze score is gebaseerd op financiële, technische en governance criteria.
Maar hoewel deze analyse kan worden gebruikt om projecten te filteren, garandeert het niet dat er geen wanbetaling zal zijn. Het is aan elke belegger om te beoordelen welk risico hij bereid is te nemen en zijn beleggingen te diversifiëren om zijn blootstelling te beperken.
4. Raadpleging van informatie en bedenktijd
Voordat je investeert, is het essentieel om het blad met Essentiële Beleggingsinformatie van het project te raadplegen, waarin de specifieke risico's van elke kans worden beschreven.
Onwetende beleggers hebben een bedenktijd van vier kalenderdagen na inschrijving, zodat ze hun verbintenis zonder kosten of boete kunnen annuleren.
We raden je aan om slechts een fractie van jouw beschikbare spaargeld te beleggen en beleggingen te diversifiëren om het risico te minimaliseren.
Ga voor meer informatie over de selectiecriteria voor projecten, de financiële risico's van investeringen en onze methodologie voor het beoordelen van risico's en rentetarieven naar onze pagina met informatie voor klanten.
Wij raden u aan om voor elk project het blad met Essentiële Beleggingsinformatie (EBI) door te nemen, waarin de risico's en kenmerken van de investering worden beschreven. Beoordeel zorgvuldig of dit type investering aansluit bij uw profiel en persoonlijke situatie.