WINWINLENING

RENDEMENT

Pour plus d'informations sur le taux équivalent annuel brut, téléchargez la note de calcul.

LE PORTEUR DE PROJET

Wannes.RE n'est pas un porteur de projet comme les autres. Ensemble avec divers partenaires, ils développent des projets immobiliers résidentiels et commerciaux où ils vivraient et travailleraient eux-mêmes. 

Avant de lancer Wannes.RE, Wannes Kuyps a dirigé pendant des années JENI, un groupe immobilier et d'investissement basé dans la région de la Campine, et a contribué à la création et au développement d'un portefeuille de projets immobiliers de plus de 300 millions d'euros.

Depuis 2022, il dirige son propre groupe : Wannes.RE (Real Estate). Ce groupe compte aujourd'hui plusieurs projets immobiliers et dispose d'une équipe multidisciplinaire, experte dans tous les aspects du développement. Ensemble, cette équipe travaille à la construction d'un ensemble de projets en pleine expansion, tels que le projet Villa Holganza à Kalmthout, qui a obtenu un permis de construire. Le groupe continue de se concentrer sur la périphérie verte au nord d'Anvers, en recherchant toujours des sites de caractère, où la verdure, le patrimoine, l'environnement et l'accessibilité sont importants.

De la recherche d'une amélioration de l'expérience client pendant le processus de construction, de rénovation et d'habitation est née  Array.be , en partie grâce à Wannes. Array.be offre une solution innovante aux difficultés liées à la « construction et à l'achat sur plan ». Grâce à Array.be, les clients peuvent parcourir physiquement les plans de construction à taille réelle, avant même leur réalisation. Ils peuvent ainsi découvrir leur future maison de manière tangible.

ORGANIGRAMME

Vous trouverez ci-dessous une partie de l’organigramme du porteur de projet, limité aux sociétés liées à la présente offre de financement :

• Wannes.Invest est la société mère du groupe de Wannes Kuys.  
• Wannes.RE est la société qui développe, réalise, et gère les projets de promotion immobilière du groupe. La société facture ses prestations de gestion aux sociétés filles qui portent les projets. Elle est la société qui emprunte dans le cadre de la présente offre de financement.
• W.P.E. est la société foncière du groupe qui fait l'acquisition de terrains dans le cadre de projets de promotion immobilière. Cette société détient le terrain du projet Villa Holganza.
• W&RF est la société de promotion immobilière qui fait construire et suit les projets, dont Villa Holganza.

PRÉSENTATION DU PROJET

« Villa Holganza » est le nom donné à une ancienne villa construite en 1872 par Wilhelm Bertrand, un marchand originaire de Rothenburg, aux Pays-Bas.

Ci-dessus les photos d’archives qui montrent l’état du bâtiment en 1908.

La villa avait été construite sur un terrain de 3 hectares et sa surface au sol est de 1.168 m² incluant des parkings.

En 2022, W.P.E. SRL, société fille de Wannes.RE, a fait l'acquisition de la villa et du terrain et s'apprête à conclure un contrat de renonciation au droit d'accession avec une autre société du groupe, W&RF, dans le but de lui donner une nouvelle vie et d’y réaliser un projet immobilier. En septembre 2024, un permis d’urbanisme a été délivré par la commune.

Le projet Villa Holganza consiste à démolir le bâtiment vétuste tout en maintenant les façades pour ensuite reconstruire un nouvel ensemble immobilier à haute performance énergétique composé de 10 unités d’habitations (appartements) avec des parkings et caves.  

Les appartements disposeront d’une à trois chambres avec des surfaces totales comprises entre 87 m² et 134 m². En complément, le projet comportera un penthouse de 228 m² hors balcons et terrasses.

OFFRE DE FINANCEMENT & SÛRETÉS

La société Wannes.RE fait appel aux Ecco-investisseurs pour un montant total de 300.000 € afin de financer partiellement son projet immobilier « Villa Holganza » à Kalmthout.

Les fonds levés dans le cadre de cette campagne seront prêtés à la société Wannes.RE selon le schéma suivant :

La durée du prêt octroyé à Wannes.RE est de 5 ans à compter du 01/09/2025. Le prêt sera remboursé à son échéance (in fine).

