Details van de operaties

Welkom in de sectie gewijd aan de statistieken en incidenten van onze financieringsactiviteiten.

In overeenstemming met DE VERORDENING (EU) 2022/2115 VAN DE COMMISSIE van 13 juli 2022, die de verordening (EU) 2020/1503 van het Europees Parlement en de Raad aanvult, presenteert deze pagina de wanbetalingspercentages van de leningen die op ons crowdfundingplatform zijn aangeboden.

De onderstaande statistieken worden elk kwartaal bijgewerkt, en de huidige gegevens zijn verzameld op 20 januari 2025.

In deze sectie geven we een samenvatting van alle via ons platform uitgevoerde leningtransacties, met een overzicht van de belangrijkste categorieën:

• Operaties: Alle via het platform uitgevoerde leningen, inclusief volledig afgeloste, lopende of problematische leningen.
• Volledige terugbetaling: Het aantal en kapitaal van de leningen die volledig door de kredietnemers zijn terugbetaald.
• Lopende terugbetaling: Het bedrag van het kapitaal dat nog steeds wordt terugbetaald voor de actieve leningen.
• Significante incidenten: Het aantal leningen dat aanzienlijke terugbetalingsproblemen heeft ondervonden, inclusief gevallen in incassotrajecten.
• Incidentpercentage: Het percentage leningen met terugbetalingsproblemen, inclusief die in behandeling zijn.
• Definitief incidentpercentage: Het percentage leningen waarvan de terugbetalingsproblemen hebben geleid tot een onomkeerbaar verlies.

BELANGRIJKE OPMERKING

Het incidentpercentage geeft het percentage leningen weer dat aanzienlijke terugbetalingsproblemen heeft ondervonden, inclusief leningen die momenteel in incassotrajecten zijn. Dit percentage omvat gevallen waarin een gedeeltelijke of volledige terugvordering van het kapitaal nog steeds mogelijk is.

Het definitieve incidentpercentage daarentegen geeft het percentage leningen aan waarvoor de terugbetalingsproblemen hebben geleid tot een onomkeerbaar verlies, zonder mogelijkheden tot terugvordering.

Bij afronding van de incassoprocedures zal het werkelijke percentage zich waarschijnlijk tussen deze twee waarden bevinden. Dit weerspiegelt de hoop dat sommige probleemgevallen met succes kunnen worden opgelost, waardoor de totale impact van incidenten op de portefeuille wordt verminderd.

Met het oog op transparantie hebben we besloten om het incidentpercentage weer te geven, afhankelijk van welk percentage hoger is, om volledige en voorzichtige informatie te verstrekken. Dit weerspiegelt ons streven naar een duidelijke communicatie, terwijl we hopen dat de herstelinspanningen de totale impact van incidenten op alle leningen zullen verminderen. 

EVOLUTIE

De tabel hieronder toont veranderingen in het aantal projecten in gebreke en het kapitaal in gebreke, uitgedrukt als percentage. Deze gegevens worden elke keer dat deze pagina wordt geüpdatet bijgewerkt, zodat je precies kunt zien hoe ze zich in de loop van de tijd ontwikkelen.

Details van de terugbetaling

Deze sectie geeft een overzicht van de verschillende statussen van leningen in termen van terugbetaling:

• Lopende terugbetaling: Het totale aantal leningen dat momenteel in de fase van terugbetaling verkeert.
• Volledige terugbetaling: Het totale aantal leningen dat volledig is terugbetaald.
• Geslaagde uitgestelde terugbetaling: Het aantal leningen dat is geregulariseerd na een betalingsachterstand.
• Geldige uitgestelde terugbetaling: Het aantal leningen met achterstanden dat momenteel wordt geregulariseerd en is geaccepteerd door de investeerders.
• Achterstand van minder dan 90 dagen: Het aantal leningen dat momenteel een achterstand heeft van minder dan 90 dagen.
• Significante incidenten: Het totale aantal leningen dat aanzienlijke terugbetalingsproblemen heeft ondervonden.

