DOCUMENTS IN ENGLISH

CROWDLENDING VOOR DE WERKNEMERS

HET PROJECT IN EEN OOGOPSLAG

Ontdek in enkele minuten de belangrijkste elementen van dit project met deze heruitzending van het webinar uitgezonden op 2 oktober 2023 in samenwerking met Eneco en Volvo Groep.

PROJECTONTWIKKELAAR

Eneco is een internationaal energiebedrijf dat zich inzet voor het versnellen van de energietransitie. Vanuit het One Planet Plan heeft Eneco de ambitie om in 2035 volledig klimaatneutraal te zijn voor hun energieverbruik en dat van haar klanten. Om haar missie te bereiken zet zij in op radicale elektrificatie, het uitfaseren van aardgas in de productie en levering van energie en het versnellen van duurzame warmte.

Met een totale productiecapaciteit van meer dan 6 GW in België, Nederland, Duitsland en het Verenigd Koninkrijk is Eneco een toonaangevende speler op het gebied van duurzame energie. Sinds 2011 is het energiebedrijf actief op de Belgische consumentenmarkt. Vandaag hebben zij meer dan 300 windturbines in gebruik, goed voor een totaal geïnstalleerd vermogen van 1.700 MW. Met meer dan 400.000 zonnepanelen verspreid over 16 bedrijventerreinen is Eneco ook de grootste energieproducent in België.

Via de verschillende participatie- & investeringsprogramma’s biedt Eneco aanzienlijke en betrouwbare investeringsmogelijkheden aan burgers en lokale omwonenden. Deze variëren van crowdlending tot obligaties en directe participatie via coöperaties.

Het project “Zonnepanelen Volvo Trucks” werd ontwikkeld door Eneco Solar Belgium, een dochteronderneming van Eneco Holding die zorgt voor de ontwikkeling, bouw en exploitatie van zonne-energieprojecten.

ZONNEPANELEN VOLVO TRUCKS

Eneco Solar Belgium installeert 9.188 zonnepanelen op de daken van het fabrieksgebouw van Volvo Trucks in Gent. Dankzij de nieuwe zonnepanelen op de daken van de Gentse fabriek zal Volvo Group op deze locatie kunnen beschikken over circa 4,65 GWh groene stroom per jaar, wat overeenkomt met het jaarlijkse energieverbruik van 1.599 huishoudens. De opgewekte duurzame energie zal volledig intern worden gebruikt voor het voeden van de productie. Volvo Group zal zo zijn ecologische voetafdruk verminderen met ongeveer 898 ton per jaar.

Volvo Group Belgium streeft naar de transformatie naar een netto-nul-emissie van broeikasgassen tegen 2040. Om klanten te helpen hun uitstoot te verminderen, trachten zij prioriteit te geven aan de ontwikkeling van producten en oplossingen die de ecologische voetafdruk verkleinen. Eén van de vooropgestelde doelstellingen bestaat uit de reductie tot 50% van de absolute uitstoot van broeikasgassen bij eigen activiteiten tegen 2030 door onder meer fossiele energie te vervangen door duurzame energie.

PROJECTINDICATOREN

Eneco Solar Belgium is de derde partij-investeerder die verantwoordelijk is voor de installatie en exploitatie van zonnepanelen op de daken van de Volvo Trucks-fabrieken in Gent. In totaal telt dit project 9.188 zonnepanelen voor een totaal elektrisch vermogen van 5.09 MWp.

De elektriciteit die door deze installaties wordt geproduceerd, zal worden verbruikt door de fabrieken van Volvo Trucks. In ruil daarvoor betaalt Volvo gedurende 15 jaar een jaarlijkse vergoeding ten voordele van Eneco Solar Belgium.

Het project is bij het opstellen van de campagne onder constructie. De ingebruikname van de zonnepanelen is gepland voor november 2023.

De onderstaande tabel geeft een samenvatting weer van de belangrijkste indicatoren van het business plan, zoals gepresenteerd door Eneco Solar Belgium.

BEGROTING & FINANCIERINGSSTRUCTUUR

Het project Zonnepanelen Volvo Trucks, ontwikkeld door Eneco Solar Belgium, behoeft een totale investering van 2.975.785 euro.

De onderstaande tabel geeft de financieringsstructuur van het project weer:

FINANCIËLE ANALYSE

Tot op heden heeft Eneco Solar Belgium een productiecapaciteit van 1.639 MWp aan zonne-installaties.

De boekhoudkundige situaties per 31/03/2023 worden in onderstaande tabellen weergegeven. Op 31/03/2023 bestaan de activa van Eneco Solar Belgium voornamelijk uit zonne-installaties. Ongeveer 36 miljoen van het balanstotaal, of 76%, zijn zonne-installaties.

