Le choix d’un investissement dépend de vos objectifs, de votre situation financière, du temps pendant lequel vous pouvez vous passer de l’argent et des pertes que vous pourriez supporter. Voici cinq situations pour vous aider à comparer les possibilités. Vous pouvez vous reconnaître dans plusieurs d’entre elles, selon l’usage prévu pour chaque somme.

Qu’est-ce qui définit votre profil d’investisseur ?

Votre profil réunit vos connaissances, votre expérience, vos objectifs et vos moyens financiers. Votre envie de prendre un risque compte, tout comme votre capacité à en supporter les conséquences.

Une personne peut accepter de voir la valeur d’un placement varier, tout en ayant besoin de cette somme pour une dépense proche. Une autre peut disposer d’une réserve importante et préférer malgré tout limiter les variations. Ces situations appellent des questions différentes.

Les portraits ci-dessous donnent des repères pour comparer les placements. Ils ne constituent pas une évaluation personnalisée de votre profil.

Pierre-Yves Pirlot, managing partner d’Ecco Nova.
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Je commence par une question très concrète : si cet argent n’était pas disponible au moment où vous en avez besoin, qu’est-ce que cela changerait dans votre vie ? La réponse permet de parler de sommes, de délais et de risques en partant de votre situation. 

Pierre-Yves Pirlot, managing partner d’Ecco Nova.

Dans quelle situation vous reconnaissez-vous ?

« Je veux pouvoir récupérer mon argent quand j’en ai besoin »

Votre priorité est la disponibilité, notamment pour payer les dépenses courantes ou faire face à un imprévu.

Un compte d’épargne permet de conserver une réserve accessible. Pour les dépôts éligibles, la garantie des dépôts prévoit un plafond général de 100.000 € par personne et par établissement, tous les comptes concernés auprès du même établissement étant additionnés.

Pour cette partie de votre argent, examinez d’abord les conditions d’accès et la protection applicable. Un investissement dont la revente est difficile ou dont le capital reste immobilisé pendant plusieurs années répond à une autre logique.

« Je prépare un projet à une date précise »

Vous avez, par exemple, une dépense importante prévue dans deux ans. Vous connaissez approximativement le montant et la date à laquelle il vous sera nécessaire.

Une échéance connue devient alors un critère central. Un compte à terme prévoit une durée déterminée. Une obligation peut également avoir une échéance, mais son remboursement reste lié à la capacité de l’émetteur à payer. Les garanties applicables diffèrent selon le produit.

Comparez les dates, les conditions d’une sortie anticipée et la possibilité de récupérer moins que le montant prévu. Un placement annoncé pour deux ans peut aussi comporter un risque de retard ou une prolongation contractuelle.

« Je peux investir dans la durée et supporter des variations »

Vous disposez d’une réserve pour les imprévus et envisagez un objectif lointain. Vous pouvez examiner des placements dont la valeur varie, en tenant compte de votre capacité à subir une perte.

Les actions, les fonds et les ETF font partie des possibilités à étudier. Leur risque dépend notamment des entreprises, des marchés et des actifs auxquels ils donnent accès. Un fonds concentré sur un secteur n’a pas la même exposition qu’un fonds plus largement réparti.

Un horizon long laisse davantage de temps avant une éventuelle vente. Il ne garantit ni un gain ni la récupération du capital. La composition du placement, ses frais et votre réaction à une baisse restent à examiner.

« Je préfère déléguer la gestion »

Vous souhaitez investir sans sélectionner vous-même chaque titre ou gérer un bien immobilier au quotidien.

Un fonds géré, une formule d’assurance de placement ou un investissement immobilier avec gestion déléguée peuvent répondre à cette préférence d’organisation. Leurs mécanismes et leurs risques restent différents.

Regardez qui prend les décisions, ce que la gestion comprend et combien elle coûte. Déléguer le suivi n’enlève pas la nécessité de comprendre le produit, ses conditions de sortie et les pertes possibles.

