L'investissement participatif immobilier regroupe les façons d'investir dans un projet immobilier via une plateforme agréée, avec d'autres particuliers. Sur Ecco Nova, il prend trois formes : le prêt, qui finance une partie des fonds propres d'un promoteur contre des intérêts fixés par contrat, l'investissement en capital aux côtés du promoteur, le Co-Invest, au rendement variable, et l'immobilier fractionné d'un bien, dont vous détenez une part et percevez une part des loyers et/ou la plus value à la revente. Vous investissez à partir de 500 € sur la plupart des projets, jusqu'à 11 % brut par an pour les prêts. Ecco Nova est agréée par la FSMA. Le capital n'est pas garanti : vous pouvez perdre tout ou partie de votre investissement.
Qu'est-ce que l'investissement participatif immobilier ?
L'investissement participatif immobilier permet à des particuliers de financer ensemble un projet immobilier via une plateforme agréée, chacun pour un montant modeste. Dans sa forme la plus courante, le prêt, les investisseurs financent une partie des fonds propres d'un promoteur et perçoivent des intérêts fixés par contrat, jusqu'à 11 % brut par an sur Ecco Nova. Deux autres formes existent : l'investissement en capital aux côtés du promoteur et l'immobilier fractionné.
Ce qui distingue les trois formes, c'est ce que vous détenez. Avec le prêt, vous détenez une créance : un contrat qui fixe le taux, la durée et le calendrier de remboursement, et qui vous place après la banque mais avant les actionnaires en cas de difficulté. Avec le Co-Invest, vous détenez une part du résultat du projet aux côtés du promoteur : un rendement cible est estimé à l'avance, avec une étude de sensibilité, mais le rendement réel n'est connu qu'à la fin. Avec l'immobilier fractionné, vous détenez une part d'un bien acquis en commun, qui vous donne droit à une part des loyers mis en commun et de la plus-value éventuelle à la revente. Le prêt est détaillé sur notre page crowdfunding immobilier en Belgique, le fonctionnement général du prêt participatif sur la page pour comprendre le crowdlending en Belgique.
“Investir dans l'immobilier ne veut plus dire acheter un appartement et gérer des locataires. Avec quelques centaines d'euros, vous prêtez à un chantier, vous entrez au capital d'un projet ou vous achetez une part d'un immeuble. Trois formes, trois risques, une seule règle : savoir ce que vous détenez.
Comment fonctionne l'investissement participatif immobilier ?
Le mécanisme est le même pour les trois formes jusqu'à la souscription, il diverge ensuite.
- Le promoteur ou le porteur de projet a besoin de fonds propres. La banque finance la majeure partie du projet mais exige une part de fonds propres que le promoteur n'a pas toujours en totalité. Le financement participatif complète cette part, il ne remplace pas la banque.
- Il soumet son dossier à Ecco Nova. L'éligibilité est vérifiée (permis obtenus, au moins trois promotions achevées, fonds propres d'au moins 5 % du coût total), puis un avis de principe précède l'analyse détaillée et la décision du comité de crédit. Les critères sont publiés sur la page d'information aux clients.
- Une fiche d'informations clés sur l'investissement (FIC) est établie. Elle décrit le projet, les conditions, les sûretés et les risques commerciaux, juridiques, techniques et financiers, avec un score de risque de 1 à 5 et, en annexe, la note de calcul de l'Ecco Score.
- Les investisseurs souscrivent, à partir de 500 € sur la plupart des projets, avec un délai de réflexion de quatre jours calendaires. Ensuite, selon la forme : le prêteur perçoit des intérêts puis son capital à l'échéance, l'investisseur en Co-Invest reçoit sa part du résultat à la clôture du projet, l'acheteur en groupe perçoit sa part des loyers puis de la revente.
| Critère | Prêt (crowdlending immobilier) | Co-Invest | Immobilier fractionné |
|---|---|---|---|
| Ce que vous détenez | Une créance sur le promoteur, subordonnée à la banque | Une part du résultat du projet, aux côtés du promoteur | Une part d'un bien acquis en commun |
| Rendement | Intérêts fixés par contrat, jusqu'à 11 % brut par an | Variable, rendement cible estimé à l'avance, connu à la fin du projet | Part des loyers mis en commun et de la plus-value éventuelle à la revente |
| Durée | Fixée dans le contrat | Durée cible estimée, liée à la vente des lots | Selon le projet, avec des conditions de revente des parts |
| Rang en cas de difficulté | Après la banque, avant les actionnaires | Avec le promoteur, après les prêteurs | Propriétaire d'une part du bien |
| Sortie avant terme | Impossible | Impossible | Selon les conditions de revente des parts |
Quels types de projets immobiliers peut-on financer ?
