Alors que les rĂ©visions sont Ă  l’honneur avec les examens de fin d’annĂ©e, pourquoi ne pas en profiter pour revisiter ensemble les fondamentaux du crowdlending ? Une meilleure maĂźtrise de ces notions contribue Ă  des investissements plus avisĂ©s et diversifiĂ©s !

En particulier, vous avez peut-ĂȘtre remarquĂ© un rendement de 11 % sur le projet français 27 rue Grand PrieurĂ©, rĂ©cemment proposĂ©. Dans cet e-mail, nous vous expliquons les particularitĂ©s du marchĂ© français qui justifient ces conditions.

LE CROWDLENDING, QU'EST-CE QUE C'EST ?

Pour rappel, le crowdlending est un moyen de prĂȘter directement Ă  des entreprises ou projets, en bĂ©nĂ©ficiant d’un rendement fixe.

Chez Ecco Nova, nous facilitons cet accĂšs en vous permettant de financer des projets concrets et durables, tout en percevant des intĂ©rĂȘts pĂ©riodiques.

RĂ©cemment, nous avons complĂ©té notre offre en vous offrant la possibilitĂ© d’investir en capital dans des projets (et non dans des start-up).

Il est donc essentiel de bien comprendre la nature du financement (dette ou capital) lors de vos prochains investissements afin d’investir de façon Ă©clairĂ©e !

👉 Plus d’informations sur le crowdlending : DĂ©couvrir le crowdlending

DETTES JUNIOR, SENIOR ET SÛRETÉS : COMPRENDRE LES NUANCES
Lorsque vous investissez via Ecco Nova, il est crucial de bien saisir les différences entre les dettes junior et dettes senior, ainsi que le rÎle des sûretés.
  • Dettes senior : Ce type de dette/titre de crĂ©ance dĂ©tient la prioritĂ© en cas de dĂ©faut de paiement. Par exemple, si un projet financĂ© fait dĂ©faut, les investisseurs ayant un prĂȘt senior seront remboursĂ©s en prioritĂ© grĂące aux sĂ»retĂ©s associĂ©es, comme une hypothĂšque de premier rang.
     
  • Dettes junior : Ce type de dette/titre de crĂ©ance offre des rendements plus Ă©levĂ©s puisqu'il est subordonnĂ© aux dettes seniors. Toutefois, cela ne signifie pas l'absence de garanties. Bien qu'il ne bĂ©nĂ©ficie pas de sĂ»retĂ©s prioritaires, un prĂȘt junior peut ĂȘtre appuyĂ© par des sĂ»retĂ©s de second rang, des cautionnements, ou d'autres formes de garanties dĂ©crites ci-aprĂšs.
     
  • Les sĂ»retĂ©s sont des garanties offertes par l’émetteur pour sĂ©curiser les remboursements en cas de difficultĂ©. Elles jouent un rĂŽle crucial en dĂ©terminant la prioritĂ© de remboursement des crĂ©anciers. Voici quelques exemples :
     
    • HypothĂšque de premier rang : Garantie sur un bien immobilier. Le crĂ©ancier de premier rang est prioritaire pour ĂȘtre remboursĂ©.
    • HypothĂšque de second rang : Similaire, mais remboursĂ© aprĂšs le premier rang.
    • Nantissement : Garantie sur des biens meubles (machines, stocks) ou des actifs incorporels (actions). La prioritĂ© du remboursement peut varier selon les accords.
    • Cautionnement : Garantie personnelle ou d'entreprise.
      • Si une entreprise se porte caution, elle engage ses actifs. 
      • En cautionnement personnel, un individu engage ses biens propres. 
      • Si plusieurs cautions sont engagĂ©es, elles peuvent ĂȘtre indivisibles, chaque caution Ă©tant responsable de la totalitĂ© du remboursement en cas de dĂ©faut.
    • Garantie Ă  premiĂšre demande (GAPD) : Le garant s'engage Ă  rembourser immĂ©diatement sur simple demande, sans preuve du dĂ©faut du dĂ©biteur.
       

Les sĂ»retĂ©s renforcent la sĂ©curitĂ© de votre investissement, elles rĂ©duisent le scoring de risque du projet, mais n’éliminent pas totalement le risque. En outre, des sĂ»retĂ©s plus fortes peuvent entraĂźner un rendement moindre, car un risque plus faible est souvent associĂ© Ă  un taux d'intĂ©rĂȘt plus bas.