« Je veux savoir quels projets mon argent finance »

Vous vous intéressez à une entreprise, à un projet immobilier ou à une installation d’énergie renouvelable identifiable.

Investir directement dans des projets peut prendre la forme d’un prêt ou d’un investissement en capital. Avec un prêt, vous détenez une créance et les paiements sont définis par le contrat. Avec un investissement en capital, vos droits et le revenu éventuel dépendent du montage et de ses résultats.

L’intérêt pour un projet doit être rapproché de votre budget et de votre horizon. Sa proximité géographique ou le fait de pouvoir le visiter ne garantit pas son remboursement.

Qu’est-ce que cela change dans votre comparaison ?

Le tableau suivant rapproche des priorités et des possibilités à examiner. Il ne classe pas les produits du moins risqué au plus risqué et ne désigne pas un placement adapté à votre situation personnelle.

Votre priorité Exemples de possibilités à examiner Point de vigilance
Garder une réserve disponible Compte d’épargne Accès à l’argent, conditions du compte et garantie applicable
Préparer une dépense à une date précise Compte à terme, placements à échéance connue Montant récupérable, garanties, sortie anticipée et risque de retard
Investir pour un objectif lointain Actions, fonds, ETF Composition, variations de valeur, frais et capacité à supporter une perte
Déléguer la gestion Fonds géré, assurance de placement, immobilier avec gestion déléguée Responsabilités du gestionnaire, coûts et risques propres au produit
Financer des projets identifiables Prêts ou investissements en capital dans des entreprises et des projets Instrument détenu, durée, risques et possibilités de sortie

Ces priorités peuvent coexister. Vous pouvez conserver une réserve disponible, préparer une dépense proche et réfléchir séparément à une somme destinée à un objectif plus lointain.

Notre guide pour investir son épargne en Belgique explique les principales familles de placements. Répartir ses investissements peut limiter l’exposition à un même risque, sans supprimer le risque de perte.

Comment poursuivre cette réflexion sur Ecco Nova ?

Sur Ecco Nova, vous pouvez consulter les caractéristiques des opérations et compléter votre profil investisseur. Le parcours comprend des questions sur vos connaissances et votre expérience, ainsi qu’une évaluation de votre capacité à supporter des pertes. Répondez en fonction de votre situation réelle.

La plupart des projets sont accessibles à partir de 500 €. Ce montant d’entrée ne détermine pas la somme que votre budget vous permet d’investir.

Les investisseurs non avertis bénéficient d’un délai de réflexion précontractuel de quatre jours calendaires, à compter de leur offre d’investissement ou de leur manifestation d’intérêt. Ce délai permet de retirer cette offre. Il ne constitue pas une possibilité de sortir librement du placement pendant toute sa durée.

Les risques et les conditions applicables aux investissements sont détaillés dans notre information aux clients.

500 € sur la plupart des projets
4 jours Délai de réflexion précontractuel

Les deux campagnes clôturées ci-dessous illustrent le financement de projets immobiliers et d’énergies renouvelables. Elles sont présentées à titre d’exemple : chaque projet a son taux, sa durée et ses risques. Ces exemples ne permettent pas de conclure qu’une opération convient à votre profil. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Avant toute décision, lisez les conditions de l’opération, notamment la durée, les frais, les risques et le calendrier des paiements. Notre guide de lecture de la Fiche d’Informations Clés aide à repérer ces informations.

Votre situation peut changer avec vos revenus, vos dépenses et vos projets. Revenir régulièrement sur ces éléments aide à garder une vision cohérente de votre épargne. Pour obtenir une recommandation tenant compte de l’ensemble de votre situation, vous pouvez vous adresser à un professionnel habilité à fournir un conseil en investissement.

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Investir comporte des risques, dont la perte partielle ou totale du capital, qui n’est pas garanti.

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Questions fréquentes

Pour investir sur Ecco Nova, votre profil doit être complet et validé, conformément aux exigences réglementaires en matière de connaissance du client (KYC – Know Your Customer). Cette procédure permet de s’assurer que vous comprenez les risques liés à l’investissement participatif et que celui-ci est adapté à votre situation.

