Avant un premier investissement, cinq questions permettent de préciser votre choix : pourquoi investir, quelle somme mobiliser, pour combien de temps, avec quelle capacité à supporter une perte et dans un placement que vous comprenez. Un rendement annoncé ne suffit pas à répondre à ces questions. Voici comment les aborder avec des exemples concrets.
1. Pourquoi est-ce que je veux investir ?
« Faire travailler mon argent » peut être un point de départ. Pour choisir un placement, il est utile d’aller plus loin : souhaitez-vous financer un projet, rechercher un revenu complémentaire ou constituer un patrimoine pour plus tard ?
Essayez de compléter cette phrase : « Je souhaite préparer …, pour un montant de …, à l’horizon de … ». Votre réponse peut évoluer, mais elle donne un premier repère.
L’utilisation des fonds peut également compter dans votre décision. Par exemple, en crowdlending, vous prêtez pour financer un projet d’entreprise. Comprendre ce projet est une étape différente de l’examen de sa durée, de ses conditions financières et de ses risques.
“Avant de choisir un placement, il faut savoir quelle place il peut prendre dans votre vie. À quoi servira cet argent, quand en aurez-vous besoin et que se passerait-il si vous n’en récupériez qu’une partie ? Le choix commence par ces réponses.
Exemples de campagnes clôturées, présentés à titre d’illustration : chaque projet a son taux, sa durée et ses risques. Ces exemples ne constituent pas une recommandation d’investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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Bruxelles2. Combien puis-je investir en gardant une réserve pour les imprévus ?
Le solde de votre compte ne représente pas forcément une somme disponible pour investir. Une partie peut déjà être destinée à vos dépenses, à des projets prévus ou à des imprévus.
Le montant de votre réserve dépend notamment de vos charges, de la stabilité de vos revenus et des personnes qui dépendent de vous. Un même montant d’épargne peut donc correspondre à des situations très différentes.
Prenons un exemple fictif, dans lequel la personne a déjà évalué ses besoins :
| Étape dans cet exemple | Montant |
|---|---|
| Épargne disponible au départ | 10.000 |
| Somme réservée à des dépenses déjà prévues | − 2.000 € |
| Réserve pour les imprévus, évaluée pour cette situation fictive | − 5.000 € |
| Solde restant à examiner avant toute décision | 3.000 € |
Ces 3.000 € constituent seulement une somme à examiner. Le montant éventuellement investi peut être inférieur, voire nul, selon les autres besoins, les placements déjà détenus et la capacité à supporter une perte.
À faire : noter vos dépenses à venir et la réserve que vous souhaitez garder accessible avant de fixer un montant d’investissement.
3. Quand aurai-je besoin de cet argent ?
Pouvoir laisser une somme investie pendant plusieurs années n’est pas la même chose que devoir la récupérer pour payer une dépense à une date précise.
Avant de souscrire, vérifiez la durée prévue, le calendrier des paiements et les conditions de sortie. Le mot liquiditédésigne ici la possibilité de récupérer son argent en vendant ou en sortant d’un placement, dans quelles conditions et à quel prix.
En crowdlending, recevoir des intérêts ne signifie pas que votre capital est redevenu disponible. Selon le contrat, le capital revient progressivement ou en une fois à l’échéance. Un retard de paiement peut prolonger son indisponibilité, et son remboursement n’est pas garanti.
À faire : comparer la date à laquelle vous pourriez avoir besoin de la somme avec les conditions du placement, y compris les possibilités de prolongation et les risques de retard.
4. Quelle perte pourrais-je supporter sans fragiliser mon budget ?
Être prêt à prendre un risque et avoir les moyens financiers de le supporter sont deux choses différentes.
Pour rendre la question concrète, traduisez-la en euros. Sur 1.000 € investis, voici ce que donneraient trois scénarios fictifs de perte :
| Scénario fictif sur 1.000 € investis | Capital récupéré | Perte sur le capital |
|---|---|---|
| Une partie limitée du capital est perdue | 900 € | 100 € |
| Une part plus importante du capital est perdue | 700 € | 300 € |
| Le capital est entièrement perdu | 0 € | 1.000 € |
Ces hypothèses ne donnent aucune indication sur la probabilité d’une perte. Elles portent uniquement sur le capital, hors revenus éventuels, frais et fiscalité.
Demandez-vous quelles conséquences ces montants auraient sur vos factures, vos projets et votre tranquillité. La répartition entre plusieurs placements peut limiter l’exposition à un même investissement. Elle ne supprime pas le risque de perte.