Le taux d’intérêt brut (c’est-à-dire avant déduction du précompte mobilier le cas échéant) du prêt est de 4,5 % par an.

En complément, les investisseurs éligibles bénéficient également d'un crédit d'impôt annuel net de 2,5 % du capital prêté ce qui correspond à un taux équivalent annuel brut de 8,17%.

Garantie publique : En cas d’ouverture d’une procédure de faillite, de réorganisation judiciaire ou de dissolution ou liquidation volontaire ou forcée de l’emprunteur et pour autant que l’emprunteur ne puisse rembourser de manière définitive tout ou partie du prêt en capital, le prêteur pourra bénéficier d’un crédit d’impôt unique de 30% du montant du capital perdu définitivement.

De plus, Wannes.Invest s'engage également à limiter la refacturation envers Wannes.RE à 80% du chiffre d'affaires annuel (hors TVA). En effet, les frais généraux tels que les salaires des employés, les charges locatives du bureau, les frais des gestions, etc. sont centralisés dans Wannes.Invest. Cette limite assure le maintien d'une trésorie suffisante dans la société qui emprunte pour répondre aux obligations financières.

RISQUES

Ci-dessous nous reprenons l'intitulé des risques repris dans la Fiche d’Informations Clés. Pour en savoir plus sur chacun de ces risques et leur conséquences, nous vous invitons à consulter la Fiche d’Informations Clés.

1. Risques liés aux projets
2. Risques Liés au secteur
3. Risques de défaut
4. Risque de baisse, de retard ou d'absence de retour sur investissement
5. Risque de défaillance de la plateforme
6. Risque d'illiquidité de l'investissement
7. Risques liés à l'obtention du crédit bancaire pour la construction du projet
8. Autres risques

Notre analyse conclut à un niveau de risque de 3. Le détails de ce scoring se trouvent en annexe de la FIC.

APERÇU

LES POINTS FORTS

• Les investisseurs éligibles bénéficient d'un crédit d'impôt annuel net de 2,5 % du capital prêté en complément au taux d'intérêt annuel payé par le porteur de projet ce qui correspond à un taux équivalent annuel brut de 8,17%. 
• La région flamande, par le biais de PMV offre une garantie publique à hauteur de 30% du capital prêté dans le cas où le porteur de projet serait dans l'impossibilité de rembourser le prêt.
• Le porteur de projet est peu endetté et dispose d'un niveau de solvabilité de 50% post-opération de financement (en intégrant les 300.000 € de la présente levée de fonds).

LES POINTS D'ATTENTION

• Le contrat bancaire pour la construction du projet est toujours en cours de finalisation auprès de la banque ING Belgique. Cependant, le Porteur de projet est en phase avancée et a déjà obtenu un accord de principe favorable de la part de la banque.
• Le Porteur de Projet ne dispose pas de références propres bien qu'il bénéficie d'une solide expérience dans le secteur de la promotion immobilière. En effet, Wannes Kuyps a travaillé pendant 10 ans pour le développeur "Jeni Real Estate".
• Comme pour tous les projets immobiliers commercialisés en loi Breyne, le rythme des ventes influencera fortement le besoin en fonds propres. Dans le cas où les ventes ne permettent pas d'accéder aux crédits bancaires : (1) l'endettement en quasi fonds propres augmentera ou (2) les projets ne démarreront pas ce qui retardera la capacité de remboursement.