Les projets financés sur Ecco Nova sont belges pour l'essentiel et sélectionnés sur leur performance énergétique, mesurée par l'Ecco Score annexé à la fiche d'informations clés.
- Construction neuve : résidences et maisons à haute performance énergétique, financées par prêt ou en Co-Invest.
- Rénovation lourde et réhabilitation : immeubles existants remis à neuf, anciens bâtiments industriels ou patrimoniaux transformés en logements.
- Projets mixtes : logements avec commerces ou bureaux en rez-de-chaussée, parcs d'activités.
- Logement spécialisé : logements étudiants, coliving, habitat intergénérationnel, parfois proposés en immobilier fractionné pour les biens à revenus locatifs.
- Habitat coopératif : coopératives d'habitants et logements à loyer modéré, parfois financés en capital par le crowdloving.
Les projets immobiliers financés par Ecco Nova
Les campagnes présentées ici sont clôturées : elles illustrent les projets que la communauté a financés, elles ne sont pas des offres en cours. Les projets ouverts à l'investissement se trouvent sur la page des projets.
Eco-Résidence Concorde
Liège
Chick & Kot
LiègeQuel taux d'intérêt pour un investissement participatif immobilier ?
Sur Ecco Nova, le taux d'un prêt immobilier est fixé projet par projet, jusqu'à 11 % brut par an, pour une moyenne de 7,2 % brut sur l'ensemble des campagnes de la plateforme. Il découle du score de risque du projet : à chaque niveau correspond une fourchette de taux publiée sur la page d'information aux clients. Le Co-Invest et l'immobilier fractionné n'ont pas de taux mais un rendement variable, estimé à l'avance et connu à la fin.
Combien peut-on gagner avec l'investissement participatif immobilier ?
Un exemple pour fixer les ordres de grandeur, pour un prêt : vous prêtez 5 000 € à 8 % brut sur deux ans, intérêts payés chaque année, capital remboursé à l'échéance. Vous recevez 400 € bruts par an, 280 € nets après le précompte mobilier de 30 %, soit 800 € bruts sur deux ans (560 € nets), puis les 5 000 €, si le promoteur honore ses engagements. Pour un Co-Invest, la fiche d'informations clés donne un rendement cible et une étude de sensibilité : selon le prix de vente final des lots et le calendrier, le rendement réel peut être supérieur, inférieur, nul ou négatif. Pour l'immobilier fractionné, le rendement se compose parfois des loyers perçus, nets de charges et de vacance, et toujours de la plus-value éventuelle à la revente, sans garantie sur l'un ni sur l'autre.
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Simulateur d'échéanciers
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Hypothèses et mentions légales
La fiche d'informations clés : comment Ecco Nova analyse les risques ?
Le document de référence de chaque offre est la fiche d'informations clés sur l'investissement, prévue par le règlement européen ECSP. Elle est établie avec le porteur de projet sous la responsabilité de la plateforme, qui en vérifie la complétude, et publiée avant l'ouverture de la campagne. Ecco Nova y analyse cinq familles de risques :
- Les risques commerciaux : rythme de vente des lots ou de location, prix de sortie par rapport au marché local, concurrence.
- Les risques juridiques : permis, recours, servitudes, contrats avec les entreprises.
- Les risques techniques : chantier, dépassement de budget, retards, qualité d'exécution.
- Les risques financiers : structure de financement, dette bancaire, trésorerie, sensibilité aux hypothèses.
- Les risques liés au porteur de projet : expérience, solidité financière, historique des promotions achevées.
Le score de risque de 1 à 5 résume cette analyse, et sa méthode est publiée sur la page d'information aux clients. Pour un projet en Co-Invest, la fiche ajoute un rendement cible, une durée cible et une étude de sensibilité.
Investissement participatif immobilier vs achat direct et SCPI : que choisir ?