Les risques liés aux investissements proposés via Ecco Nova sont détaillés dans notre information aux clients.
À faire : envisager une perte en euros avant d’envisager un gain.
5. Est-ce que je comprends comment le placement fonctionne et ce qu’il coûte ?
Avant de décider, vous devriez pouvoir expliquer simplement ce que vous achetez ou financez, d’où viendra le revenu éventuel et comment vous pourriez récupérer votre argent.
Une action, une part de fonds et un prêt à une entreprise ne fonctionnent pas de la même manière. Les revenus, les droits et les possibilités de sortie dépendent du produit et de ses documents.
Regardez aussi le rendement annoncé. Est-il brut ou après impôt ? Les frais sont-ils déjà déduits ? Le taux est-il fixé par contrat ou s’agit-il d’un objectif ? Un taux fixé par contrat ne garantit pas le paiement des intérêts ni le remboursement du capital.
Pour les projets de crowdlending d’Ecco Nova, consultez la Fiche d’Informations Clés et les conditions contractuelles. Notre guide de lecture de la documentation vous aide à repérer les informations utiles. Les frais et charges sont également expliqués dans l’information aux clients.
Le calculateur de rendement net permet d’examiner un autre aspect de la décision : ce qu’un taux brut représente après la fiscalité et les frais retenus dans la simulation. Il repose sur des hypothèses et ne prédit pas le résultat réel d’un investissement.
CONSIGNE DE MONTAGE : SIMULATEUR PRÉ-ENREGISTRÉ Insérer ici le calculateur de rendement net existant, utilisé sur la page crowdlending. Un seul outil interactif dans cette news. Source de l’outil : https://www.ecconova.com/fr/crowdlending-belgique#en-rn-host Réutiliser le module existant, sans recréer son code. Conserver ses hypothèses, ses avertissements et ses choix de profil fiscal. Ne pas présenter un résultat comme un revenu garanti. Si le CMS ne permet pas de réutiliser ce module dans une news, insérer à cet emplacement le bouton de remplacement suivant : Style : Secondary Libellé : TESTER LE CALCULATEUR DE RENDEMENT NET URL : https://www.ecconova.com/fr/crowdlending-belgique#en-rn-host Choisir le module OU ce bouton de remplacement, sans doubler l’affichage.
À faire : demander une explication lorsqu’une notion, un coût ou une condition reste flou. Prendre le temps de comprendre fait partie de la décision.
Comment préparer concrètement un premier investissement ?
Avant de choisir, vérifiez que vous pouvez compléter ces cinq points :
- Mon objectif : ce que je souhaite préparer avec cet argent.
- Mon montant : la somme que j’envisage, en gardant une réserve adaptée à mes besoins.
- Mon calendrier : la durée pendant laquelle je peux me passer de cette somme.
- Mon risque : les conséquences d’une perte partielle ou totale.
- Ma compréhension : le fonctionnement, les frais, la fiscalité et les conditions de sortie.
Cette liste prépare votre réflexion. Elle ne constitue pas un test concluant automatiquement qu’un placement vous convient.
Pour approfondir, retrouvez notre guide sur les possibilités d’investissement de votre épargne en Belgique et notre explication du crowdlending.
Quelles précisions pour investir via Ecco Nova ?
CONSIGNE DE MONTAGE : MODULE FAQ EN ACCORDÉONS Insérer ici le module FAQ natif. Réutiliser les questions existantes ci-dessous, sans créer de doublon. Statut des deux questions : à réutiliser dans l’état, réponses existantes du CMS. Les titres des questions doivent être des H3. Question 1 à sélectionner : Pour combien de temps mon capital est-il mobilisé ? Question 2 à sélectionner : Quels sont les risques liés à un investissement sur Ecco Nova ? Source : https://www.ecconova.com/fr/faq Les réponses sont générées par le module, ne pas les recopier une seconde fois dans l’éditeur.
FAQ
La durée pendant laquelle votre capital est immobilisé dépend du type d’investissement choisi.
1. Crowdlending : une durée définie dès la souscription
Lorsque vous investissez sous forme de prêt, la durée et le rendement sont clairement précisés dès la souscription. En général :
- Votre capital est immobilisé pour une durée moyenne de 5 ans chez Ecco Nova.
- Le remboursement peut se faire progressivement, avec le capital et les intérêts versés à intervalles réguliers, ou en une seule fois à l'échéance (remboursement in fine), où seuls les intérêts sont versés périodiquement et le capital est restitué en totalité à la fin de la période
- Un des risques liés à ce type d’investissement est le retard de paiement du porteur de projet. Il est donc recommandé d’investir avec prudence et de bien consulter les caractéristiques de l’offre avant de souscrire.
