Le crowdlending est une des quatre formes que peut prendre le crowdfunding. Le crowdlending, en Belgique, prend de plus en plus d’ampleur, en partie grâce à l’arrivée de dispositifs proposés par les différentes régions pour booster l’investissement des citoyens dans les PME. Il s’agit du prêt Coup de pouce en Wallonie, du prêt Proxi à Bruxelles et du prêt Winwinlening en Flandre. Mais en quoi consiste le crowdlending en Belgique et quels en sont les risques ? Découvrez tout sur ce type de financement participatif avec nous.

Qu’est-ce que le crowdlending ?

Le prêt participatif, ou « crowdlending » en anglais, est l’une des variantes du financement participatif. Un particulier prête de l’argent à une entreprise selon des modalités préétablies. En retour, il n’y a ni produits offerts ni acquisition d’actions – comme cela est le cas avec d’autres formes de financement participatif – mais bien des intérêts perçus mensuellement, semestriellement ou annuellement par le prêteur tout au long de la durée du prêt.

Les avantages du crowdlending en Belgique

Le crowdlending en Belgique bénéficie autant aux prêteurs qu’aux emprunteurs.

Les avantages pour le prêteur belge

Pour l’individu qui prête son argent, les avantages sont multiples :

  • un meilleur rendement que si l’argent était resté sur un compte d’épargne ;
  • des possibilités d’avantages fiscaux grâce à des programmes comme le prêt Coup de pouce ou le prêt Proxi ;
  • la possibilité de soutenir un projet ou une entreprise qu’on apprécie et d’investir dans l’économie locale.

Les avantages pour le porteur de projet belge

Pour l’entreprise qui emprunte, le crowdlending est une source de financement très pratique :

  • il donne accès au financement et permet le plus souvent de compléter ses fonds propres pour un emprunt à la banque ;
  • il permet de faire grandir son activité ou de lancer un nouveau projet ;
  • il offre une grande visibilité en termes de communication et de marketing permettant de fédérer les citoyens (clients, employés, riverains) autour du projet.

Les risques liés au crowdlending

Comme tout investissement, le crowdlending n’est pas sans risque pour le prêteur. En effet, si l’entreprise à laquelle vous avez prêté de l’argent fait faillite avant la fin du remboursement du prêt, vous pouvez perdre une partie, voire l’entièreté, du capital investi, car la banque sera remboursée en priorité.

De plus, lors d’un prêt sous forme de crowdlending en Belgique, il n’y a pas de possibilité de remboursement anticipé. Il est donc impossible de récupérer l’argent prêté avant le terme du contrat si vous avez besoin de liquidités ou si vous voyez que l’entreprise s’affaiblit.

Pour diminuer cette prise de risque, Ecco Nova a mis en place une méthodologie d’évaluation unique afin de ne sélectionner que des projets de qualité sur le plan environnemental. Nous indiquons aussi le niveau de risque en détail dans la note d’information du projet. Par ailleurs, nous conseillons toujours de ne pas investir toutes ses liquidités dans un seul projet et de diversifier ses investissements pour limiter la prise de risque.

Quel rendement peut-on attendre du crowdlending en Belgique ?

Puisque le crowdlending comporte un risque, le rendement de cet investissement est relativement élevé : entre 5 % et 12 % en moyenne. Selon la FSMA, le rendement moyen du crowdlending en Belgique entre 2012 et 2017 était de 7,4 %, soit 5,2 % après taxes avec seulement 1,75 % des montants prêtés n’ayant pas été remboursés.