L'investissement participatif immobilier donne accès à des projets immobiliers sans les contraintes de l'achat direct (gestion, notaire, fiscalité immobilière) et avec un ticket d'entrée plus bas que la plupart des placements immobiliers collectifs. En contrepartie, le capital n'est pas garanti, il reste immobilisé et, pour le prêt, il n'y a pas de plus-value possible, seulement les intérêts prévus au contrat.
Les avantages de l'investissement participatif immobilier
- Un ticket d'entrée bas. À partir de 500 € sur la plupart des projets, ce qui permet de répartir son épargne entre plusieurs projets.
- Un cadre connu avant de souscrire. Pour le prêt, le taux, la durée et le calendrier sont fixés par contrat. Pour le Co-Invest et l'immobilier fractionné, la fiche d'informations clés donne les hypothèses et leur sensibilité.
- Une durée définie ou estimée. Le prêt a une échéance fixée. Le Co-Invest a une durée cible liée à la vente des lots.
- Ni gestion locative ni fiscalité immobilière directe. Pas de locataires, d'entretien, de précompte immobilier ni de droits d'enregistrement pour le prêteur ou le co-investisseur, les intérêts et revenus étant soumis au précompte mobilier de 30 %.
Ces avantages ont une contrepartie : le capital n'est pas garanti et ne se récupère pas avant le terme.
Les risques de l'investissement participatif immobilier
- La perte totale ou partielle du capital si le promoteur fait faillite ou si le projet échoue. Le prêt est subordonné à la banque, le Co-Invest supporte les pertes avant les prêteurs.
- Le retard du chantier ou des ventes, qui décale les paiements du prêt et réduit le rendement effectif du Co-Invest.
- L'immobilisation du capital jusqu'à l'échéance du prêt ou la clôture du projet, sans revente possible de la créance, et selon des conditions de revente pour l'immobilier fractionné.
- L'absence de garantie publique : aucun fonds de garantie ne couvre ces investissements.
Ecco Nova réduit ces risques sans les supprimer : sélection après analyse détaillée (8 % des demandes retenues), sûretés négociées pour les prêts lorsque c'est possible, suivi des échéances et vote des investisseurs en cas de retard justifié. Nos statistiques sont publiques et mises à jour sur notre page à propos, y compris le taux de pertes définitives et le taux d'incidents en cours. La diversification peut réduire l'exposition à un projet particulier, sans supprimer le risque de perte.
Investir comporte des risques. Vous pouvez perdre tout ou partie de votre investissement.
Investir dans l'immobilier participatif via Ecco Nova : projets à haute performance énergétique, taux et sélection
Ecco Nova est une plateforme belge de financement participatif immobilier agréée par la FSMA, fondée à Liège en 2016, qui sélectionne des projets à haute performance énergétique selon des critères financiers et extra-financiers publiés. Vous investissez à partir de 500 € sur la plupart des projets, par prêt à un taux fixé par contrat, jusqu'à 11 % brut par an, en Co-Invest ou en immobilier fractionné. L'immobilier représente 94 M€ prêtés sur 89 campagnes depuis 2016.
Chaque dossier est instruit par un investment manager puis un analyste, et tranché par le comité de crédit. Le prêt passe par Ecco Nova Finance, l'entité ad hoc qui émet les obligations souscrites par les investisseurs et prête au promoteur, chaque projet dans un compartiment distinct. Le Co-Invest et l'immobilier fractionné sont structurés dans une société de projet dont les investisseurs détiennent des parts, avec les conditions de sortie décrites dans la fiche d'informations clés. Le terme officiel et les formes du financement participatif sont expliqués sur notre page consacrée au financement participatif en Belgique, et le Co-Invest est présenté en détail dans notre article Comprendre notre nouvelle formule : le Co-Invest.
“Prêt, Co-Invest ou immobilier fractionné, ce n'est ni le même risque ni le même horizon. Nous structurons chaque formule pour que l'investisseur sache, avant de souscrire, ce qu'il détient et quand il peut espérer être remboursé. »
Les étapes côté investisseur sont décrites sur la page comment investir sur Ecco Nova.
