Vertraging bij de terugbetaling bij crowdlending: wat zijn de stappen?

Wanneer een betaling voor een crowdlendinginvestering niet op de afgesproken datum gebeurt, analyseert Ecco Nova de situatie samen met de projecteigenaar. Afhankelijk van het dossier kan een uitstel ter stemming worden voorgelegd aan de investeerders of kan een invordering worden gestart. Een betalingsachterstand zegt op zich niet hoeveel uiteindelijk zal worden terugbetaald. Geheel of gedeeltelijk kapitaalverlies blijft mogelijk.

Betekent een betalingsachterstand dat mijn geld verloren is?

Een gemiste betaling betekent dat het betalingsschema niet wordt nageleefd. Daaruit kan nog geen definitief verlies worden afgeleid.

Het is nuttig om drie begrippen te onderscheiden:

Controleer ook de financieringsvoorwaarden. Sommige overeenkomsten voorzien in een mogelijkheid tot verlenging. Een verlenging volgens de overeengekomen voorwaarden moet worden onderscheiden van een betaling die op de vervaldag uitblijft.

“

Als een betaling op de vervaldag uitblijft, moeten we eerst begrijpen waarom. Vervolgens beoordelen we de mogelijke oplossingen, de termijnen en de kosten. De opvolging is erop gericht de verschuldigde bedragen terug te vorderen, zonder dat we de uitkomst kunnen garanderen. 

Wat doet Ecco Nova wanneer een betaling uitblijft?

De opvolging gebeurt rond de vervaldata, zonder te wachten tot een achterstand oploopt. Wanneer een betaling uitblijft, neemt Ecco Nova contact op met de projecteigenaar. Daarbij worden de oorzaak, de voortgang van het project en de terugbetalingsmogelijkheden onderzocht.

Die analyse leidt tot een aanbeveling:

• Als een uitstel gerechtvaardigd lijkt, wordt een voorstel ter stemming voorgelegd aan de investeerders volgens de toepasselijke regels. Bij goedkeuring verschijnen de nieuwe voorwaarden in het dashboard.
• Als het uitstel wordt geweigerd of er geen oplossing wordt bereikt, worden binnen het contractuele kader van het dossier invorderingsstappen gezet.

Een uitstel geeft de kredietnemer meer tijd. Het garandeert geen betaling op de nieuwe vervaldag.

De procedure wordt toegelicht in onze klanteninformatie over de opvolging van betalingsachterstanden.

Wat betekent dit concreet als ik 1.000 euro heb geïnvesteerd?

Neem een fictieve lening waarbij het kapitaal van 1.000 euro op de eindvervaldag in één keer moet worden terugbetaald. Op die datum wordt het kapitaal niet betaald.

Deze situaties dienen uitsluitend ter illustratie en zeggen niets over de kans op een bepaalde uitkomst. De tabel gaat alleen over het kapitaal, zonder rente, kosten of belastingen.

Vanaf wanneer is er sprake van wanbetaling?

Een betalingsachterstand van meer dan 90 dagen is een van de door Ecco Nova gepubliceerde criteria voor wanbetaling. Ook andere situaties, zoals een gerechtelijke procedure of een faillissement, kunnen tot die kwalificatie leiden.

Die grens is geen wachttijd voordat actie wordt ondernomen. De opvolging van een gemiste betaling begint eerder. Omgekeerd betekent de kwalificatie als wanbetaling niet dat het volledige kapitaal definitief verloren is.

De statistieken maken een onderscheid tussen lopende incidenten en definitieve verliezen. U vindt ze op onze statistiekenpagina. Onze klanteninformatie verwijst ook naar de driemaandelijkse incidentenrapportering.

Waarom zorgen zekerheden niet altijd voor een onmiddellijke terugbetaling?

Een hypotheek, pandrecht of borgstelling kan een verhaalsmogelijkheid bieden wanneer die in het dossier aanwezig is. De doeltreffendheid hangt onder meer af van de waarde, de rang, de voorwaarden voor uitwinning en de kosten.

De rang bepaalt de volgorde waarin schuldeisers kunnen worden betaald. Als uw investering achtergesteld is aan een banklening, kunnen de voorwaarden van die achterstelling verhinderen dat u wordt terugbetaald zolang de bank niet volledig is terugbetaald.

Een invordering kan maanden of zelfs jaren duren. Zekerheden garanderen dus geen volledige terugbetaling en geen vaste termijn. Ons invorderingsbeleid licht de mogelijke stappen toe.

Kan er extra rente of kunnen er kosten van toepassing zijn?

De contractuele voorwaarden kunnen vertragingsrente voorzien. Een verschuldigd bedrag is pas ontvangen zodra het daadwerkelijk is betaald. Controleer de bepalingen van uw investering en de voorwaarden van een eventuele herstructurering.

Investeerders kunnen ook worden gevraagd om invorderingskosten te dragen, bijvoorbeeld voor een advocaat of gerechtsdeurwaarder. Artikel 9.5 van de Algemene Gebruiksvoorwaarden voorziet in een raming van uw aandeel en de mogelijkheid om de betaling ervan te weigeren. Als de nodige middelen niet worden samengebracht, kunnen bepaalde stappen achterwege blijven.

Wat kan ik als investeerder doen?

Raadpleeg de updates in uw persoonlijke omgeving en de berichten over het project. Lees bij een stemming het voorstel, de gevolgen voor het betalingsschema en de voorwaarden om deel te nemen.

De informatie over een dossier hangt af van de ontwikkelingen en van vertrouwelijkheidsregels of procedures. De openbare rapportering wordt elk kwartaal bijgewerkt. Dat ritme is geen terugbetalingskalender voor afzonderlijke projecten.

Als u informatie mist, kunt u contact opnemen met het team en het betrokken project vermelden.

Bekijk vóór een volgende investering opnieuw het betalingsschema, de verlengingsvoorwaarden, de rang van de schuld en de risico’s. Onze leeswijzer voor het blad met essentiële beleggingsinformatie en onze uitleg over crowdlending helpen u om die elementen te begrijpen.

Investeren houdt risico’s in. Raadpleeg het blad met essentiële beleggingsinformatie van elk project.