Dans la section suivante, nous vous expliquons le lien entre le risque et le rendement.

NOTRE MÉTHODE D'ANALYSE: UN GUIDE POUR LES INVESTISSEUR
Chez Ecco Nova, chaque projet est évalué avec un score de risque allant de 1 à 5. Ce score, détaillé dans la fiche des informations clés, vous aide à comprendre le niveau de risque. Un score de 1 indique un risque faible, tandis qu'un score de 5 représente un risque élevé et conduit au rejet du projet. Notre méthodologie complÚte est disponible sur la page d'information dédiée aux clients.

CritĂšres d'Ă©valuation:

Les principaux critĂšres d'Ă©valuation incluent :

Un risque plus élevé est souvent associé à un rendement supérieur ; il vous appartient de trouver le bon équilibre selon votre stratégie.

👉 Consultez notre page sur les risques avant d'investir : Risques liĂ©s au crowdlending.

DIVERSIFIER VOS INVESTISSEMENTS ET INFORMEZ-VOUS POUR MIEUX INVESTIR

La diversification est essentielle pour limiter l’impact d’une sous-performance. Ecco Nova vous recommande de rĂ©partir vos investissements entre diffĂ©rents secteurs (Ă©nergies renouvelables, immobilier durable, PME durables), types de projets, et diffĂ©rentes zones gĂ©ographiques. Cela permet de rĂ©duire votre exposition Ă  un risque unique et de mieux Ă©quilibrer votre portefeuille.
Pour prendre des décisions éclairées, il est crucial de comprendre le fonctionnement de nos offres. Nous vous fournissons un accÚs à un lexique et à la FAQ Investisseur afin que vous maßtrisiez le jargon et les concepts du crowdlending.

👉 Consultez la FAQ Investisseur
👉 AccĂ©dez Ă  notre lexique : Lexique Ecco Nova

N’oubliez pas de complĂ©ter votre profil investisseur pour ĂȘtre prĂȘt Ă  saisir les futures opportunitĂ©s.

👉 CrĂ©ez ou complĂ©tez votre profil ici : AccĂ©der Ă  votre compte Ecco Nova

COMPRENDRE LES SPÉCIFICITÉS DU MARCHÉ FRANÇAIS đŸ‡«đŸ‡·
Des rendements compétitifs, adaptés au marché local

Le marchĂ© immobilier français se distingue par des taux de rendement gĂ©nĂ©ralement plus Ă©levĂ©s qu’en Belgique, notamment dans le cadre du crowdfunding immobilier. Cela s’explique par plusieurs facteurs.

En Belgique, les projets de dette privĂ©e affichent souvent des rendements compris entre 8 % et 10 %. En comparaison, en France, les projets similaires se situent dans une fourchette de 11 % Ă  13 %. Ces diffĂ©rences sont liĂ©es Ă  la structure du marchĂ© français :

  • Un taux "sans risque" plus Ă©levé : Le livret A en France, qui constitue une rĂ©fĂ©rence pour les produits d’épargne, offre un taux plus attractif que les livrets rĂ©glementĂ©s en Belgique. Cela influence directement les attentes des investisseurs et les coĂ»ts de financement.
  • Une dynamique immobiliĂšre diffĂ©rente : Le marchĂ© français, prĂ©sente des caractĂ©ristiques de concurrence diffĂ©rentes qui impliquent une capacitĂ© et une disposition des promoteurs Ă  accepter des conditions de financement plus Ă©levĂ©es tout en restant viable.

Ces particularitĂ©s ne signifient pas nĂ©cessairement un risque plus important pour l’investisseur, mais traduisent des rĂ©alitĂ©s Ă©conomiques spĂ©cifiques au marchĂ© français.

Le projet 27 Rue Grand Prieuré illustre parfaitement les spĂ©cificitĂ©s du marchĂ© français que nous venons de dĂ©crire. Avec un rendement de 11 % sur une durĂ©e de 2 ans, cette offre de crowdlending reflĂšte les opportunitĂ©s offertes par le dynamisme de l’immobilier en France.