DÉTAILS

FONCTIONNEMENT DES PRÊTS RÉGIONAUX

CONDITIONS

CONDITIONS A RÉPONDRE PAR L'INVESTISSEUR POUR BÉNÉFICIER DES AVANTAGES FISCAUX DU WINWINLENING

Pour bénéficier des avantages fiscaux liés au Winwinlening, l'investisseur (le donneur du prêt) doit répondre aux conditions suivantes, à la date de conclusion du Winwinlening et pendant la durée de celui-ci :

• Être une personne physique assujettie à l'impôt des personnes physiques, telle que localisée en région flamande conformément à l'article 5/1, §2 de la loi spéciale de financement du 16 janvier 1989 et qui contracte le Prêt Winwin en dehors du cadre de ses activités commerciales ou professionnelles.
• Ne pas être salarié de l'emprunteur.
• Si l'emprunteur est un travailleur indépendant, le prêteur ne peut être ni le mari, ni la femme, ni le partenaire cohabitant légal de l'emprunteur.
• Si l'emprunteur est une personne morale, ni le conjoint du prêteur, ni le conjoint ou le partenaire cohabitant légalement de l'emprunteur ne peut être nommé ou agir en tant qu'administrateur, directeur ou dans une capacité similaire au sein de cette personne morale.
  Si l'emprunteur est une société, ni le prêteur ni son conjoint ou cohabitant légal ne peuvent détenir directement ou indirectement

(a) plus de 5 % des actions ou des droits de vote de cette société ;

(b) des droits ou des titres dont l'exercice, l'échange ou la conversion entraînerait le franchissement du seuil mentionné au point a).

Un prêteur peut devenir emprunteur dans un autre Winwinlening. Si l'on est d'abord emprunteur, on ne peut pas devenir prêteur pendant la durée de Winwinlening.

De plus, si l'emprunteur ne rembourse pas, vous pouvez récupérer 30 % du montant dû par le biais d'un crédit d'impôt.

Retrouvez toutes les informations relatives à cet avantage fiscal via ce lien ou consultez l'arrêté relatif au Winwinlening.

DISPOSITIONS PRATIQUES 

Lorsqu'ils investissent dans le projet par l'intermédiaire d'Ecco Nova au moyen d'un Winwinlening, les investisseurs reçoivent un contrat de prêt pro forma. Pour activer l'avantage fiscal, Ecco Nova déposera le prêt auprès du PMV, après quoi l'investisseur recevra un acte et un tableau de remboursement, qui devront tous deux être signés et renvoyés à Ecco Nova.

Ecco Nova fera ensuite signer le porteur de projet, après quoi le Winwinlening sera enregistré par PMV. Cette dernière opération donne lieu à une lettre d'enregistrement que l'investisseur conserve, avec l'acte et le tableau de remboursement, pour sa déclaration d'impôts.

MODALITÉS

TYPE D’INVESTISSEMENT

Il s'agit d'un winwinlening (prêt régional) de minimum 1 000 € et de maximum 50 000 € avec faculté de remboursement anticipé.

SUBORDINATION

Le prêt est subordonné, tant aux dettes existantes qu’aux dettes futures de l’entreprise.

CONDITION SUSPENSIVE

Si le montant maximal de collecte n’est pas atteint le 1er septembre 2025 à 23h59, mais que le seuil de succès de 150 000 € est atteint, l’offre sera prolongée jusqu’au 20 septembre 2025 à 23h59.

Toutefois, si le seuil de succès n’est pas atteint au 1er septembre 2025, les fonds collectés seront remboursés aux investisseurs.

CRÉDIT D'IMPÔT

Le crédit d'impôt est un instrument fiscal destiné à réduire le montant de l'impôt. Ainsi, le crédit d'impôt est déduit du montant brut de l'impôt dû par le contribuable.

Si le crédit d'impôt excède le montant de l'impôt dû, l'excédent (ou la totalité si le contribuable n'est pas imposable) donne lieu à un remboursement par l'Administration fiscale. Ainsi, le crédit d'impôt est recevable s'il excède le montant de l'impôt dû.

PRÉCOMPTE MOBILIER

Le précompte mobilier s'applique sur les intérêts perçus pour les obligations réalisées par des personnes physiques dont la résidence fiscale est en Belgique. Cette taxe, à l’heure actuelle de 30 %, est prélevée à la source et est libératoire, cela signifie que le porteur de projet se charge de déclarer et prélever la taxe. Vous recevez donc le montant de l'échéance nette d'impôt.

Par défaut, vous n'avez donc aucune démarche à réaliser dans le cadre de votre déclaration d'impôt.