Eneco Solar Belgium financiert vrijwel uitsluitend met bronnen binnen Eneco groep. Met een eigen vermogen van iets meer dan € 32 miljoen, bedraagt de solvabiliteitsratio 69% per 31/03/2023. Daarnaast bestaan de schulden op lange termijn (rekening 17) voornamelijk uit schulden van bedrijven binnen de groep Eneco. Momenteel is de externe schuldenlast afkomstig van eerdere crowdlendingcampagnes die via Ecco Nova verkregen zijn voor een bedrag van ongeveer € 2.100.000 (RSC ANDERLECHT ZONNEPANELEN, ARCELORMITTAL ZONNEPANELEN, VOLVO CAR GENT ZONNEPANELEN, ARCELORMITTAL GENK ZONNEPANELEN) en een bankleasing voor en bedrag van € 264.034 (per 31/03/2023).

Eneco Solar Belgium heeft de afgelopen 2 boekjaren een winst na belastingen behaald van respectievelijk € 1.724.858 (2021) en € 2.723.482 (01/01/2022 – 31/03/2023).

RISICO'S

Beschrijving van de belangrijkste risico’s, specifiek voor de betrokken aanbieding, en hun potentieel effect op de uitgevende instelling, de eventuele garant, eventueel onderliggend instrument en de investeerders.

• Risico’s verbonden aan de aangeboden beleggingsinstrumenten, specifiek voor het betreffende aanbod:
  • Specifieke risico’s verbonden aan de constructie en exploitatie van zonnepanelen worden hieronder toegelicht:
    • Risico’s verbonden aan de prijs van elektriciteit
    • Juridische & fiscale risico’s
    • Risico op technische en technologische defecten
    • Risico van productiebeperking
    • Risico gerelateerd aan zonnestraling
    • Risico’s gerelateerd aan betrokken partijen
    • Verzekering en niet-verzekerde risico’s
    • Kredietrisico met betrekking tot klanten van Eneco Solar Belgium
  • Belangrijke risico’s verbonden aan het aangeboden beleggingsinstrument
    • Illiquiditeit
    • Achterstelling
    • Gebrek aan diversificatie
    • Bulletlening
    • Afwezigheid van garanties
  • Deze risico’s kunnen de solvabiliteit en de liquiditeit van de uitgever beïnvloeden waardoor de investeerders worden blootgesteld aan de volgende potentiële effecten:
    • Risico van gedeeltelijk of volledig verlies van kapitaal
    • Risico van laattijdige terugbetaling van het kapitaal
    • Risico van wanbetaling of uitgestelde rentebetalingen
    • Elke stijging van de rentevoet tijdens de periode waarin de geïnvesteerde fondsen worden vastgehouden kan leiden tot een verlies van kansen

Onze analyse resulteert in een risiconiveau 2. De details van deze score zijn terug te vinden in de bijlage van de Informatienota.

OVERZICHT

DE STERKE PUNTEN VAN DE PROJECTONTWIKKELAAR, HET PROJECT EN HET AANBOD

• De duurzame energie, opgewekt door de zonne-installaties, zal volledig worden gebruikt om de productie van Volvo Trucks te voeden. Deze zonne-installaties zullen Volvo Group in staat stellen om zijn ecologische voetafdruk met 898 ton per jaar te reduceren.
• Eneco Solar Belgium is een winstgevende structuur, met een eigen vermogen van € 32,8 miljoen op 31/03/2023, waardoor de solvabiliteitsratio meer dan 50% bedraagt.

DE AANDACHTSPUNTEN VAN DE PROJECTONTWIKKELAAR, HET PROJECT EN HET AANBOD

• De lening is achtergesteld bij bankleasing waarvan het uitstaande bedrag op 31/03/2023 € 264.034 bedroeg. Er dient echter te worden opgemerkt dat deze bankleasing slechts 1% van de balans van Eneco Solar Belgium vertegenwoordigt. Deze lening heeft dezelfde rang als de eerdere leningen die Eneco Solar heeft verstrekt voor een bedrag van ongeveer € 2.100.000 (RSC ANDERLECHT ZONNEPANELEN, ARCELORMITTAL ZONNEPANELEN, VOLVO CAR GENT ZONNEPANELEN, ARCELORMITTAL GENK ZONNEPANELEN).
• Eneco Solar Belgium heeft de mogelijkheid om de lening geheel of gedeeltelijk vervroegd af te lossen.

DETAILS

Het betreft een gestandaardiseerde achtergestelde lening van minimaal 250 euro en maximaal 1.000 euro met optie tot vervroegde terugbetaling.

MOGELIJKHEID TOT VERVROEGDE TERUGBETALING

Eneco Solar Belgium beschikt over de optie om de lening geheel of gedeeltelijk vroegtijdig terug te betalen. De gedetailleerde modaliteiten zijn te raadplegen in de Informatienota.

ZEKERHEDEN

Aan het aangeboden beleggingsinstrument is geen garantie van welke aard dan ook verbonden.