2. Co-Invest : une durée cible mais un horizon flexible
Dans le cas d’un investissement en capital aux côtés des promoteurs immobiliers, la durée cible est indiquée dans l’offre, mais elle peut varier en fonction de l’évolution du projet. Le rendement dépend des performances financières du projet et est influencé par la durée réelle de l’investissement.
3. Crowdloving et Crowdlisting : un horizon d’investissement long
Dans ces modèles, vous investissez en actions dans une coopérative (crowdloving) ou une entreprise cotée (crowdlisting). Contrairement au crowdlending, il n’y a pas de durée prédéfinie, et la sortie de l’investissement dépend :
- De la revente des parts ou actions (si un marché secondaire existe).
- Des performances de l’entreprise et de la distribution éventuelle de dividendes.
Avant d’investir, nous vous recommandons de consulter attentivement les modalités spécifiques de chaque offre, détaillées dans la Fiche d’Informations Clés (FIC).
Investir via Ecco Nova implique un risque de perte totale ou partielle du capital. Les investissements proposés ne sont pas des produits d’épargne, ne sont pas garantis et ne bénéficient pas du système de garantie des dépôts ou d’indemnisation des investisseurs.
1. Risque principal : le défaut de paiement du porteur de projet
Lors d’un investissement en crowdlending, un taux d’intérêt, une durée et un schéma de remboursement sont définis contractuellement dès la souscription. Le porteur de projet s’engage à respecter ces modalités. Toutefois, il existe un risque de défaut, c’est-à-dire une incapacité du porteur à rembourser les investisseurs.
Dans les investissements en capital (Co-Invest, Crowdloving, Crowdlisting), il n’y a pas de remboursement prédéfini, et la rentabilité dépend entièrement des performances de l’entreprise ou du projet.
2. Absence de liquidité et de marché secondaire
Les investissements réalisés sur Ecco Nova ne sont pas liquides, ce qui signifie qu’ils ne peuvent pas être revendus avant l’échéance prévue. Les investisseurs doivent être prêts à immobiliser leur capital pendant toute la durée de l’investissement.
3. Analyse et gestion du risque par Ecco Nova
Ecco Nova sélectionne et analyse chaque projet avant sa publication. Un score de risque est attribué à chaque opération, allant de 1 (risque faible) à 5 (risque élevé). Cette notation repose sur des critères financiers, techniques et de gouvernance.
Toutefois, bien que cette analyse permette de filtrer les projets, elle ne garantit pas l’absence de défaut. Il appartient à chaque investisseur d’évaluer le risque qu’il est prêt à prendre et de diversifier ses investissements pour limiter son exposition.
4. Consultation des informations et délai de réflexion
Avant d’investir, il est essentiel de consulter la Fiche d’Informations Clés (FIC) du projet, qui détaille les risques spécifiques à chaque opportunité.
Les investisseurs non avertis bénéficient d’un délai de réflexion de quatre jours calendaires après leur souscription, leur permettant d’annuler leur engagement sans frais ou pénalités.
Nous vous recommandons d’investir uniquement une fraction de votre épargne disponible et de diversifier vos placements pour minimiser les risques.
Pour en savoir plus sur les critères de sélection des projets, les risques financiers associés aux investissements et notre méthodologie d’évaluation du risque et du taux d’intérêt, consultez notre page d’information aux clients.
Vous souhaitez découvrir le parcours sur la plateforme ? Vous pouvez créer votre compte pour consulter les informations et compléter votre profil. La création d’un compte ne constitue pas une décision d’investissement.
Investir comporte des risques. Consultez la Fiche d’Informations Clés de chaque projet.
Avertissement sur les risques
Les investissements proposés via Ecco Nova ne sont pas des produits d’épargne. Ils comportent un risque de perte totale ou partielle du capital et d’indisponibilité prolongée des fonds. Ils ne sont couverts ni par la garantie des dépôts ni par un système d’indemnisation des investisseurs. Le rendement et le remboursement du capital ne sont pas garantis.
Pour les personnes physiques résidentes fiscales en Belgique, les intérêts sont en principe soumis au précompte mobilier libératoire de 30 %, sous réserve des exceptions applicables. Lisez la Fiche d’Informations Clés de chaque projet et évaluez si l’investissement convient à votre profil et à votre situation personnelle. Cet article est informatif et ne constitue pas un conseil en investissement ou fiscal. Consultez notre information aux clients.