Investissement participatif immobilier vs achat direct, SCPI et livret : comparatif complet
Le tableau compare la nature de chaque placement, il ne recommande aucun d'eux. La colonne investissement participatif décrit le prêt, la forme la plus courante sur Ecco Nova. Pour le Co-Invest et l'achat l'immobilier fractionné, le tableau des trois formes plus haut donne les différences.
| Critère | Investissement participatif immobilier (prêt, Ecco Nova) | Achat direct | SCPI | Livret d'épargne |
|---|---|---|---|---|
| Mise minimum | À partir de 500 € sur la plupart des projets | Le prix du bien, plus les droits d'enregistrement et les frais de notaire | Souvent autour de 1 000 €, selon la société de gestion | Libre |
| Rendement | Intérêts fixés par contrat, jusqu'à 11 % brut par an | Loyers, variables, après charges, vacance et impôts | Loyers redistribués, variables | Intérêt fixé par la banque, révisable |
| Capital garanti | Non | Non, la valeur suit le marché | Non | Oui, jusqu'à 100 000 € par déposant et par banque (fonds de garantie) |
| Durée | Fixée dans le contrat | Long terme | Détention conseillée de 8 à 10 ans | Libre |
| Liquidité | Aucune avant le terme | Faible, revente longue et coûteuse | Revente de parts possible, souvent avec délai | Immédiate |
| Gestion | Aucune pour l'investisseur | Active : locataires, entretien, charges | Déléguée à la société de gestion | Aucune |
| Fiscalité en Belgique | Précompte mobilier de 30 % retenu à la source | Droits d'enregistrement, précompte immobilier, revenu cadastral imposé à l'impôt des personnes physiques | Selon le pays de la SCPI et la convention fiscale applicable | Intérêts exonérés jusqu'à un plafond annuel sur le livret réglementé, précompte de 30 % au-delà |
| Cadre | Plateforme agréée FSMA (règlement ECSP) | Acte notarié, pas d'agrément | Société de gestion agréée dans son pays | Banque agréée, garantie des dépôts |
Questions fréquentes sur l'investissement participatif immobilier
Les réponses ci-dessous sont celles de notre FAQ investisseurs : les formes de crowdfunding, le Co-Invest, le rendement, les risques, l'Ecco Score, les montants et l'agrément. Les sections de la page développent chaque point.
Le minimum est généralement fixé à 500€ (250€ pour l'immobilier fractionné) et le maximum à 500.000€. Cela peut néanmoins varier d’un projet à l’autre et cette information est toujours disponible dans la documentation à télécharger pour chaque projet. Une simulation peut être réalisée avant chaque souscription.
Le rendement dépend du type d’investissement choisi :
- Crowdlending : le taux d’intérêt annuel est fixé dès la souscription, généralement entre 4 et 11 %. Il est indépendant des performances réelles du projet et défini contractuellement.
- Co-Invest : le rendement est variable et dépend des résultats du projet immobilier. Une durée cible et un rendement cible sont estimés à l’avance, ainsi qu’une étude de sensibilité permettant d’anticiper les variations possibles. Le rendement effectif n’est connu qu’à la fin du projet.
- Crowdloving & Crowdlisting : le rendement dépend des performances de l’entreprise ou de la coopérative. Il peut prendre la forme de dividendes et d’une éventuelle plus-value à la revente des actions, sans garantie de retour sur investissement ni de durée prédéfinie.
Investir via Ecco Nova implique un risque de perte totale ou partielle du capital. Les investissements proposés ne sont pas des produits d’épargne, ne sont pas garantis et ne bénéficient pas du système de garantie des dépôts ou d’indemnisation des investisseurs.
1. Risque principal : le défaut de paiement du porteur de projet
Lors d’un investissement en crowdlending, un taux d’intérêt, une durée et un schéma de remboursement sont définis contractuellement dès la souscription. Le porteur de projet s’engage à respecter ces modalités. Toutefois, il existe un risque de défaut, c’est-à-dire une incapacité du porteur à rembourser les investisseurs.
Dans les investissements en capital (Co-Invest, Crowdloving, Crowdlisting), il n’y a pas de remboursement prédéfini, et la rentabilité dépend entièrement des performances de l’entreprise ou du projet.
2. Absence de liquidité et de marché secondaire
Les investissements réalisés sur Ecco Nova ne sont pas liquides, ce qui signifie qu’ils ne peuvent pas être revendus avant l’échéance prévue. Les investisseurs doivent être prêts à immobiliser leur capital pendant toute la durée de l’investissement.