ACHTERSTELLING

De lening is achtergesteld bij de bankleasing waarvan het uitstaande bedrag per 31/03/2023 € 264.034   bedroeg, zijnde 1 % van de balans van Eneco Solar Belgium op 31/03/2023.

Bijgevolg aanvaardt de kredietgever dat de kredietnemer pas verplicht is tot betaling in kapitaal en rente nadat al deze leasingsovereenkomsten zijn betaald of de daarvoor noodzakelijke sommen in consignatie zijn gestort. De kredietgever stemt er hierbij tevens mee in op gelijke voet te worden behandeld met andere achtergestelde schuldeisers, ongeacht of hun vordering is ontstaan voor of na het sluiten van deze overeenkomst.

Op 31/03/2023 bedragen de totale kortlopende schulden € 242.610, zijnde 1% van de balans van Eneco Solar Belgium.  

OPSCHORTENDE VOORWAARDEN

Het bereiken van de succesdrempel tijdens de inschrijvingsperiode van de campagne.

PLANNING VAN DE CAMPAGNE

De campagne is van 7 oktober tot 30 oktober 2023 exclusief geopend voor Volvo Group-medewerkers. Als het maximale beoogde bedrag van het aanbod niet wordt bereikt, zal deze campagne ook worden aangeboden aan Eneco-klanten en vervolgens aan Ecco-investeerders (zie de Informatienota voor meer details over de campagneplanning).

ROERENDE VOORHEFFING

Ten aanzien van belastingen is er een roerende voorheffing van toepassing op de te ontvangen rente voor particulieren met een fiscale woonplaats in België. Deze belasting ter hoogte van 30% wordt ingehouden aan de bron en is bevrijdend, hetgeen wil zeggen dat de projectontwikkelaar verantwoordelijk is voor het aangeven en het innen van de belasting. U ontvangt dus het termijnbedrag na aftrek van belasting. 

U hoeft derhalve geen actie te ondernemen in het kader van uw belastingaangifte

We herinneren u eraan dat voor rechtspersonen in België geen inhouding aan de bron plaats vindt. Het is aan deze investeerders zelf om hun lening aan te geven. 

Ten slotte worden er twee opties voorgesteld ten aanzien van de investeringen van particulieren wier fiscale woonplaats niet in België gelegen is.

• Ofwel u kiest voor een voorheffing aan de bron; in dat geval is de belasting gelijk aan de Belgische fiscaal ingezetenen.
• Ofwel u geeft aan zelf verantwoordelijkheid te nemen voor het aangeven van uw leningen in het land van uw fiscale woonplaats. 

DIVERSEN

• Door te investeren via Ecco Nova, sluit u een lening af. U bent dus geen coöperatief lid noch aandeelhouder en u ontvangt geen dividend maar interest.
• Door op "investeren" te klikken, wordt u uitgenodigd om een ​​investering te simuleren. Na controle van uw persoonlijke gegevens kunt u uw investering bevestigen. U kunt ook een voorbeeld van uw schuldvordering en/of betalingsinstructies bekijken aan het einde van uw investeringsproces. We sturen u deze instructies ook per e-mail. We nodigen u uit om uw ongewenste e-mail te controleren.
• Zolang uw investering nog niet is betaald, kunt u op elk moment de bijbehorende betalingsinstructies raadplegen via het tabblad "Portefeuille" van uw gebruikersaccount.
• De bankrekening waarop u uw investering betaalt, kan per campagne tot verschillen. We vragen u om hier bedacht op te zijn.
• Voor deze campagne eindigt het rekeningnummer waarop u uw investering betaalt op -2183.
• U kunt op elk moment al uw leningen raadplegen via het tabblad "Portefeuille" in uw gebruikersaccount. Uw lening is ook geïntegreerd in uw investeringsoverzicht in het tabblad "Dashboard".
• We herinneren u eraan dat u op elk moment uw schuldvorderingen kunt raadplegen door in te loggen op uw Ecco Nova account, sectie “mijn investeringen”. 
• De datum van inschrijving vindt u in de kop van uw schuldvordering.
• Voor deze verrichting is de kredietgever geen kosten verschuldigd aan Ecco Nova.
• De aflossingstabellen die worden weergegeven op Ecco Nova, maar ook in de Informatienota, in uw gebruikersaccount en in de schuldvordering tonen altijd bruto rentebedragen.
• U kunt het terugbetalingsschema voor elke campagne bekijken zonder uw schuldvordering te downloaden door op de knop "tabel openen” te klikken via het tabblad "portefeuille-mijn investeringen" van uw account.
• Als de uiterlijke sluitingsdatum van het aanbod (ook in het geval van een verlenging voorzien in de Informatienota) niet is verstreken, kan een campagne worden heropend na de sluiting ervan als investeerders hun investeringen annuleren tijdens de herroepingstermijn voorzien in onze algemene gebruiksvoorwaarden.

De gedetailleerde modaliteiten zijn te raadplegen in de informatienota die te downloaden is op deze pagina.