Pour les personnes morales en Belgique, aucun prélèvement à la source n'est organisé. Il incombe à ces investisseurs de déclarer leurs obligations.

Enfin, pour les personnes physiques qui n'ont pas leur résidence fiscale en Belgique, deux options vous sont proposées lors de votre investissement.

• Soit vous choisissez un prélèvement à la source, dans ce cas la fiscalité est similaire à celle des résidents fiscaux Belges
• Soit vous déclarez prendre la responsabilité de déclarer vos obligations là où se trouve votre résidence fiscale.

MENTIONS LÉGALES

• ECCO NOVA SRL dont le siège social est sis à 4000 Liège, Boulevard Frère Orban, 35A, inscrite à la Banque Carrefour des Entreprises sous le numéro BE 0649.491.214. est agréée par la FSMA et l’ESMA en tant que prestataire de services de financement participatif conformément au Règlement européen 2020/1503.
• Les investissements proposés via Ecco Nova ne sont pas des produits d’épargne et comportent un risque de perte totale ou partielle du capital investi. Ils ne sont pas couverts par le système de garantie des dépôts ou d’indemnisation des investisseurs. Nous vous encourageons à consulter la fiche d’information clé sur l’investissement (KIIS) pour chaque projet, qui précise les risques et les caractéristiques de l’investissement. Veillez à évaluer si ce type d'investissement correspond à votre profil et situation personnelle.
• Pour découvrir nos services, y compris les coûts, les critères de sélection des projets, les risques financiers, notre méthodologie de scoring de risque, ainsi que les détails sur le délai de réflexion précontractuel, consultez directement notre page d'informations aux clients.
• Les investisseurs non avertis bénéficient d’un délai de réflexion de quatre jours calendaires pour retirer sans pénalité leur offre d’investissement ou leur intérêt pour l'offre. Cliquez ici pour en savoir plus.
• Si vous avez une plainte, consultez notre système de gestion des plaintes.

DIVERS

• Besoin de connaître la définition d'un terme employé sur cette page ? Rendez-vous sur notre lexique pour découvrir les définitions.
• En cliquant sur "investissez", vous êtes invités à simuler un investissement. Après avoir vérifié vos données personnelles, vous pouvez confirmer votre investissement. Vous pouvez également prévisualiser votre obligation et consulter les instructions de paiement au terme de votre processus d’investissement, nous vous envoyons également ces instructions par e-mail. Nous vous invitons à vérifier vos courriers indésirables.
• Tant que votre investissement n'est pas payé, vous pouvez consulter à tout moment les instructions de paiement relatives de celui-ci via l'onglet "portefeuille" de votre compte.
• Le compte en banque sur lequel vous devez payer votre investissement peut changer d'une campagne à l'autre. Nous vous invitons à y prêter attention. 
• Pour cette campagne, le compte sur lequel verser votre investissement se termine par -7359.
• Vous pouvez à tout moment consulter l'ensemble de vos obligations via l'onglet "portefeuille" de votre compte. Votre obligation est également intégré dans le résumé de votre investissement dans l'onglet "Tableau de bord" de votre compte.
• La date de souscription se trouve dans l'en-tête de votre obligation.
• Les tableaux d'amortissements affichés sur Ecco Nova, mais aussi dans la fiche d'informations clés, dans votre compte et dans les obligations affichent toujours des montants d'intérêts bruts. 
• Aucuns frais ne sont dus à Ecco Nova par le Prêteur pour cette opération.
• Vous pouvez consulter l'échéancier de chaque campagne, sans télécharger votre obligation en cliquant sur le bouton "ouvrir le tableau" via l'onglet "portefeuille" de votre compte.
• Si la campagne a dépassé son seuil de réussite au plus tard à la date de clôture de l'offre (y compris en cas de prolongation prévue dans la fiche d'informations clés), la campagne peut être réouverte après sa clôture si des investisseurs annulent leurs investissements durant la période de rétractation prévue dans nos conditions générales d'utilisation.

Les modalités détaillées sont disponibles dans la FIC à télécharger sur cette page. Pour cette opération, la FIC n'a été rédigée qu'en néerlandais.