OVERZICHT VAN LENINGEN

Deze sectie geeft een overzicht van de bedragen van leningen die zijn opgehaald, terugbetaald en nog steeds lopend zijn, opgesplitst in twee hoofdcategorieën:

• Via Ecco Nova Finance: Betreft operaties die zijn uitgevoerd via onze ad-hoc entiteit.
• Zonder Ecco Nova Finance: Omvat operaties die buiten deze specifieke structuur zijn uitgevoerd.

De gegevens worden gepresenteerd volgens drie belangrijke indicatoren:

• Opgehaald kapitaal: Het totale bedrag van opgehaalde leningen, inclusief alle categorieën.
• Terugbetaald kapitaal: Het totaalbedrag van leningen die volledig of gedeeltelijk door de kredietnemers zijn terugbetaald.
• Lopend: Het bedrag van de leningen die nog actief zijn en in de fase van terugbetaling verkeren.

Deze informatie biedt een volledig overzicht van de leningen, waarbij de specifieke kenmerken van verschillende soorten operaties worden onderscheiden.

OVERZICHT VAN SIGNIFICANTE INCIDENTEN

Deze sectie geeft een gedetailleerd overzicht van significante terugbetalingsincidenten, verdeeld in meerdere categorieën:

• Incidenten met achterstand van meer dan 90 dagen: Leningen met een achterstand van meer dan 90 dagen, inclusief leningen in PGR (procedure van Gerechtelijke Reorganisatie) of andere vormen van herstructurering.
• Incidenten met achterstand van meer dan 90 dagen in incassotraject: Leningen die een achterstand van meer dan 90 dagen hebben, maar waarvoor actieve incassomaatregelen aan de gang zijn.
• Definitieve incidenten: Leningen die als oninbaar worden beschouwd, na uitputting van alle incassomogelijkheden.
• Totaal van significante incidenten: Omvat alle leningen met terugbetalingsproblemen, ongeacht de categorie.

De verstrekte gegevens omvatten het aantal betrokken leningen, de totale verschuldigde bedragen (kapitaal en rente), de reeds terugbetaalde bedragen, de nog te ontvangen bedragen en de in gebreke gebleven bedragen. Deze informatie biedt inzicht in de verdeling van incidenten en hun impact op de totale portefeuille.

Jaarlijkse incidentpercentages per risicoklasse

Deze sectie toont het percentage leningen met significante incidenten, verdeeld naar risicoklasse. De gegevens zijn gestructureerd in twee complementaire onderdelen:

• Globaal percentage per risicoklasse: Het totale percentage incidenten dat is waargenomen voor elke risicocategorie, wat een algemeen overzicht biedt van de prestaties per risiconiveau (Risico 1 tot Risico 4).
• Jaarlijks percentage per risicoklasse: Een verdeling van incidenten per jaar en per risicocategorie, die een gedetailleerde analyse biedt van de evolutie van incidenten in de tijd.

Deze informatie stelt investeerders in staat om het risiconiveau per klasse te beoordelen en om de trends en dynamiek van significante incidenten in de loop der jaren te volgen. Dit draagt bij aan een beter begrip van de algemene prestaties van de portefeuille.

Verwachte incidenten per jaar en risicoklasse

De gedelegeerde verordening, in zijn technische norm die de methode voor de berekening van de wanbetalingspercentages van de leningen op een crowdfundingplatform specificeert, verplicht ons om het verwachte wanbetalingspercentage van de leningen per risicocategorie te berekenen. Echter, vanwege het beperkte aantal uitgevoerde operaties, met name in sommige risicoklassen, kan het moeilijk zijn om nauwkeurige statistieken voor elke categorie te verstrekken.

Voor meer informatie over onze risicobepalingsmethodologie nodigen wij onze leden uit om de klantinformatiepagina te raadplegen. Dit zal hen helpen bij hun investeringsproces door een dieper inzicht te geven in de risico's die aan elk project zijn verbonden.