3. Analyse et gestion du risque par Ecco Nova
Ecco Nova sélectionne et analyse chaque projet avant sa publication. Un score de risque est attribué à chaque opération, allant de 1 (risque faible) à 5 (risque élevé). Cette notation repose sur des critères financiers, techniques et de gouvernance.
Toutefois, bien que cette analyse permette de filtrer les projets, elle ne garantit pas l’absence de défaut. Il appartient à chaque investisseur d’évaluer le risque qu’il est prêt à prendre et de diversifier ses investissements pour limiter son exposition.
4. Consultation des informations et délai de réflexion
Avant d’investir, il est essentiel de consulter la Fiche d’Informations Clés (FIC) du projet, qui détaille les risques spécifiques à chaque opportunité.
Les investisseurs non avertis bénéficient d’un délai de réflexion de quatre jours calendaires après leur souscription, leur permettant d’annuler leur engagement sans frais ou pénalités.
Nous vous recommandons d’investir uniquement une fraction de votre épargne disponible et de diversifier vos placements pour minimiser les risques.
Pour en savoir plus sur les critères de sélection des projets, les risques financiers associés aux investissements et notre méthodologie d’évaluation du risque et du taux d’intérêt, consultez notre page d’information aux clients.
Le crowdfunding, ou financement participatif, désigne l’ensemble des outils permettant de financer un projet en mobilisant un grand nombre de personnes.
Il existe plusieurs formes de crowdfunding :
- Donation based : les contributeurs donnent de l'argent sans contrepartie.
- Reward based : les contributeurs reçoivent une récompense en échange de leur participation.
- Equity based : les contributeurs deviennent actionnaires du projet financé (investissement en capital).
- Lending based : les contributeurs prêtent de l'argent et perçoivent des intérêts.
- Royalties based : les contributeurs reçoivent une partie des revenus générés par le projet.
Sur Ecco Nova, la plupart des opérations sont des opérations de crowdlending (ou financement participatif par le prêt). Cela signifie que toute personne peut prêter de l'argent à un taux défini et pour une durée définie, les porteurs de projets s'engageant à rembourser le capital et les intérêts à une date fixée contractuellement.
Nous proposons également d'autres formes d'investissement :
- Le Co-Invest : investissement aux côtés des promoteurs immobiliers avec partage des bénéfices du projet.
- Le Crowdloving : investissement en capital dans des coopératives engagées.
- Le Crowdlisting : investissement en capital dans des sociétés cotées, permettant de percevoir des dividendes si les sociétés décident d’une distribution de capital et, selon les cas, de participer aux décisions de l’entreprise. Le crowdlisting offre également et sous certaines conditions la possibilité de revendre ses actions sur le marché secondaire.
Chaque forme de financement participatif fait l’objet d’un point spécifique dans notre FAQ, afin de vous permettre de mieux comprendre les particularités de chaque modèle.
Le Co-Invest est une formule d’investissement qui permet de participer au financement de projets immobiliers aux côtés de promoteurs expérimentés.
Contrairement au crowdlending, où le taux et la durée sont fixés à l’avance, le Co-Invest propose un rendement variable, directement lié aux performances financières du projet.
L’Ecco Score est un outil d’évaluation conçu par Ecco Nova pour mesurer l’impact environnemental, social et de gouvernance (ESG) des projets immobiliers financés via notre plateforme.
Nous avons développé cet indicateur afin de garantir plus de transparence et d’aider les investisseurs à mieux comprendre la valeur extra-financière des projets proposés. En intégrant des critères de durabilité, d’impact social et de gouvernance innovante, l’Ecco Score permet d’identifier les opportunités d’investissement qui s’inscrivent dans une logique plus responsable.
Comment est calculé l’Ecco Score ?
L’Ecco Score repose sur huit critères d’analyse, regroupés autour des trois piliers ESG :
- Environnement : évalue la qualité environnementale du projet en tenant compte de l’efficacité énergétique, de la mobilité, de la gestion des ressources (eau, matériaux), du type de construction (rénovation, densification) et des certifications éventuelles.
- Social : prend en compte le bien-être des occupants, l’aménagement d’espaces verts ou encore la mise à disposition de logements via des agences immobilières sociales.
- Gouvernance : récompense les modèles de gestion innovants, notamment ceux intégrant des structures coopératives ou favorisant la transparence et la participation des parties prenantes.
