Oui, quand vous investissez directement dans un projet. Un ETF mondial répartit votre épargne entre des centaines d'entreprises cotées. Sur Ecco Nova, vous choisissez le projet. Vous savez ce qu'il finance, où il se situe, pour quelle durée et, lorsqu'il s'agit d'un prêt, à quel taux d'intérêt, fixé dès le départ. À Liège, 12 projets financés par des particuliers se trouvent sur un même parcours.

Il n'y a pas que la bourse américaine : investir près de chez vous

ETF ou projet : où va votre argent ?

Un ETF, ou tracker, est un fonds coté en bourse qui reproduit un indice. Avec une seule part d'un ETF mondial, votre épargne est répartie entre des centaines, parfois des milliers d'entreprises, souvent à l'autre bout du monde. Vous achetez en bourse des titres qui existent déjà, auprès d'autres investisseurs. Votre argent ne va donc pas directement aux entreprises. La diversification est très large et les parts se revendent chaque jour de bourse, au prix du marché.

Les investissements proposés sur Ecco Nova ne sont pas cotés. Vous choisissez un projet précis : un immeuble à rénover, une installation d'énergie, une PME qui se développe. Votre argent finance ce projet lui-même. C'est ce qu'on appelle investir dans l'économie réelle. En contrepartie, l'argent reste engagé jusqu'à l'échéance. La diversification, c'est à vous de la construire, projet après projet.

Les deux approches ne s'opposent pas. Elles répondent à des logiques différentes et peuvent se compléter.

Pierre-Yves Pirlot, managing partner d'Ecco Nova
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Je n'oppose pas les ETF et les projets, ils ne jouent pas le même rôle. Mais quand on passe devant un immeuble rénové qu'on a contribué à financer, on sait à quoi son argent a servi.

Pierre-Yves Pirlot, managing partner d'Ecco Nova

À Liège, 12 projets sur un même parcours

Choisir un projet, puis aller le voir : à Liège, on l'a pris au mot. On a même créé le Liège Tour, un parcours à travers la ville, du pont de Fragnée à Saint-Léonard, en 12 étapes pour 12 projets financés par des particuliers via Ecco Nova.

En chemin, on passe devant l'entreprise de vélos Kameo Bikes, les magasins bio Al'Binète, les immeubles rénovés par Immo C ou encore le projet de rénovation et de rehausse du Quai Saint-Léonard 6.

Et ce n'est qu'une ville. Depuis 2016, des particuliers financent via Ecco Nova des projets d'économie réelle partout en Belgique. Le nombre de campagnes et les montants réunis figurent dans nos statistiques publiques. Si vous passez par Liège, ouvrez l'œil : vous croiserez peut-être un projet financé par notre communauté.

Voici deux projets du parcours, présentés à titre d'exemple. Leurs campagnes sont clôturées.

Ce que vous pouvez vérifier avant d'investir

Pouvoir aller voir un projet ne réduit pas son risque. Avant d'investir, vous disposez de sa fiche d'informations clés, qui décrit ce que le projet finance, sa durée, son taux et les risques qui lui sont propres. Nos critères de sélection et notre méthode d'évaluation du risque sont publiés dans notre information aux clients. Sur la plupart des projets, vous pouvez investir à partir de 500 €.

Un investissement direct dans un projet s'envisage en complément d'un portefeuille diversifié, avec une part de votre épargne que vous pouvez laisser engagée jusqu'à l'échéance. Investir comporte des risques, dont la perte partielle ou totale du capital, qui n'est pas garanti.

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Questions fréquentes

Non, il n’est pas possible de sortir d’un prêt avant son échéance. Lorsque vous souscrivez à un prêt via Ecco Nova, vous acceptez un engagement fixe qui court jusqu’à la fin du contrat. Contrairement aux placements bancaires liquides, le crowdlending ne permet pas de revendre ses créances avant leur terme.

Si un remboursement anticipé est prévu dans l’offre, cette possibilité est laissée à l’initiative du porteur de projet, et non de l’investisseur.

Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Bien qu’il soit impossible de l’éliminer totalement, vous pouvez le réduire en adoptant une approche prudente et diversifiée :

  • Diversifiez vos investissements : Répartissez votre capital sur plusieurs projets et secteurs pour limiter l’impact d’un éventuel défaut.
  • Analysez le score de risque : Chaque projet reçoit une notation basée sur notre méthodologie d’évaluation. Prenez en compte ce score avant d’investir.
  • Consultez les documents clés : Lisez attentivement la Fiche d’Informations Clés et son annexe détaillant l’évaluation des risques spécifiques au projet.
  • Investissez prudemment : Ne consacrez qu’une fraction de votre épargne disponible et veillez à ce que votre engagement soit cohérent avec votre tolérance au risque.

Une bonne compréhension des risques et une diversification efficace sont essentielles pour optimiser votre portefeuille d’investissement.

Investir via Ecco Nova implique un risque de perte totale ou partielle du capital. Les investissements proposés ne sont pas des produits d’épargne, ne sont pas garantis et ne bénéficient pas du système de garantie des dépôts ou d’indemnisation des investisseurs.

1. Risque principal : le défaut de paiement du porteur de projet

Lors d’un investissement en crowdlending, un taux d’intérêt, une durée et un schéma de remboursement sont définis contractuellement dès la souscription. Le porteur de projet s’engage à respecter ces modalités. Toutefois, il existe un risque de défaut, c’est-à-dire une incapacité du porteur à rembourser les investisseurs.

Dans les investissements en capital (Co-Invest, Crowdloving, Crowdlisting), il n’y a pas de remboursement prédéfini, et la rentabilité dépend entièrement des performances de l’entreprise ou du projet.

2. Absence de liquidité et de marché secondaire

Les investissements réalisés sur Ecco Nova ne sont pas liquides, ce qui signifie qu’ils ne peuvent pas être revendus avant l’échéance prévue. Les investisseurs doivent être prêts à immobiliser leur capital pendant toute la durée de l’investissement.

3. Analyse et gestion du risque par Ecco Nova

Ecco Nova sélectionne et analyse chaque projet avant sa publication. Un score de risque est attribué à chaque opération, allant de 1 (risque faible) à 5 (risque élevé). Cette notation repose sur des critères financiers, techniques et de gouvernance.

Toutefois, bien que cette analyse permette de filtrer les projets, elle ne garantit pas l’absence de défaut. Il appartient à chaque investisseur d’évaluer le risque qu’il est prêt à prendre et de diversifier ses investissements pour limiter son exposition.

4. Consultation des informations et délai de réflexion

Avant d’investir, il est essentiel de consulter la Fiche d’Informations Clés (FIC) du projet, qui détaille les risques spécifiques à chaque opportunité.

Les investisseurs non avertis bénéficient d’un délai de réflexion de quatre jours calendaires après leur souscription, leur permettant d’annuler leur engagement sans frais ou pénalités.

Nous vous recommandons d’investir uniquement une fraction de votre épargne disponible et de diversifier vos placements pour minimiser les risques.

Pour en savoir plus sur les critères de sélection des projets, les risques financiers associés aux investissements et notre méthodologie d’évaluation du risque et du taux d’intérêt, consultez notre page d’information aux clients.