Opérations réalisées

Bienvenue dans la section dédiée aux statistiques et aux incidents de nos opérations de financement.

Conformément au RÈGLEMENT DÉLÉGUÉ (UE) 2022/2115 DE LA COMMISSION du 13 juillet 2022, qui complète le règlement (UE) 2020/1503 du Parlement européen et du Conseil, cette page présente les taux de défaut des prêts proposés sur notre plateforme de financement participatif.

Les statistiques ci-dessous sont mises à jour trimestriellement, et les données actuelles ont été compilées au 20 janvier 2025.

Dans cette section, nous présentons un résumé de toutes les opérations de prêt réalisées sur notre plateforme, en mettant en avant plusieurs catégories principales :

• Opérations : Ensemble des prêts réalisés via la plateforme, incluant ceux remboursés, en cours ou ayant rencontré des incidents.
• Remboursement intégral : Nombre et capital des prêts remboursés en totalité par les emprunteurs.
• Remboursement en cours : Montant du capital encore en cours de remboursement pour les prêts actifs.
• Incidents significatifs : Nombre de prêts ayant rencontré des difficultés majeures de remboursement, y compris les cas en cours de recouvrement.
• Taux d'incident : Pourcentage des prêts ayant connu des problèmes de remboursement, incluant ceux en cours de traitement.
• Taux d'incident définitif : Pourcentage des prêts pour lesquels les problèmes de remboursement ont entraîné une perte irréversible.

REMARQUE IMPORTANTE

Le taux d'incident représente le pourcentage de prêts ayant rencontré des problèmes significatifs de remboursement, y compris ceux qui sont actuellement en cours de recouvrement. Ce taux inclut donc des cas où une récupération partielle ou totale du capital est encore possible.

À l'inverse, le taux d'incident définitif indique le pourcentage de prêts pour lesquels les problèmes de remboursement ont conduit à une perte irréversible, c'est-à-dire sans possibilité de récupération.

Par conséquent, au terme des efforts de recouvrement, le taux réel se situera entre ces deux valeurs. Cela reflète l'espoir que certaines opérations en difficulté puissent être régularisées avec succès, réduisant ainsi l'impact global des incidents sur l'ensemble des prêts.

Par souci de transparence, nous avons décidé d'afficher le taux d'incident, le plus élevé des deux, afin de fournir une information complète et prudente. Cela reflète notre engagement à communiquer de manière claire tout en espérant que les efforts de recouvrement permettront de réduire l'impact global des incidents sur l'ensemble des prêts.

ÉVOLUTION

Le tableau suivant présente l'évolution du nombre de projets en défaut ainsi que du capital en défaut, exprimé en pourcentage. Ces données seront mises à jour à chaque actualisation de cette page afin de permettre un suivi précis de leur progression au fil du temps.

Détails sur les remboursements

Cette section détaille les divers statuts des prêts en termes de remboursement :

• Remboursement en cours : Nombre total de prêts actuellement en phase de remboursement.
• Remboursement intégral : Nombre total de prêts remboursés intégralement.
• Remboursement différé réussi : Nombre de prêts qui ont été régularisés après un retard.
• Remboursement différé validé : Nombre de prêts ayant eu des retards, mais qui sont actuellement en cours de régularisation et acceptés par les investisseurs.
• Retard de moins de 90 jours : Nombre de prêts actuellement en retard, mais pour une durée inférieure à 90 jours.
• Incidents significatifs : Nombre total de prêts ayant rencontré des problèmes significatifs de remboursement.

ENCOURS

Cette section détaille les montants relatifs aux prêts levés, remboursés et encore en cours, répartis en deux catégories principales :

• Via Ecco Nova Finance : Correspond aux opérations réalisées via notre entité ad hoc.
• Sans Ecco Nova Finance : Englobe les opérations effectuées en dehors de cette structure spécifique.

Les données sont présentées selon trois indicateurs principaux :

• Capital levé : Montant total des prêts levés, incluant toutes les catégories.
• Capital remboursé : Somme des prêts intégralement ou partiellement remboursés par les emprunteurs.
• Encours : Montant des prêts encore actifs, en phase de remboursement.

Ces informations permettent de fournir une vue d'ensemble complète des encours, en distinguant les spécificités des différents types d'opérations.

Résumé des incidents significatifs

Cette section présente une vue détaillée des incidents significatifs de remboursement, répartis en plusieurs catégories :

• Incidents avec retard de plus de 90 jours : Prêts ayant un retard de remboursement supérieur à 90 jours, incluant ceux en PRJ (procédure de réorganisation judiciaire) ou soumis à d'autres formes de réorganisation.
• Incidents avec retard de plus de 90 jours en cours de recouvrement : Prêts qui restent en retard de plus de 90 jours, mais pour lesquels des efforts de recouvrement actifs sont en cours.
• Incidents définitifs : Prêts considérés comme irrécupérables, après épuisement des démarches de recouvrement.
• Total des incidents significatifs : Regroupe l'ensemble des prêts ayant rencontré des problèmes de remboursement, quelle que soit leur catégorie.

Les données fournies incluent le nombre de prêts concernés, les montants totaux dus (capital et intérêts), les montants déjà remboursés, les montants encore à recevoir, ainsi que les montants en défaut. Ces informations permettent de mieux comprendre la répartition des incidents et leur impact sur le portefeuille global.

Incidents effectifs par année et classe de risque

Cette section présente le pourcentage de prêts ayant rencontré des incidents significatifs, répartis selon leur classe de risque. Les données sont structurées en deux volets complémentaires :

• Taux global par classe de risque : Le pourcentage total d'incidents observés pour chaque catégorie de risque, permettant une vue d'ensemble de la performance par niveau de risque (Risque 1 à Risque 4).
• Taux annuel par classe de risque : Une répartition des incidents par année et par catégorie de risque, offrant une analyse détaillée de l'évolution des incidents dans le temps.

Ces informations permettent aux investisseurs d'évaluer le niveau de risque associé à chaque classe, ainsi que de suivre les tendances et les dynamiques des incidents significatifs au fil des années. Cela contribue à une meilleure compréhension de la performance du portefeuille global.

Incidents attendus par année et classe de risque

Le règlement délégué, dans sa norme technique précisant la méthode de calcul des taux de défaut sur les prêts proposés sur une plate-forme de financement participatif, nous demande de calculer le taux de défaut attendu sur les prêts, par catégorie de risque. Toutefois, en raison du nombre limité d'opérations effectuées, notamment dans certaines classes de risque, il peut être difficile de fournir des statistiques précises pour chaque catégorie.

Pour plus d'informations sur notre méthodologie de détermination des risques, nous invitons nos membres à consulter la page d'information aux clients. Cela les aidera dans leur processus d'investissement en leur fournissant une compréhension approfondie des risques associés à chaque projet.