Chaque critère reçoit une note spécifique, et les seuils minimums requis sont détaillés dans la fiche d’informations clés (FIC) annexée à chaque projet. Un visuel récapitulatif est également disponible sur la page de présentation du projet.
Pourquoi l’Ecco Score est-il utile aux investisseurs ?
En tant qu’investisseur, l’Ecco Score vous offre une lecture simplifiée de la dimension ESG d’un projet immobilier. Il vous permet de comparer les opportunités en fonction de leur impact et d’orienter votre stratégie d’investissement selon vos convictions.
Grâce à cet indicateur, Ecco Nova s’engage à financer des projets porteurs de sens, en excluant les opérations purement financières (ex. marchand de biens sans rénovation énergétique) et en privilégiant ceux qui intègrent des critères de durabilité et d’innovation.
Pour plus de détails sur notre méthodologie d’évaluation, nous vous invitons à consulter la fiche d’information clé et son annexe.
- Vous investissez aux côtés des promoteurs, en partageant les bénéfices du projet avec ceux-ci.
- Le rendement cible et la durée cible sont établis sur base d’une analyse approfondie du projet.
- Le rendement effectif et la durée effective ne sont donc connues qu’à la fin du projet.
- Une étude de sensibilité permet d’anticiper comment la durée et la marge réelle du projet influencent le rendement final.
- L’Equity Multiple est un indicateur clé qui mesure le rendement total de votre investissement. Il indique combien vous recevez au total par rapport à votre mise initiale. Par exemple, un Equity Multiple de 1,3 signifie que pour 1.000 € investis, vous récupérez 1.300 € en fin de projet (capital + bénéfice).
Oui, Ecco Nova est une plateforme agréée. Nous sommes un prestataire de services de financement participatif enregistré auprès de l'Autorité des Services et Marchés Financiers (FSMA), conformément au règlement (UE) 2020/1503 sur les prestataires européens de financement participatif.
Cet agrément garantit que notre activité respecte les exigences réglementaires en matière de transparence, de protection des investisseurs et de gestion des risques.
Ecco Nova est référencée sur le site de la FSMA.
Sources : registre des prestataires de services de financement participatif de la FSMA (https://www.fsma.be/fr/party/ecco-nova), règlement (UE) 2020/1503, information aux clients et statistiques d'Ecco Nova.
Avertissement sur les risques
Investir comporte des risques. Les investissements proposés via Ecco Nova sont des prêts participatifs, sous la forme d'obligations émises par Ecco Nova Finance ou de prêts directs à l'entreprise, et des investissements en capital. Ce ne sont pas des produits d'épargne. Ils comportent un risque de perte totale ou partielle du capital investi et ne sont couverts ni par le système de garantie des dépôts ni par un système d'indemnisation des investisseurs.
Le principal risque est le défaut de paiement du porteur de projet. Les prêts sont souvent subordonnés aux crédits bancaires : en cas de difficulté, la banque est remboursée avant les investisseurs. Les investissements ne sont pas liquides : ils ne peuvent être ni revendus ni remboursés avant leur échéance.
Avant d'investir, lisez la fiche d'informations clés sur l'investissement (FIC) de chaque projet, qui décrit ses caractéristiques, ses sûretés, son score de risque et ses risques, et vérifiez que ce type d'investissement correspond à votre profil, à vos objectifs et à votre situation financière. N'investissez qu'une fraction de votre épargne disponible et répartissez vos investissements entre plusieurs projets. Ecco Nova ne fournit ni conseil en investissement ni conseil fiscal.
Les investisseurs non avertis disposent d'un délai de réflexion de quatre jours calendaires pour retirer leur souscription sans frais.
Les taux mentionnés sont bruts, avant précompte mobilier de 30 %. Les avantages fiscaux liés à certains investissements (prêts régionaux, plan start-up) dépendent de conditions légales et de votre situation personnelle. Les statistiques publiées et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Ecco Nova SRL, Boulevard Frère Orban 35A, 4000 Liège, BCE 0649.491.214, est agréée par la FSMA en tant que prestataire de services de financement participatif en vertu du règlement (UE) 2020/1503 et inscrite au registre tenu par l'ESMA. Les informations sur les coûts, les critères de sélection, la méthode d'évaluation du risque et la politique de recouvrement figurent sur notre page d'information aux clients : https://www.ecconova.com/fr/usercare