1. Renseignement des informations personnelles

Vous devez d’abord fournir :

  • Nom et prénom
  • Adresse e-mail (validation requise via un lien envoyé par e-mail)
  • Numéro de téléphoneAdresse de résidence fiscale IBAN sur lequel vous recevrez vos remboursements

3. Vérification d’identité

  • Téléchargez une pièce d’identité valide (carte d’identité, passeport ou permis biométrique).
  • Ajoutez un justificatif de domicile récent (facture d’eau, d’électricité, attestation bancaire de moins de 3 mois).

4. Test d’adéquation et capacité à supporter les pertes

Avant d’investir, vous devez passer un test d’adéquation qui évalue votre compréhension des investissements participatifs. Ce test est obligatoire et permet de vérifier :

  • Votre connaissance des produits financiers
  • Votre expérience en investissement
  • Votre capacité à supporter des pertes potentielles

L’objectif est de s’assurer que vous investissez en toute connaissance des risques et que vous ne comptez pas investir des montants incompatibles avec votre situation financière.5. Définition de vos objectifs d’investissement

Vous serez amené à préciser :

  • Votre horizon de placement
  • Votre niveau de risque accepté
  • Votre sensibilité aux critères ESG (Environnement, Social et Gouvernance)

Une fois ces étapes complétées et validées, vous pourrez investir sur la plateforme. Vous pouvez consulter et mettre à jour vos informations à tout moment depuis votre compte utilisateur.

Investir via Ecco Nova implique un risque de perte totale ou partielle du capital. Les investissements proposés ne sont pas des produits d’épargne, ne sont pas garantis et ne bénéficient pas du système de garantie des dépôts ou d’indemnisation des investisseurs.

1. Risque principal : le défaut de paiement du porteur de projet

Lors d’un investissement en crowdlending, un taux d’intérêt, une durée et un schéma de remboursement sont définis contractuellement dès la souscription. Le porteur de projet s’engage à respecter ces modalités. Toutefois, il existe un risque de défaut, c’est-à-dire une incapacité du porteur à rembourser les investisseurs.

Dans les investissements en capital (Co-Invest, Crowdloving, Crowdlisting), il n’y a pas de remboursement prédéfini, et la rentabilité dépend entièrement des performances de l’entreprise ou du projet.

2. Absence de liquidité et de marché secondaire

Les investissements réalisés sur Ecco Nova ne sont pas liquides, ce qui signifie qu’ils ne peuvent pas être revendus avant l’échéance prévue. Les investisseurs doivent être prêts à immobiliser leur capital pendant toute la durée de l’investissement.

3. Analyse et gestion du risque par Ecco Nova

Ecco Nova sélectionne et analyse chaque projet avant sa publication. Un score de risque est attribué à chaque opération, allant de 1 (risque faible) à 5 (risque élevé). Cette notation repose sur des critères financiers, techniques et de gouvernance.

Toutefois, bien que cette analyse permette de filtrer les projets, elle ne garantit pas l’absence de défaut. Il appartient à chaque investisseur d’évaluer le risque qu’il est prêt à prendre et de diversifier ses investissements pour limiter son exposition.

4. Consultation des informations et délai de réflexion

Avant d’investir, il est essentiel de consulter la Fiche d’Informations Clés (FIC) du projet, qui détaille les risques spécifiques à chaque opportunité.

Les investisseurs non avertis bénéficient d’un délai de réflexion de quatre jours calendaires après leur souscription, leur permettant d’annuler leur engagement sans frais ou pénalités.

Nous vous recommandons d’investir uniquement une fraction de votre épargne disponible et de diversifier vos placements pour minimiser les risques.

Pour en savoir plus sur les critères de sélection des projets, les risques financiers associés aux investissements et notre méthodologie d’évaluation du risque et du taux d’intérêt, consultez notre page d’information aux clients.